淺談基層合規(guī)文化建設(shè)

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1、淺談基層合規(guī)文化建設(shè)文章標(biāo)題：淺談基層合規(guī)文化建設(shè)如果把一個(gè)基層支行比喻為一艘船，目標(biāo)任務(wù)就屬于船頭，它決定著船的方向；業(yè)務(wù)流程屬于船身，它貫穿整個(gè)操作過(guò)程；而人力資源、績(jī)效考核等手段屬于船槳，它決定著船行進(jìn)的速度；內(nèi)部基礎(chǔ)管理則屬于船尾，它決定著船的平衡；但最重要的是企業(yè)文化（合規(guī)文化）則屬于河水，水可栽舟，也可覆舟；外部法律和法規(guī)屬于兩岸，是我們經(jīng)營(yíng)中不可逾越的，因?yàn)榇诎渡蠒?huì)擱淺的。任何一種文化的形成，都必然有孕育其發(fā)生成長(zhǎng)的合適土壤，合規(guī)文化亦如此。1988年，巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會(huì)將“合

2、法和合規(guī)性”列為銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架的三個(gè)目標(biāo)之一。合法性目標(biāo)確保所有的銀行業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)與法律、法規(guī)、監(jiān)管要求、銀行的政策和程序相符合，以便保護(hù)銀行的權(quán)利和聲譽(yù)。20世紀(jì)后期，以美國(guó)花旗銀行等為代表的國(guó)際化大銀行開(kāi)始創(chuàng)建其合規(guī)工作機(jī)制，至今日漸成熟的合規(guī)文化為花旗銀行在世界金融舞臺(tái)中的競(jìng)爭(zhēng)也提供了廣闊的前景。2006年中國(guó)銀行在兩地上市之后，規(guī)范化水平更倍受社會(huì)各界關(guān)注，同時(shí)今年又是省行黨委提出的“強(qiáng)化治理年”，也是我們提出的“十一五”發(fā)展戰(zhàn)略實(shí)施的開(kāi)局之年，但我們部分基層機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)方面還存

3、在一些問(wèn)題，這些問(wèn)題有歷史的原因，也有我們現(xiàn)實(shí)的問(wèn)題。目前在我們基層員工中最為突出的問(wèn)題，就是有一些違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止。在部分管理層中，認(rèn)識(shí)上也還存在一定差距，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)思想重視不夠，抓的力度不夠。所以對(duì)我們基層支行目前來(lái)說(shuō)，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。通過(guò)歷時(shí)三個(gè)月的內(nèi)控綜合治理整頓活動(dòng)，必然會(huì)繼續(xù)強(qiáng)化我行全面完善的內(nèi)控防范體系和不斷加強(qiáng)基層支行合規(guī)文化建設(shè)。下面我通過(guò)四個(gè)方面談一下對(duì)基層支行合規(guī)文化建設(shè)的理解和想法：一、合規(guī)文化的理論基礎(chǔ)合規(guī)即合乎規(guī)定之意。狹義的合規(guī)是指合乎外部的

4、規(guī)定，即銀行的經(jīng)營(yíng)必需遵守一切具有效力的規(guī)范性法律文件的規(guī)定。廣義的合規(guī)還包括合乎銀行內(nèi)部的規(guī)定。合規(guī)文化是指商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理操作遵守行內(nèi)外法律規(guī)定的意識(shí)和價(jià)值趨向。其本質(zhì)是規(guī)章制度與人的結(jié)合氛圍。合規(guī)文化應(yīng)包括三個(gè)層面的內(nèi)容：一是法規(guī)層面上，商業(yè)銀行自行制訂的規(guī)章制度要符合國(guó)家法律的規(guī)定，不能與國(guó)家法律精神相違背和沖突，要有法律效力；二是使管理人員、員工要形成合規(guī)思維、合規(guī)操作的習(xí)慣，從內(nèi)心里真正認(rèn)同行內(nèi)外的法律法規(guī)以及規(guī)章制度。這是在意識(shí)層面的合規(guī)文化。三是在制度層面上，要建立合規(guī)管理制度，在制

