銷售費用管理辦法(試行)

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1、財產(chǎn)保險股份有限公司銷售費用管理辦法（試行）第一章總則第一條為了適應(yīng)市場變化和監(jiān)管要求，優(yōu)化業(yè)務(wù)品質(zhì)，提高競爭力，促進分公司業(yè)務(wù)發(fā)展，加強分公司銷售費用的預算管理，防范經(jīng)營風險，特制定《銷售費用管理辦法》，以下簡稱“本辦法”。第二條本辦法將依據(jù)總公司年度預算適時調(diào)整。第二章指導原則第三條銷售費用管理是公司為適應(yīng)市場發(fā)展，以銷售渠道、產(chǎn)品品質(zhì)為制定基礎(chǔ)，達到公司銷售成本清晰，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的經(jīng)營目標。第四條本辦法中的銷售費用費分為固定費用、變動費用和手續(xù)費三部分，固定費用與銷售人力相匹配原則，變動費用與業(yè)務(wù)品質(zhì)和經(jīng)營業(yè)績相匹配原則，手續(xù)費與中介渠道相匹配原則。第三章業(yè)務(wù)分類第五條按照渠道分

2、類以業(yè)務(wù)來源為確定渠道類型的依據(jù)，根據(jù)不同業(yè)務(wù)9渠道其經(jīng)營成本不同為原則，確定銷售費用的支出標準和比例。第一條按照產(chǎn)品品質(zhì)分類根據(jù)不同產(chǎn)品的賠付率、賠付穩(wěn)定性、市場競爭及營銷成本、業(yè)務(wù)復雜性及風險管控難易程度等統(tǒng)計數(shù)據(jù)分析結(jié)果。第一章銷售費用項目第二條銷售費用按照實際需求分為固定費用、變動費用、手續(xù)費三部分，其費用項目包括：一、固定費用包括銷售系列員工的基本工資、福利費及各項補助費用；二、變動費用包括銷售系列員工績效、展業(yè)費用、業(yè)績達成獎、激勵費用、年終獎及培訓費；三、手續(xù)費包括中介業(yè)務(wù)中所發(fā)生手續(xù)費支出，包含專（兼）業(yè)代理渠道業(yè)務(wù)，保險經(jīng)紀業(yè)務(wù)。第二章銷售費用核定和使用第三條銷售費用

3、由總公司根據(jù)當年的總體經(jīng)營預算進行核定，具體標準另行制定下發(fā)。第四條固定費用的核定及使用一、固定費用的核定固定費用的核定與分公司銷售系列人力相匹配原則，年度分公司9固定費用的核定由總公司根據(jù)分公司的銷售人力標準制定相應(yīng)的總體比例參照標準，分公司在總體標準的基礎(chǔ)上，結(jié)合自身情況和經(jīng)總公司審批同意的銷售薪酬方案確定具體比例。一、固定費用的使用（一）基本工資及福利分公司在核定的固定費用范圍內(nèi)，年初根據(jù)年度保費計劃、銷售人力編制、市場薪資水平制定銷售固定薪酬方案，報總公司審批后執(zhí)行；（二）補助分公司根據(jù)實際情況制定相應(yīng)各項補助標準；（三）分公司年度銷售固定費用比例要在總公司核定的年度總銷售費用

4、投入比例中預留。第一條變動費用的核定及使用一、變動費用的核定變動費用的核定是按照業(yè)務(wù)品質(zhì)和經(jīng)營業(yè)績相匹配的原則，以業(yè)務(wù)品質(zhì)、業(yè)績達成在考慮渠道相關(guān)因素制定具體的預算比例。分公司可根據(jù)自身的業(yè)務(wù)情況和市場變化在總變動費用比例內(nèi)調(diào)整。二、變動費用的使用（一）績效分公司可以根據(jù)產(chǎn)品分類標準，制定績效提獎標準，具體比例可參照《華農(nóng)財產(chǎn)保險公司直銷系列管理辦法》及各公司對于險種提獎的具體比例標準等相關(guān)規(guī)定執(zhí)行；員工績效管理中，績效獎金（個人績效獎金、團隊績效獎金）發(fā)放的數(shù)據(jù)基數(shù)是實收保費扣減手續(xù)費支出后的金額。9（一）展業(yè)費用分公司應(yīng)根據(jù)實際情況分險種、分渠道制定展業(yè)費用預算標準；展業(yè)費用均按實

5、收保費扣減手續(xù)費后再進行相應(yīng)的比例計算，公司費用按實收保費進行全額計算，不扣減手續(xù)費。（二）團隊費用分公司可根據(jù)團隊的類型和管理內(nèi)容制定團隊費用標準。（三）分公司費用根據(jù)分公司管理的內(nèi)容制定分公司費用標準。如激勵費用、培訓費用、年終獎等。1、激勵費用制定針對員工、客戶、渠道的激勵方案和相應(yīng)的激勵費用；2、培訓費在額度范圍內(nèi)編制一定培訓費用標準；3、年終獎年終根據(jù)考核指標結(jié)果發(fā)放年終獎。第一條固定費用與變動費用的總體管控固定費用與變動費用的管控，應(yīng)嚴格參照總公司擬定的銷售費用指導方案和各分公司年初制定的實施細則落實執(zhí)行。以總體費用額度控制為核算原則，總公司按年度實收保費累計完成額和規(guī)定的

6、銷售費用比例計算各分公司可用銷售費用額度作為核撥分公司銷售投入資金的最高限額。固定費用超支則擠占變動費用成本，同理變動費用超支則擠占固定費用額度，如分公司總體銷售費用出現(xiàn)超支情況，必需上報總公司銷售管理部與計劃財務(wù)部并列明原因和解決辦法。9第一條手續(xù)費的核定及使用一、手續(xù)費的核定手續(xù)費的核定應(yīng)根據(jù)市場情況、渠道成本、業(yè)務(wù)品質(zhì)綜合考慮。總公司對于各分公司手續(xù)費實行年度總體考核，手續(xù)費年度總比例不得超過總公司規(guī)定上限標準，不得超過總公司對向保監(jiān)會報備產(chǎn)品單筆手續(xù)費標準。如特殊風險、經(jīng)紀業(yè)務(wù)等需進行超比例的手續(xù)費支付時，應(yīng)通過系統(tǒng)上報總公司審批，經(jīng)總公司批準之后按核定的標準和手續(xù)費支付程序進

7、行支付，并對此類項目進行嚴格監(jiān)控。二、手續(xù)費的使用（一）直銷業(yè)務(wù)不得支付代理手續(xù)費；（一）手續(xù)費支付必需符合監(jiān)管法規(guī)和相關(guān)財稅制度；（二）代理手續(xù)費只能支付給具有保險代理資格并與公司簽訂正式代理合同的代理人。具有保險代理資格的的代理人包括，取得《經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)許可證》的專業(yè)代理人、取得《保險兼業(yè)代理許可證》的兼業(yè)代理人，以及取得《保險代理人資格證書》的個人代理人；（三）代理業(yè)務(wù)的范圍必須與代理資格證書上的險種范圍一致；（四）經(jīng)紀業(yè)務(wù)傭金視同代