金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)查與思考

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1、金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)查與思考當(dāng)前，在諸多原因影響下，縣域銀行信貸投入十分有限，銀行業(yè)信貸資源供給不足和配置變異與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求之間的矛盾較為突出。為了促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，增加信貸有效投入，我們對(duì)某縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持問(wèn)題進(jìn)行了調(diào)查、研究，力圖從政策、制度、經(jīng)濟(jì)等層面找到金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的最佳切入點(diǎn)，達(dá)到雙贏目的。一、縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融支持現(xiàn)狀（一）縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況近年來(lái)，隨著改革力度的加大以及各方面的共同努力，某縣縣域經(jīng)濟(jì)獲得了較快的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)總量不斷增長(zhǎng)、市場(chǎng)日趨活躍、城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)

2、了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整和優(yōu)化，第二產(chǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的比重不斷提高。以2005年3月末為例，全縣國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值延續(xù)著近幾年的快速增長(zhǎng)勢(shì)頭，同比增長(zhǎng)14.2。其中：第一產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)7.3；第二產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)22.2；第三產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)13.6。（附表：某縣縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況）單位：億元，元項(xiàng)目年份GDP三次產(chǎn)業(yè)比例社會(huì)消費(fèi)品零售總額城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額農(nóng)村居民人均純收入200122.141︰1.37︰0.6010.237.761369.84200225.441︰1.47︰0.5911.429.931419.22200329.061︰1.78︰0.6512

3、.7112.221510.89200435.091︰1.73︰0.6314.5917.771701（二）縣域金融支持情況截至2005年5月末，某縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額15億元，較1999年增加2.9億元，增長(zhǎng)23.9。各項(xiàng)存款20.5億元，較1999年增加了12.5億元，增長(zhǎng)了156.3。在經(jīng)濟(jì)成分、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)多元化情況下，金融業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持是全方位、多渠道的，不能僅以貸款余額增長(zhǎng)的多少來(lái)衡量，但不可否認(rèn)的是，在縣域融資市場(chǎng)很不發(fā)達(dá)的現(xiàn)實(shí)條件下，銀行信貸作為縣域經(jīng)濟(jì)融資的主渠道，貸款投放仍是衡量金融支持力度的一個(gè)重要指標(biāo)

4、。近年來(lái)，農(nóng)村信用社貸款余額連年增長(zhǎng)，其對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度不斷加大。而與農(nóng)村信用社相反的是，國(guó)有商業(yè)銀行無(wú)論是貸款余額還是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)都呈遞減趨勢(shì)，并且其貸款額的減少超過(guò)了農(nóng)村信用社貸款的增加，使得金融機(jī)構(gòu)對(duì)縣域的信貸總體上呈下降趨勢(shì)。（三）金融支持與縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相脫節(jié)通過(guò)對(duì)某縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及金融支持情況的分析，我們可以看出，一方面縣域經(jīng)濟(jì)不斷增長(zhǎng)，另一方面金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度不斷在減弱。（附圖：某縣存、貸款與GDP增長(zhǎng)示意圖）上圖反映了1999年以來(lái)某縣金融機(jī)構(gòu)存款、貸款、GDP的增長(zhǎng)趨勢(shì)。信貸投入增長(zhǎng)同存款增長(zhǎng)和經(jīng)

5、濟(jì)發(fā)展需求相比極不平衡，經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融支持之間出現(xiàn)了明顯的背離。二、金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中所存在的問(wèn)題（一）金融體系職能弱化，不能適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要某縣域金融體系主要包括農(nóng)業(yè)政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社以及郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)等，商業(yè)性保險(xiǎn)、證券、擔(dān)保、信托投資和租賃等金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)基本上處于空白狀態(tài)，相對(duì)來(lái)說(shuō)不夠完善，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。并且，現(xiàn)行縣域金融機(jī)構(gòu)的職能也在逐步退化，在制度方面存在缺陷，主要表現(xiàn)在信貸資源配置變異，貸款投放機(jī)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、信貸品種、投放方式等極不平衡。從機(jī)構(gòu)看：作為某縣域唯

6、一的政策性銀行——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍狹窄、功能單一。農(nóng)發(fā)行本來(lái)就只發(fā)放糧、棉、油收購(gòu)專向貸款，對(duì)提升農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加農(nóng)民收入的其他方面資金支持力度微乎其微。隨著其政策性金融服務(wù)由封閉管理向市場(chǎng)化運(yùn)作轉(zhuǎn)變，糧食購(gòu)銷進(jìn)入市場(chǎng)改革，購(gòu)銷企業(yè)失去了糧食收購(gòu)流通環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)金補(bǔ)貼資金，加大了農(nóng)發(fā)行存量貸款風(fēng)險(xiǎn)防范和增量貸款投放的難度。國(guó)有商業(yè)銀行在縣域的金融服務(wù)功能逐步萎縮，信貸功能退化。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，近幾年來(lái)某縣三家國(guó)有商業(yè)銀行職工由416人減少到目前的87人，減少了79.1;機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)由93個(gè)減少到目前的51個(gè),減少了45.2。

7、工行僅保留一個(gè)營(yíng)業(yè)部，農(nóng)業(yè)銀行90的鄉(xiāng)鎮(zhèn)營(yíng)業(yè)所撤消，建設(shè)銀行降格為分理處。農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)功能不全。農(nóng)村信用社是支持“三農(nóng)”的主力軍，但其存在“多病身子扛重活”現(xiàn)象，信貸支農(nóng)壓力巨大。郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)除能吸收存款外，不具有發(fā)放貸款等其他金融職能，業(yè)務(wù)上處于“跛足”狀態(tài)。從結(jié)構(gòu)看：信貸結(jié)構(gòu)趨同，許多領(lǐng)域出現(xiàn)信貸真空。1999年至今，某縣工商企業(yè)貸款增長(zhǎng)緩慢，且集中于個(gè)別企業(yè)。農(nóng)業(yè)貸款增長(zhǎng)較快。金融機(jī)構(gòu)貸款投放集中于房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、廣電、學(xué)校、醫(yī)院12全文查看和公路建設(shè)等少數(shù)幾個(gè)領(lǐng)域，信貸資金壘大戶趨勢(shì)明顯。對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)

8、展起主導(dǎo)作用的中小企業(yè)，包括近年來(lái)桐柏引進(jìn)的一批具有良好發(fā)展前景，對(duì)桐柏實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)具有重要意義的項(xiàng)目，信貸支持較差。從信貸品種看：縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵是要解決農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、中小企業(yè)技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等問(wèn)題，這些問(wèn)題的解決需要大量長(zhǎng)期資金支持。但金融機(jī)構(gòu)在對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)的信貸結(jié)構(gòu)中逐漸減少了對(duì)長(zhǎng)期信