5、度上保證合規(guī)工作的開(kāi)展，有規(guī)有矩，守規(guī)受褒，違規(guī)必糾，獎(jiǎng)罰分明，激勵(lì)約束明確。二、合規(guī)文化的功能具體來(lái)講，銀行合規(guī)文化的功能可體現(xiàn)在以下三個(gè)方面：一是對(duì)合規(guī)工作的反作用。從某種角度講，精神比物質(zhì)更重要，思想比金錢(qián)更重要。銀行有效的合規(guī)文化，可以形成譴責(zé)錯(cuò)誤行為的輿論，使?jié)撛诘倪`規(guī)者能認(rèn)真考慮，降低員工違規(guī)的可能性；二是傳播認(rèn)同感。合規(guī)文化是在長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中逐步形成的共同價(jià)值觀、共同行為準(zhǔn)則、共同價(jià)值取向。有效的合規(guī)文化可以使業(yè)務(wù)操作相關(guān)人員在早期階段發(fā)現(xiàn)員工的不當(dāng)行為并盡快采取行動(dòng)，從而將不利后果減

6、到最小；三是在受到監(jiān)管當(dāng)局調(diào)查時(shí)，銀行可以利用其已建立的有效合規(guī)程序來(lái)證明自身的良好信譽(yù)，并且有效的合規(guī)程序有利于分清銀行員工個(gè)人與銀行管理層的責(zé)任，避免因“說(shuō)不清楚”而導(dǎo)致由銀行或由銀行管理層承擔(dān)個(gè)人不當(dāng)行為的責(zé)任，從而避免或減少監(jiān)管當(dāng)局采取針對(duì)銀行的措施或行動(dòng)。三、目前基層支行合規(guī)文化建設(shè)的難點(diǎn)目前我們基層支行，合規(guī)工作主要停留在規(guī)章制度的操作和反饋階段，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)比較滯后，其主要原因?yàn)椋海ㄒ唬┖弦?guī)制度建設(shè)方面的缺陷。目前，基層支行都依據(jù)上級(jí)行要求制訂了很多的規(guī)章制度，但從建立健康、持久的合

7、規(guī)文化看，還有一些缺陷。第一、規(guī)章制度本身的缺陷，因?yàn)槲覀冇行┗鶎又兄朴喌囊?guī)章制度大部分都只是程序性規(guī)定，制度本身存在欠缺。第二、制度的空白與不完善，制度的覆蓋面有限。第三、是制度執(zhí)行中的缺陷。目前，部分基層支行合規(guī)管理職能都是由基層人員實(shí)施的，運(yùn)動(dòng)員、裁判員往往是一人。（二）考核體制下的逆向選擇。目前，各商業(yè)銀行都實(shí)行了以存款、貸款規(guī)模、利潤(rùn)、不良資產(chǎn)為主要內(nèi)容的績(jī)效考核，這種考核對(duì)建立激勵(lì)約束機(jī)制，調(diào)動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展積極性有很大的促進(jìn)作用，但這種績(jī)效考核如果是立足于短期的，對(duì)銀行長(zhǎng)期業(yè)務(wù)發(fā)展未必有利

8、。銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，在國(guó)際上，對(duì)銀行的考核都是以風(fēng)險(xiǎn)為核心來(lái)衡量經(jīng)營(yíng)狀況的，其風(fēng)險(xiǎn)的衡量也不是簡(jiǎn)單的不良率指標(biāo)。在發(fā)展目標(biāo)上，銀行作為傳統(tǒng)行業(yè)，發(fā)展速度也是有限的。但在目前考核體制下由于經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的好壞不但關(guān)系到本部門(mén)（單位）的興衰，還與管理者和員工的薪酬掛鉤，在某些考核機(jī)制下，甚至還直接決定了一把手的去留問(wèn)題。市場(chǎng)就那么大，壓力與責(zé)任與日俱增，12全文查看優(yōu)質(zhì)客戶與完全守法的客戶有限，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)之間發(fā)生沖突時(shí)，極個(gè)別管理者完全可能會(huì)冒險(xiǎn)出擊，優(yōu)先考慮業(yè)務(wù)發(fā)展，有