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《金融危機(jī)對中國壽險公司的影響及應(yīng)對策略》由會員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、金融危機(jī)對中國壽險公司的影響及應(yīng)對策略摘要：自XX年以來，源于美國的次貸危機(jī)逐步演變成為全球性的金融危機(jī)，給中國壽險公司造成巨大的影響。本文研究了金融危機(jī)對中國壽險公司的各方面影響，并初步探討了中國壽險公司的應(yīng)對策略。關(guān)鍵詞：金融危機(jī)；中國壽險公司；影響；應(yīng)對策略XX年以來，由美國次貸危機(jī)所引發(fā)的華爾街金融風(fēng)暴快速席卷整個國際金融市場，演變成全球性金融危機(jī)。認(rèn)清金融危機(jī)對中國壽險公司的影響，不僅能夠更好的應(yīng)對此次金融危機(jī)所帶來的沖擊，而且有利于中國壽險公司在劇烈變化的國際金融格局中占據(jù)有利地位，為長遠(yuǎn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。一、
2、金融危機(jī)對中國壽險公司的影響此次國際金融危機(jī)在重創(chuàng)投資銀行、商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的同時，也將觸角伸向了保險行業(yè)。盡管中國壽險公司在國家政策壁壘的保護(hù)下，沒有出現(xiàn)由于直接投資金融衍生品而帶來的財務(wù)危機(jī)，受國際金融危機(jī)的波及相對較小，但這對于實(shí)施“引進(jìn)來，走出去”發(fā)展戰(zhàn)略的中國保險業(yè)來說，依然是一次不小的打擊。當(dāng)前，中國保險公司受到了以下四方面影響。1.企業(yè)凈利潤大幅下滑國際金融危機(jī)引發(fā)的全球投資市場疲軟造成中國各壽險公司凈利潤大幅下降。上市公司XX年一季度季報披露，中國人壽實(shí)現(xiàn)凈利潤億元，比上年同期的億元增長了55%；中國
3、平安實(shí)現(xiàn)凈利潤億元，比上年同期下滑％;中國太平洋實(shí)現(xiàn)凈利潤2億元，比上年同期下滑％.2.營業(yè)收入穩(wěn)步提升壽險公司積極調(diào)整了業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，使保險業(yè)務(wù)收入在全球經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景下仍然保持了強(qiáng)勁的增長勢頭。中國人壽原保險合同保費(fèi)達(dá)到億元，較XX年同期增長°%。中國平安壽險原保險合同保費(fèi)收入首次突破千億元大關(guān)達(dá)到億元，同比增長°%。中國太平洋保險公司原保費(fèi)收入達(dá)億元，較上年增加％。3.大多數(shù)壽險公司償付能力略有下降但依然充足收到中國資產(chǎn)市場的負(fù)面影響，中國壽險公司的償付能力略有下降，但是均高于保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定。截至XX年末，中國
4、人數(shù)壽險業(yè)合計(jì)償付能力溢額1141億元，償付能力充足率達(dá)310°%。平安保險公司集團(tuán)償付能力充足率為308%,較XX年的％出現(xiàn)明顯下滑，其壽險償付能力在180°%以上。太保人壽保險業(yè)務(wù)的償付能力充足率為234%,較上年下降43個百分點(diǎn)。1.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險管理面對經(jīng)濟(jì)形勢變化和宏觀政策調(diào)整，中國保險業(yè)迅速做出反應(yīng)，在風(fēng)險控制和資產(chǎn)管理方面取得較好成效。面對不利的投資環(huán)境，大多數(shù)壽險公司一致的舉措都是積極進(jìn)行投資結(jié)構(gòu)調(diào)整，如進(jìn)一步加大債券類投資占比和固定存款投資占比，并縮減了投資風(fēng)險較大的權(quán)益類投資占比，如下表
5、所示。二、中國壽險公司的應(yīng)對策略由于政策壁壘等原因是中國壽險業(yè)在此次金融危機(jī)中直接受損情況不大，但隨著中國金融市場與國際金融市場的接軌，勢必面臨更多的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。因此，面對國際金融危機(jī)，中國壽險公司應(yīng)該采取以下策略。1.轉(zhuǎn)變壽險公司經(jīng)營理念長期以來，中國大部分壽險公司對資金運(yùn)用風(fēng)險缺乏足夠認(rèn)識，超范圍、超比例投資時有發(fā)生。此次國際金融危機(jī)對于中國壽險公司具有極強(qiáng)的警示作用，是一次難得的風(fēng)險教育機(jī)會。中國壽險公司應(yīng)該加強(qiáng)對金融危機(jī)的研究，強(qiáng)調(diào)發(fā)揮保險的保障功能，注重承保和投資的共同盈利。2.對宏觀經(jīng)濟(jì)形勢和國家政策進(jìn)行科
6、學(xué)的研宄分析，提前進(jìn)行風(fēng)險防范在金融全球化背景下，為確保壽險業(yè)經(jīng)營的持續(xù)性和穩(wěn)健性，中國壽險公司需要關(guān)注宏觀國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢的變化，加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)重大問題的深入研究，尤其是關(guān)注對保險業(yè)產(chǎn)生突出影響的領(lǐng)域，有準(zhǔn)備地化解因經(jīng)濟(jì)形勢變化和國家政策調(diào)整可能給壽險公司帶來的不利影響。3.加強(qiáng)銀行合作XX年以來證券市場出現(xiàn)大幅度震蕩，不斷走低，資本市場的資金流向因此發(fā)生了變化。銀行受到緊縮貨幣政策的影響，適當(dāng)減少貸款業(yè)務(wù)的同時，更加注重發(fā)展中間業(yè)務(wù)。中國壽險公司應(yīng)該抓住銀行業(yè)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的機(jī)會，發(fā)揮銀行的品牌優(yōu)勢和壽險的保障與投資功
7、能，有利于擴(kuò)大壽險產(chǎn)品的銷售份額。4.發(fā)展保障型產(chǎn)品近年來，壽險行業(yè)發(fā)展迅速，但與此同時也存在著保障功能發(fā)揮不足、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理、投資型產(chǎn)品占比過高等問題。在現(xiàn)今經(jīng)濟(jì)周期性調(diào)整的背景下，保障型保險產(chǎn)品受經(jīng)濟(jì)周期的影響相對較小，有利于保險公司更好地應(yīng)對經(jīng)濟(jì)周期波動，應(yīng)加大保障型產(chǎn)品的發(fā)展力度。2.形成一支高素質(zhì)營銷隊(duì)伍壽險產(chǎn)品對銷售人員素質(zhì)要求較高，不僅要求其具備基本的保險知識和營銷技巧，還要有法律、金融等相關(guān)知識。要根據(jù)當(dāng)前實(shí)際，探索營銷員分級分類管理，建立壽險銷售資格制度，形成一支高素質(zhì)營銷隊(duì)伍。參考文獻(xiàn)：[1]吳
8、定富：金融危機(jī)下中國保險業(yè)的監(jiān)督和發(fā)展[J].中國金融，XX(4).[2]王巖竹：全球金融危機(jī)對中國保險業(yè)發(fā)展的影響與啟示[J].市場周刊，XX(1).
