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1、中年“丁克”教師夫婦提前退休理財計劃 剛過不惑之年的許先生和太太都是中學(xué)教師，膝下并無兒女，他們打算50歲就能提前退休享受生活。那么，如何通過投資積累財富?如何保留現(xiàn)有投資上的“戰(zhàn)果”?在醫(yī)療費用方面又該如何準備?不妨來看看理財師的建議吧。下載論文網(wǎng) 許先生和太太剛剛過了不惑之年，因為膝下并無兒女，他們最關(guān)心的問題自然是兩人的退休規(guī)劃了。 教師收入來源多 許先生和太太都是中學(xué)教師，一個教數(shù)學(xué)、一個教英語，都是各自的學(xué)校比較優(yōu)秀的教師?！ 拔覀儍蓚€都是師范學(xué)校畢業(yè)的，從教十幾年來有點經(jīng)驗了。”許先生說，經(jīng)驗是他們比起年輕教師的最大優(yōu)勢，而在創(chuàng)新能力上
2、又比年紀大的教師來得好些，因此學(xué)校還是蠻看重兩人的，他們也都獲得過不少榮譽。 “教師待遇好主要是平日的福利還不錯，補貼的東西比較多，偶爾還會發(fā)些實物的東西?！痹S先生和太太加上獎金等各項收入均在每月7000元左右?！耙驗閷W(xué)校有各種獎金，所以每個月的收入并不一樣，到了暑假會少一些，而如果遇到勞動節(jié)、教師節(jié)、國慶節(jié)等，加上節(jié)日獎金的收入就稍微可觀一點了?！薄 W(xué)校的工資、獎金只是兩人月收入的一部分，他們通過各種朋友介紹，給一些有需要的學(xué)生補補課，“一般都是周末，不會影響平日的工作”。這樣，每月的收入可以增加12000元左右?！暗搅撕罴?，這筆收入就更多了?！薄 ∮捎?/p>
3、兩人的周末時間都用來給孩子們補課，很少有空閑購物、娛樂，這部分的花費大約每月只要1000元，平日的飲食、交通等花費共2000元左右。這樣一來，這個教師家庭月結(jié)余有23000元。 許先生說，教師并沒有年終獎，而更像“學(xué)期獎”。在每個學(xué)期結(jié)束時，會根據(jù)教師的課時多少發(fā)一筆課時獎，還會根據(jù)各種考評分數(shù)發(fā)放績效獎。因為拿得比較分散，而且數(shù)額不固定，他只能粗略估計一下兩人一共可以得到15000元左右?！ ≡S先生說，當老師的一大好處在于可以免費旅行。“學(xué)校每年都會組織旅行，有時候短途，有時候遠一些，不管怎么樣，自費旅行的費用算是省下了?！币虼耍瑑扇说哪甓然ㄤN只是在過年過節(jié)時買
4、些禮物，一般不會超過5000元。兩人可以結(jié)余的年度收入有1萬元。 堅持理財帶來財富增值 許先生和太太雖然不從事金融行業(yè)，但對投資倒是很有興趣。特別是許先生，他的“股齡”已經(jīng)有七八年了。“那時候剛剛當老師沒多久，好不容易有點積蓄，就急著投資了?！爆F(xiàn)在，許先生已經(jīng)靠教學(xué)收入、投資獲利賺了兩套房產(chǎn)。一套面積110平方米左右，平日自住，單價約萬元；另一套面積80平方米左右，給許先生的父母居住，市值也攀升到了100萬元。兩套房屋的貸款都已經(jīng)還清了?！ 〖彝テ渌Y產(chǎn)中，股票投資市值35萬元、基金市值15萬元，家庭現(xiàn)金、活存有5萬元，并無定期存款?！?008年我股票的
5、損失其實并不大，也就20％左右，倒是基金沒來得及逃走，損失多一些?！痹S先生說，為了以后養(yǎng)老的錢他還是會堅持投資，只是看著股市的上上下下，不知如何保留住勝利成果?！坝蟮亩瓮顿Y該怎么做呢?萬一再來一次‘跳水’，以前賺的不是白費了嘛?!” 提前退休養(yǎng)老和醫(yī)療金如何準備 許先生覺得再過10年，他和太太的積蓄可以足夠他們養(yǎng)老了，如果這樣的估計不錯，他們就會選擇退休。到時候的收入可就難以估計了，但支出的項目看起來反而會更多一些，比如旅行、娛樂等等。 此外，兩人并沒有投保任何商業(yè)保險，許先生感覺還需要預(yù)留一筆醫(yī)療費用?！皩τ谏虡I(yè)保險我并不是很了解，也不知道在哪
6、些方面可以投保哪些險種，朋友給我看的那些保單，我覺得也都太專業(yè)了無法理解?！睂Υ耍S先生覺得不妨聽聽理財師和保險規(guī)劃師的建議?！ 〖彝ベY產(chǎn)配置分析與理財建議 家庭財務(wù)狀況分析 許先生夫婦倆有較高且穩(wěn)定的工作收入，家庭目前的財務(wù)狀況非常寬裕，年收入達到327000元，而年各項支出總計才41000元，收入結(jié)余比例達到％。理財規(guī)劃的關(guān)鍵在與如何充分利用好這部分結(jié)余資金?！ ≡S先生家庭流動資金與家庭月支出的比率約為16，即流動資金可應(yīng)付家庭未來16個月的支出，可以認為是非常充足的備用金?！ 〖彝タ傎Y產(chǎn)達到353萬元，其中房產(chǎn)298萬元，占到％，但兩套房產(chǎn)均為自住
7、所用，且已無貸款。金融投資資產(chǎn)50萬元，僅占％，相對較低，但由于家庭每年有近30萬元的結(jié)余，通過對未來幾年結(jié)余資金的安排，能夠提高金融資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的比例。金融投資的分布為15萬元的基金和35萬元的股票，可以看得出許先生具有一定的投資經(jīng)驗，同時投資風(fēng)格比較激進。考慮到由于許先生家庭主要的理財目標是養(yǎng)老，而這個目標將會發(fā)生在未來10年之后，再加上資產(chǎn)增值的需要，因此中短期內(nèi)應(yīng)保持比較高的風(fēng)險資產(chǎn)投資，但是在職業(yè)生涯的晚期，投資風(fēng)格應(yīng)更趨穩(wěn)健，以求保住投資收益。 許先生家庭存在的最嚴重的問題是缺乏保障，夫婦倆沒有買過任何的商業(yè)保險，家庭財務(wù)的抗風(fēng)險能力很差，必須
