銀行貸款調查(授信)評價暨盡職調查報告

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1、銀行貸款調查（授信）評價暨盡職調查報告（ⅩⅩ年中小企業(yè)試行版）借款（授信）申請人：ⅩⅩⅩⅩ塑業(yè)有限公司擔保：ⅩⅩ首創(chuàng)融資擔保有限公司調查人：　審查人：　簽批人：　呈報行：ⅩⅩ銀行光明支行　一、企業(yè)基本情況1、盡職過程描述（包括調查程序、如何佐證調查結論等）信貸員到企業(yè)辦公地—順義區(qū)楊鎮(zhèn)了解情況，通過企業(yè)法人及財務人員的介紹以及信貸員有針對性地詢問，信貸員對企業(yè)的經營模式、結算模式有了深入的了解和認識。結合企業(yè)法人介紹情況，信貸員就具體問題進行了有針對性地了解，如企業(yè)的經營優(yōu)勢，客戶穩(wěn)定性等等。對于企業(yè)的財務情況，信貸員

2、結合企業(yè)報表，對重點科目進行了詳細核查，如營業(yè)收入、管理費用、應收帳款、應付帳款、其他應付款等，信貸員通過表帳、帳帳、抽調發(fā)票、進帳單13等方式進行財務核實，以確保做到盡職。2、客戶簡介（包括歷史淵源、經營業(yè)績、市場聲譽、發(fā)展前景等）客戶全稱：ⅩⅩⅩⅩ塑業(yè)有限公司詳細地址：ⅩⅩ市順義區(qū)楊鎮(zhèn)環(huán)鎮(zhèn)東路臨1號注冊資本：50萬元人民幣實收資本：50萬元人民幣行業(yè)：制造業(yè)貸款歸屬行業(yè)：制造業(yè)主營業(yè)務：制造塑料制品、模具;銷售自產產品。主導產品是家電配件、塑料隔熱型材。單位：萬元股東姓名或名稱出資方式及金額所占比例ⅩⅩ貨幣50萬元

3、100%3、法定代表人簡介（簡歷）?法人簡歷：企業(yè)法定代表人ⅩⅩ，年齡36歲，畢業(yè)于ⅩⅩ中央黨校函授學院，本科，經濟管理專業(yè)。1998-2012.9，ⅩⅩⅩⅩ塑業(yè)有限公司，業(yè)務員、副總2012.9至今ⅩⅩⅩⅩ塑業(yè)有限公司，總經理、公司法人4、股東及實際控制人分析（提供股權結構圖，對股東的情況進行調查分析，包括但不限于股東的全稱、持股比例、注冊資金、法定代表人、控股股東的主營情況、實際控制人的基本情況、人員、資產、財務的獨立情況等）（全額保證金及存單、國債質押業(yè)務可不填）ⅩⅩⅩⅩ塑業(yè)有限公司成立于1984年，2002年改

4、制為民營企業(yè)，注冊資金50萬元，法人ⅩⅩ13。該公司主要是從事建筑用塑料隔熱型材、家電產品塑料配件的加工生產，目前的主導產品主要是門窗隔熱條的生產和銷售。公司目前主要客戶為一些建筑型材和冰箱的家電的生產廠商，如沈陽遠大鋁業(yè)公司、遼源利源鋁業(yè)集團、ⅩⅩ東亞鋁業(yè)公司、四川廣漢三星有限公司、新寶企業(yè)（天津）有限公司、ⅩⅩ金蘭服裝有限公司等，這些大客戶基本可以占到企業(yè)年銷售的50%以上。企業(yè)員工人數(shù)28人，其中管理人員3人，技術人員3人。5、關聯(lián)企業(yè)關聯(lián)企業(yè)是指：①相互間直接或間接持有其中一方的股份總和達到25%或以上的；②直

5、接或間接同為第三者所擁有或控制股份達到25%或以上的；③企業(yè)與另一企業(yè)之間借貸資金占企業(yè)自有資金50%或以上，或企業(yè)借貸資金總額的10%是由另一企業(yè)擔保的；④企業(yè)的董事或經理等高級管理人員一半以上或有一名常務董事是由另一企業(yè)所委派的；⑤企業(yè)的生產經營活動必須由另一企業(yè)提供的特許權利（包括工業(yè)產權、專有技術等）才能正常進行的；⑥企業(yè)生產經營購進原材料、零配件等（包括價格及交易條件等）是由另一企業(yè)所控制或供應的；⑦企業(yè)生產的產品或商品的銷售（包括價格及交易條件等）是由另一企業(yè)所控制的；⑧對企業(yè)生產經營、交易具有實際控制的其

6、他利益上相關聯(lián)的關系，包括家族、親屬關系等。情況分析（按注釋要求的關聯(lián)企業(yè)范圍，對關聯(lián)企業(yè)進行調查分析，列明關聯(lián)企業(yè)的基本信息，特別要對關聯(lián)企業(yè)經營狀況、關聯(lián)關系、關聯(lián)交易及定價政策等情況進行充分說明。）（全額保證金及存單、國債質押業(yè)務可不填）無二、企業(yè)經營流程圖（全額保證金及存單、國債質押業(yè)務可不填）?企業(yè)主要上游客戶主要為ⅩⅩ市仁和紅星商店、ⅩⅩ市鑫龍洋商貿有限公司、文安縣文安鎮(zhèn)通達塑料經營部等塑料制品公司，企業(yè)主要下游客戶包括吉林利源鋁業(yè)有限公司和新寶企業(yè)（天津）有限公司）、沈陽遠大鋁業(yè)工程有限公司13、四川廣漢

7、三星有限公司等。?與上下游結算模式簡述?企業(yè)與上游客戶逐步采取現(xiàn)款現(xiàn)貨的方式結算，現(xiàn)有帳期均不超過3個月，下游客戶比較強勢，會有一定期限的帳期，且在3-6個月左右。?企業(yè)業(yè)務為訂單式生產?企業(yè)接到訂單—購貨—生產—交貨—對方驗收—結款三、企業(yè)信用情況（一）定性因素分析：1、客戶管理者分析（公司治理、內控制度、管理層素質、主要決策人的人品、經驗、道德素質等。注：如此部分與股東及實際控制人分析相同可簡略）企業(yè)管理制度較為完善，內控嚴格，客戶管理者ⅩⅩ在該行業(yè)工作十幾年，管理經驗較為豐富，經過幾年對企業(yè)的經營和管理，企業(yè)整體

8、發(fā)展呈上升趨勢。2、主營業(yè)務及主導產品分析（產品和技術情況、市場定位、客戶對象、上下游貿易渠道、產品的市場占有率、經營優(yōu)勢和劣勢等）公司目前主要客戶為一些建筑型材和冰箱的家電的生產廠商，如沈陽遠大鋁業(yè)公司、遼源利源鋁業(yè)集團、ⅩⅩ東亞鋁業(yè)公司、四川廣漢三星有限公司、新寶企業(yè)（天津）有限公司等，這些大客戶基本可以占到企業(yè)年銷售的50%