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1、XXX小貸公司貸后管理暫行辦法貸后管理暫行辦法第一章總則第一條為規(guī)范和加強信貸業(yè)務發(fā)生后的管理，保障貸款本息的安全收回，根據(jù)公司《信貸業(yè)務管理基本制度》的規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱貸后管理，是指信貸業(yè)務發(fā)生后直到本息收回或信用結束全過程的管理與服務活動。包括貸后檢查、收回本息、風險分類、風險預警、不良貸款處置、檔案管理等。第三條貸后管理應堅持“職責明確、責任到人、檢查到位、及時預警、快速處置、安全收回”的原則。第四條貸后管理的最終目標是：按期、足額收回貸款本息，順利實現(xiàn)信貸資金的二次歸流，并與客戶建立持續(xù)發(fā)展的雙
2、贏合作關系。第二章部門職責第五條信貸部門承擔貸后管理職責，包括以下方面：1、貸后首次跟蹤檢查。2、按規(guī)定頻率或要求，檢查、分析借款人生產(chǎn)、經(jīng)營、財務等情況及變化趨勢，對償還能力和償還貸款本息的影響。3、檢查、分析擔保人的擔保能力或擔保物的價值變化情況。4、清收貸款本金、利息。5、風險預警與風險化解。發(fā)現(xiàn)風險信號，及時提出處理建議并進行報告，實施風險化解措施。6、風險分類操作及日常管理。及時收集、整理客戶生產(chǎn)、經(jīng)營相關信息，按規(guī)定進行資產(chǎn)風險分類。收集、整理信貸客戶檔案有關資料，做好管理信息的記載、登記工作。第15頁共15
3、頁XXX小貸公司貸后管理暫行辦法7、測評客戶信用等級狀況，并適時調(diào)整。8、管理不良信貸資產(chǎn)，提出清收方案。9、屬于貸后管理的其他工作。第六條風控管理部門承擔貸后管理的職責，包括以下方面：1、對信貸部門貸后管理實施情況進行監(jiān)督、檢查。2、對信貸資產(chǎn)質(zhì)量及變化情況，進行隨時監(jiān)測。3、提示客戶風險，對風險預警信號提出處置意見或方案。4、組織對異常變化客戶的專題檢查、報告。5、審查、確認客戶信用等級評訂意見。6、審查、確認信貸資產(chǎn)風險分類意見。7、審查、確認抵債資產(chǎn)的接收、處置、變現(xiàn)。8、組織、實施損失貸款核銷工作。第七條信貸、
4、風控部門應把貸后管理的對象、具體內(nèi)容和要求，具體落到管戶客戶經(jīng)理或信貸人員。第三章貸后管理主要內(nèi)容第八條貸款業(yè)務發(fā)生后，七個工作日內(nèi)，應當對借款人進行首次跟蹤檢查，包括以下內(nèi)容：1、限制條件或要求是否落實；2、貸款資金的使用是否符合合同約定。限制條件或要求未落實，或未按約定使用資金的，應及時報告。第九條借款人未落實限制條件或要求的，應暫停向借款人的發(fā)放新貸款，并敦促借款人按要求落實或完善。第15頁共15頁XXX小貸公司貸后管理暫行辦法第十條借款人未按合同約定用途使用貸款，挪作其他用途的，從挪用之日起，挪用的貸款按合同約定
5、加收罰息。第十一條對借款人日常現(xiàn)場跟蹤檢查，按以下要求進行：公司類貸款：正常、關注類貸款，至少每季一次；次級類貸款，至少每月一次；可疑、損失類貸款，按實際確定。個人（私營、獨資、個體、專業(yè)戶）貸款，每月檢查一次。第十二條對擔保人的現(xiàn)場檢查，按以下頻率或要求進行：1、以借款人資產(chǎn)作抵（質(zhì)）押擔保的，按第九條的要求一并檢查；2、以第三人的資產(chǎn)作抵（質(zhì)）押擔保的，每季度檢查一次；3、以第三人的信用作連帶責任保證擔保的，在檢查借款人時一并檢查。第十三條出現(xiàn)以下情形之一的，應立即現(xiàn)場檢查：1、貸款風險分類形態(tài)向下遷徙的；2、貸款到
6、期不能歸還，需申請展期的；3、貸款逾期、欠息，或承兌發(fā)生墊付的；4、停三歇五生產(chǎn)或經(jīng)營的；5、欠發(fā)職工工資的；6、可能影響借款人、擔保人正常生產(chǎn)經(jīng)營的其他事項。第十四條每次現(xiàn)場檢查，均應事前做好充分準備，明確目的，突出重點。主要內(nèi)容，包括但不限于以下幾個方面：1、基本面及變化情況。包括各類證照的完整性、合法性，經(jīng)營范圍、注冊資本、組織結構等情況。第15頁共15頁XXX小貸公司貸后管理暫行辦法2、產(chǎn)品或銷售市場及變化情況。包括市場占有份額、訂單取得、客戶結構、產(chǎn)品結構以及行業(yè)政策、發(fā)展趨勢等。3、生產(chǎn)或經(jīng)營能力及變化情況。
7、包括產(chǎn)能及變化、生產(chǎn)技術裝備能力、技術研發(fā)及更新、生產(chǎn)現(xiàn)場組織與管理、產(chǎn)品質(zhì)量安全體系、供應鏈及變化等。4、經(jīng)營效益及獲利能力情況。包括銷售凈收入、銷貨款回籠、現(xiàn)金凈流入、主營成本率、利潤率等。5、資產(chǎn)、經(jīng)營規(guī)模及變化情況。包括資產(chǎn)增減及結構變化、負債水平及結構變化、資金分布及使用合理性等。6、公司管理、治理情況。包括股權結構、商業(yè)模式、治理結構、管理團隊、人才狀況、制度建設、技術研發(fā)、企業(yè)文化等現(xiàn)狀及變化情況。7、資本運作及關聯(lián)交易情況。包括對外投資、參股、控股、兼并、收購、分立、合并、項目建設、關聯(lián)企業(yè)及關聯(lián)交易等。
8、8、信用及履約狀況。包括企業(yè)法及高管人員涉及經(jīng)濟糾紛、行政處罰、不良記錄以及拖欠工資等。9、擔保能力及變化情況。包括抵（質(zhì)）押物的安全性、完整性、價值、變現(xiàn)能力及可能性；保證人的保證能力等情況。10、可能影響借款人還款，或影響擔保人擔能力的其他事項。第十五條個人客戶（私營、獨資、個體、種養(yǎng)專業(yè)戶）的檢查內(nèi)容，包括但不
