淺談基層合規(guī)文化建設

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1、淺談基層合規(guī)文化建設 　　如果把一個基層支行比喻為一艘船，目標任務就屬于船頭，它決定著船的方向；業(yè)務流程屬于船身，它貫穿整個操作過程；而人力資源、績效考核等手段屬于船槳，它決定著船行進的速度；內(nèi)部基礎管理則屬于船尾，它決定著船的平衡；但最重要的是企業(yè)文化則屬于河水，水可栽舟，也可覆舟；外部法律和法規(guī)屬于兩岸，是我們經(jīng)營中不可逾越的，因為船在岸上會擱淺的。 　　任何一種文化的形成，都必然有孕育其發(fā)生成長的合適土壤，合規(guī)文化亦如此。1988年，巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會將“合法和合規(guī)性”列為銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架的三個目標之一。合法性目標確保所有的銀行業(yè)務應當

2、與法律、法規(guī)、監(jiān)管要求、銀行的政策和程序相符合，以便保護銀行的權利和聲譽。20世紀后期，以美國花旗銀行等為代表的國際化大銀行開始創(chuàng)建其合規(guī)工作機制，至今日漸成熟的合規(guī)文化為花旗銀行在世界金融舞臺中的競爭也提供了廣闊的前景。 　　XX年中國銀行在兩地上市之后，規(guī)范化水平更倍受社會各界關注，同時今年又是省行黨委提出的“強化治理年”，也是我們提出的“十一五”發(fā)展戰(zhàn)略實施的開局之年，但我們部分基層機構合規(guī)文化建設方面還存在一些問題，這些問題有歷史的原因，也有我們現(xiàn)實的問題。目前在我們基層員工中最為突出的問題，就是有一些違規(guī)現(xiàn)象屢禁不止。在部分管理層中，認識上也還存在

3、一定差距，對合規(guī)文化建設思想重視不夠，抓的力度不夠。所以對我們基層支行目前來說，加強合規(guī)文化建設具有非常重要的現(xiàn)實意義。通過歷時三個月的內(nèi)控綜合治理整頓活動，必然會繼續(xù)強化我行全面完善的內(nèi)控防范體系和不斷加強基層支行合規(guī)文化建設。下面我通過四個方面談一下對基層支行合規(guī)文化建設的理解和想法： 一、合規(guī)文化的理論基礎 　　合規(guī)即合乎規(guī)定之意。狹義的合規(guī)是指合乎外部的規(guī)定，即銀行的經(jīng)營必需遵守一切具有效力的規(guī)范性法律文件的規(guī)定。廣義的合規(guī)還包括合乎銀行內(nèi)部的規(guī)定。合規(guī)文化是指商業(yè)銀行經(jīng)營管理操作遵守行內(nèi)外法律規(guī)定的意識和價值趨向。其本質(zhì)是規(guī)章制度與人的結合氛圍。合

4、規(guī)文化應包括三個層面的內(nèi)容：一是法規(guī)層面上，商業(yè)銀行自行制訂的規(guī)章制度要符合國家法律的規(guī)定，不能與國家法律精神相違背和沖突，要有法律效力；二是使管理人員、員工要形成合規(guī)思維、合規(guī)操作的習慣，從內(nèi)心里真正認同行內(nèi)外的法律法規(guī)以及規(guī)章制度。這是在意識層面的合規(guī)文化。三是在制度層面上，要建立合規(guī)管理制度，在制度上保證合規(guī)工作的開展，有規(guī)有矩，守規(guī)受褒，違規(guī)必糾，獎罰分明，激勵約束明確。 二、合規(guī)文化的功能 　　具體來講，銀行合規(guī)文化的功能可體現(xiàn)在以下三個方面：一是對合規(guī)工作的反作用。從某種角度講，精神比物質(zhì)更重要，思想比金錢更重要。銀行有效的合規(guī)文化，可以形成譴責

5、錯誤行為的輿論，使?jié)撛诘倪`規(guī)者能認真考慮，降低員工違規(guī)的可能性；二是傳播認同感。合規(guī)文化是在長期經(jīng)營活動中逐步形成的共同價值觀、共同行為準則、共同價值取向。有效的合規(guī)文化可以使業(yè)務操作相關人員在早期階段發(fā)現(xiàn)員工的不當行為并盡快采取行動，從而將不利后果減到最??；三是在受到監(jiān)管當局調(diào)查時，銀行可以利用其已建立的有效合規(guī)程序來證明自身的良好信譽，并且有效的合規(guī)程序有利于分清銀行員工個人與銀行管理層的責任，避免因“說不清楚”而導致由銀行或由銀行管理層承擔個人不當行為的責任，從而避免或減少監(jiān)管當局采取針對銀行的措施或行動。 三、目前基層支行合規(guī)文化建設的難點 　　目前

6、我們基層支行，合規(guī)工作主要停留在規(guī)章制度的操作和反饋階段，對合規(guī)文化建設比較滯后，其主要原因為： 　　合規(guī)制度建設方面的缺陷。目前，基層支行都依據(jù)上級行要求制訂了很多的規(guī)章制度，但從建立健康、持久的合規(guī)文化看，還有一些缺陷。第一、規(guī)章制度本身的缺陷，因為我們有些基層支行制訂的規(guī)章制度大部分都只是程序性規(guī)定，制度本身存在欠缺。第二、制度的空白與不完善，制度的覆蓋面有限。第三、是制度執(zhí)行中的缺陷。目前，部分基層支行合規(guī)管理職能都是由基層人員實施的，運動員、裁判員往往是一人。 　　考核體制下的逆向選擇。目前，各商業(yè)銀行都實行了以存款、貸款規(guī)模、利潤、不良資產(chǎn)為主要

7、內(nèi)容的績效考核，這種考核對建立激勵約束機制，調(diào)動業(yè)務發(fā)展積極性有很大的促進作用，但這種績效考核如果是立足于短期的，對銀行長期業(yè)務發(fā)展未必有利。銀行是經(jīng)營風險的行業(yè)，在國際上，對銀行的考核都是以風險為核心來衡量經(jīng)營狀況的，其風險的衡量也不是簡單的不良率指標。在發(fā)展目標上，銀行作為傳統(tǒng)行業(yè)，發(fā)展速度也是有限的。但在目前考核體制下由于經(jīng)營業(yè)績的好壞不但關系到本部門的興衰，還與管理者和員工的薪酬掛鉤，在某些考核機制下，甚至還直接決定了一把手的去留問題。市場就那么大，壓力與責任與日俱增，優(yōu)質(zhì)客戶與完全守法的客戶有限，當風險與利潤之間發(fā)生沖突時，極個別管理者完全可能會冒

8、險出擊，優(yōu)先考慮業(yè)務發(fā)展，有時會不顧客觀條件地超常規(guī)