票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與營(yíng)銷

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1、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范與營(yíng)銷2006年防范貿(mào)易背景虛假性風(fēng)險(xiǎn)一、交易合同真實(shí)性、有效性識(shí)別二、稅票的真實(shí)性、有效性識(shí)別三、從票據(jù)要素推斷貿(mào)易背景的真實(shí)性四、防范措施一、合同的真實(shí)、有效性審查印章的齊全性、有效性、真實(shí)性合同總額大于等于票據(jù)金額單價(jià)的合理性簽定日期與貼現(xiàn)日期的合理性合同供方、需方與票據(jù)被背書人、背書人一致性假合同章二、稅票真?zhèn)巫R(shí)別密碼區(qū)特征；是否重復(fù)使（多次小額貼現(xiàn)可重復(fù)用大單稅票）；稅票金額大于等于匯票金額；稅票日期的合理性；銷貨單位、購(gòu)貨單位與票據(jù)的被背書人、背書人一致性。三、從票據(jù)要素推斷貿(mào)易背景的真實(shí)性1、根據(jù)票面金

2、額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模是否匹配判斷貿(mào)易真實(shí)性A單筆或累計(jì)貼現(xiàn)額度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于注冊(cè)資金B(yǎng)單筆貼現(xiàn)金額大于或等于該企業(yè)年銷售收入案例：一次貼現(xiàn)7000萬(wàn)元,而注冊(cè)資金僅為50萬(wàn)元.2、根據(jù)票據(jù)當(dāng)事人之間的關(guān)聯(lián)度判斷貿(mào)易真實(shí)性。案例：當(dāng)事人之間無(wú)上下游關(guān)系出票人：制藥企業(yè)；收款人：軟件企業(yè)前手：汽車業(yè)；申請(qǐng)人：地產(chǎn)業(yè)小金額可能性存在，但大金額存在質(zhì)疑正常交易3、根據(jù)票據(jù)當(dāng)事人暴光情況識(shí)別業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)當(dāng)事人有無(wú)暴光、黑名單、經(jīng)營(yíng)潛伏重大風(fēng)險(xiǎn)隱患等企業(yè)。江蘇鐵本德隆系4、依據(jù)背書人有無(wú)票據(jù)中間商或私自收購(gòu)票據(jù)的企業(yè)來(lái)判斷交易背景的真實(shí)性A、中間商概念：專為其

3、他企業(yè)融資而偽造、變?cè)炱睋?jù)貼現(xiàn)背景資料（合同、稅票），以獲取一定收益的公司。特征:與多個(gè)行業(yè)交易,一般由2個(gè)企業(yè)共同組成.B、個(gè)別企業(yè)超出經(jīng)營(yíng)范圍私自在票據(jù)市場(chǎng)收票，后又集中在銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，背景資料通常為虛構(gòu)，而且干擾金融秩序。制藥類企業(yè)甲、乙企業(yè)電子類企業(yè)服裝類企業(yè)冶金類企業(yè)貿(mào)易類企業(yè)制造類企業(yè)5、從票據(jù)轉(zhuǎn)手的時(shí)間與空間推測(cè)背景的虛假性A、轉(zhuǎn)手時(shí)間存在質(zhì)疑。特征：多手背書、出票日期與貼現(xiàn)申請(qǐng)日接近B、轉(zhuǎn)手空間存在質(zhì)疑。特征：地域跨度大、多手背書。以上2種情況時(shí)間與空間上均不可能完成真實(shí)交易背景的票據(jù)簽章背書轉(zhuǎn)讓,除非印章由一個(gè)企業(yè)控制。

4、6、從資金流向推斷背景的真實(shí)性及客戶風(fēng)險(xiǎn)貼現(xiàn)資金劃回前手及出票人或再前手。貼現(xiàn)資金直接或轉(zhuǎn)移后大額或全額提現(xiàn)。違規(guī)進(jìn)入股市。7、從價(jià)格差異判斷風(fēng)險(xiǎn)本地貼現(xiàn)利率優(yōu)惠而在異地貼現(xiàn)較高，舍近求遠(yuǎn)。警惕。案例轉(zhuǎn)貼：8、自開自貼業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)自開自貼存在較大的政策風(fēng)險(xiǎn)，特別注意：收款人直接背書給出票人關(guān)聯(lián)企業(yè)之間來(lái)回背書后,票據(jù)回流止出票人.正常的自開自貼---在一個(gè)業(yè)務(wù)鏈條上,有時(shí)間跨度出票人收款人出票人（即申請(qǐng)人）其他企業(yè)9、回頭背書風(fēng)險(xiǎn)收款人回頭背書給出票人,證實(shí)承兌環(huán)節(jié)背景的虛假性,一旦票據(jù)到期而出票人帳戶資金不足,承兌行有可能提出拒付。出票人

