金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)查與思考

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1、金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的調(diào)查與思考　　當(dāng)前，在諸多原因影響下，縣域銀行信貸投入十分有限，銀行業(yè)信貸資源供給不足和配置變異與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求之間的矛盾較為突出。為了促進(jìn)金融與經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，增加信貸有效投入，我們對某縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持問題進(jìn)行了調(diào)查、研究，力圖從政策、制度、經(jīng)濟(jì)等層面找到金融服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的最佳切入點(diǎn)，達(dá)到雙贏目的。 一、縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融支持現(xiàn)狀 縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況 　　近年來，隨著改革力度的加大以及各方面的共同努力，某縣縣域經(jīng)濟(jì)獲得了較快的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)總量不斷增長、市場日趨活躍、城鄉(xiāng)居民收入水平不斷提高。經(jīng)濟(jì)增長帶來了產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整和優(yōu)

2、化，第二產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的比重不斷提高。以XX年3月末為例，全縣國內(nèi)生產(chǎn)總值延續(xù)著近幾年的快速增長勢頭，同比增長14.2%。其中：第一產(chǎn)業(yè)增長7.3%；第二產(chǎn)業(yè)增長22.2%；第三產(chǎn)業(yè)增長13.6%。 單位：億元，元 項目 年份 GDP 三次產(chǎn)業(yè)比例 社會消費(fèi)品零售總額 城鄉(xiāng)居民儲蓄余額 農(nóng)村居民人均純收入 2001 22.14 1︰1.37︰0.60 10.23 7.76 1369.84 2002 25.44 1︰1.47︰0.59 11.42 9.93 1419.22 2003 29.06 1︰1.78︰0.65 12.71 12.22 1510.

3、89 XX 35.09 1︰1.73︰0.63 14.59 17.77 1701 縣域金融支持情況 　　截至XX年5月末，某縣金融機(jī)構(gòu)各項貸款余額15億元，較1999年增加2.9億元，增長23.9%。各項存款20.5億元，較1999年增加了12.5億元，增長了156.3%。在經(jīng)濟(jì)成分、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)多元化情況下，金融業(yè)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持是全方位、多渠道的，不能僅以貸款余額增長的多少來衡量，但不可否認(rèn)的是，在縣域融資市場很不發(fā)達(dá)的現(xiàn)實(shí)條件下，銀行信貸作為縣域經(jīng)濟(jì)融資的主渠道，貸款投放仍是衡量金融支持力度的一個重要指標(biāo)。近年來，農(nóng)村信用社貸款余額連年增長，其對縣域

4、經(jīng)濟(jì)的支持力度不斷加大。而與農(nóng)村信用社相反的是，國有商業(yè)銀行無論是貸款余額還是營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)都呈遞減趨勢，并且其貸款額的減少超過了農(nóng)村信用社貸款的增加，使得金融機(jī)構(gòu)對縣域的信貸總體上呈下降趨勢。 金融支持與縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相脫節(jié) 　　通過對某縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及金融支持情況的分析，我們可以看出，一方面縣域經(jīng)濟(jì)不斷增長，另一方面金融對縣域經(jīng)濟(jì)的支持力度不斷在減弱。 　　上圖反映了1999年以來某縣金融機(jī)構(gòu)存款、貸款、GDP的增長趨勢。信貸投入增長同存款增長和經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求相比極不平衡，經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融支持之間出現(xiàn)了明顯的背離。 　　二、金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展

5、過程中所存在的問題 　　金融體系職能弱化，不能適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要 　　某縣域金融體系主要包括農(nóng)業(yè)政策性銀行、國有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社以及郵政儲蓄機(jī)構(gòu)等，商業(yè)性保險、證券、擔(dān)保、信托投資和租賃等金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)基本上處于空白狀態(tài)，相對來說不夠完善，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。并且，現(xiàn)行縣域金融機(jī)構(gòu)的職能也在逐步退化，在制度方面存在缺陷，主要表現(xiàn)在信貸資源配置變異，貸款投放機(jī)構(gòu)、貸款結(jié)構(gòu)、信貸品種、投放方式等極不平衡。 　　從機(jī)構(gòu)看：作為某縣域唯一的政策性銀行——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)范圍狹窄、功能單一。農(nóng)發(fā)行本來就只發(fā)放糧、棉、油收購專向貸款，對提升農(nóng)村

6、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、增加農(nóng)民收入的其他方面資金支持力度微乎其微。隨著其政策性金融服務(wù)由封閉管理向市場化運(yùn)作轉(zhuǎn)變，糧食購銷進(jìn)入市場改革，購銷企業(yè)失去了糧食收購流通環(huán)節(jié)的風(fēng)險金補(bǔ)貼資金來源，加大了農(nóng)發(fā)行存量貸款風(fēng)險防范和增量貸款投放的難度。國有商業(yè)銀行在縣域的金融服務(wù)功能逐步萎縮，信貸功能退化。據(jù)統(tǒng)計，目前，近幾年來某縣三家國有商業(yè)銀行職工由416人減少到目前的87人，減少了79.1%;機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)由93個減少到目前的51個,減少了45.2%。工行僅保留一個營業(yè)部，農(nóng)業(yè)銀行90%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)所撤消，建設(shè)銀行降格為分理處。農(nóng)村信用社和郵政儲蓄機(jī)構(gòu)功能不全。農(nóng)村信用社是支持“

7、三農(nóng)”的主力軍，但其存在“多病身子扛重活”現(xiàn)象，信貸支農(nóng)壓力巨大。郵政儲蓄機(jī)構(gòu)除能吸收存款外，不具有發(fā)放貸款等其他金融職能，業(yè)務(wù)上處于“跛足”狀態(tài)。 　　從結(jié)構(gòu)看：信貸結(jié)構(gòu)趨同，許多領(lǐng)域出現(xiàn)信貸真空。1999年至今，某縣工商企業(yè)貸款增長緩慢，且集中于個別企業(yè)。農(nóng)業(yè)貸款增長較快。金融機(jī)構(gòu)貸款投放集中于房地產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施、廣電、學(xué)校、醫(yī)院和公路建設(shè)等少數(shù)幾個領(lǐng)域，信貸資金壘大戶趨勢明顯。對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展起主導(dǎo)作用的中小企業(yè)，包括近年來桐柏引進(jìn)的一批具有良好發(fā)展前景，對桐柏實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)具有重要意義的項目，信貸支持較差。 　　從信貸品種看：縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵

8、是要解決農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、中小企業(yè)技術(shù)改造、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等問題，這些問題的解決需要大量長期資金支持