5、收款人出票人其他企業(yè)四、防范措施區(qū)分客戶的不同,采取相應(yīng)的措施1、對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等重要事項(xiàng)進(jìn)行落實(shí)。如：4000名學(xué)員的學(xué)院，一次承兌8000萬(wàn)票據(jù)購(gòu)置電腦。2、對(duì)關(guān)鍵人員的身份進(jìn)行驗(yàn)證。風(fēng)險(xiǎn)總結(jié)識(shí)別、防范票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（包括所有的業(yè)務(wù)）的最終目防范人的風(fēng)險(xiǎn)。要有正確的人生觀—把握住自己—防內(nèi)要有分析、判斷他人的能力—防外德法戰(zhàn)爭(zhēng)案例推斷能力演示——票據(jù)營(yíng)銷背景:內(nèi)部政策:人力、財(cái)務(wù)資源配置要優(yōu)先滿足市場(chǎng)營(yíng)銷的需要。把最強(qiáng)的人員配置到直接和客戶打交道的團(tuán)隊(duì)和網(wǎng)點(diǎn)。目前營(yíng)銷人力配置他行與我行的不同.一個(gè)營(yíng)銷人員最主要的精力與時(shí)

6、間應(yīng)放在拓展市場(chǎng)、拓展客戶、拓展業(yè)務(wù)方面,一定要排除各種干擾。一、跨區(qū)域營(yíng)銷隨著競(jìng)爭(zhēng)的加劇,依賴本地或自己區(qū)域內(nèi)的客戶資源,終將出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)方面的被動(dòng),一個(gè)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)要長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展,必須要有開闊的視野.實(shí)施跨區(qū)域營(yíng)銷.A、分支機(jī)構(gòu)跨區(qū)營(yíng)銷實(shí)例B、股份制等銀行跨區(qū)開展業(yè)務(wù)實(shí)例二、跟進(jìn)營(yíng)銷日資四大銀行跟隨日本制造商進(jìn)入我國(guó)案例承兌業(yè)務(wù)跟近案例:A、某某石油鋼管公司承兌業(yè)務(wù)發(fā)展了某地石油物質(zhì)公司的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)7億。B、發(fā)電公司承兌業(yè)務(wù)發(fā)展了上游客戶貼現(xiàn)業(yè)務(wù)3個(gè)多億。承兌業(yè)務(wù)為貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供難得的信息資源,票據(jù)流向哪里,我們的營(yíng)銷工作應(yīng)跟進(jìn)到哪里。三、潛力

7、業(yè)務(wù)營(yíng)銷商票營(yíng)銷大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)近期通過(guò)發(fā)行債券、簽發(fā)商業(yè)承兌匯票進(jìn)行低成本融資，并歸還或減少大量的銀行貸款。如：電信、航空股份公司。……發(fā)展趨勢(shì)……效益可觀促進(jìn)營(yíng)銷的手段1、從客戶最為關(guān)切的問(wèn)題入手A、價(jià)格：科學(xué)、合理、靈活定價(jià)是貼近市場(chǎng)的體現(xiàn)。B、效率:查詢、審批，是貼近客戶的體現(xiàn)。2、解決營(yíng)銷人員關(guān)切的問(wèn)題簡(jiǎn)潔、明晰的激勵(lì)政策主要激勵(lì)發(fā)展票源的人員（不受崗位限制，但操作必須專業(yè)人員）3、用腦營(yíng)銷，贏得客戶以1000萬(wàn)元、6個(gè)月期限為例：短期貸款需開支財(cái)務(wù)費(fèi)用：1000×6×4.5‰=27萬(wàn)元。承兌匯票需開支財(cái)務(wù)費(fèi)用：1000×0.5‰=

8、0.5萬(wàn)元。財(cái)務(wù)費(fèi)用差異26.5萬(wàn)元。即使對(duì)方提出貼現(xiàn)利息由購(gòu)貨方承擔(dān)，購(gòu)貨方財(cái)務(wù)費(fèi)用需再增加1000×6×2.7‰=16.2萬(wàn)元，依然可節(jié)省費(fèi)用10.3萬(wàn)元。①票據(jù)融資與貸款融資的成本差異若