小額貸款公司中小企業(yè)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究

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1、學(xué)校代碼：10036例矽}薌爹f節(jié)貿(mào)易聲學(xué)UniversityofInternationalBusinessandEconomics碩士學(xué)位論文小額貸款公司中小企業(yè)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估研究培養(yǎng)單位：國(guó)際商學(xué)院專業(yè)名稱：企業(yè)管理研究方向：國(guó)際企業(yè)管理作者：肖楊指導(dǎo)教師：呂文棟教授論文日期：二。一二年五月TheAssessmentofCreditRisksaboutMicrocreditCompanies’SmallandMediumCorporateClients學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：所呈交的學(xué)位論文，是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下，獨(dú)立進(jìn)行研究工作所取得的成果。除文中已

2、經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本論文不含任何其他個(gè)人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫(xiě)過(guò)的作品成果。對(duì)本文所涉及的研究工作做出重要貢獻(xiàn)的個(gè)人和集體，均已在文中以明確方式標(biāo)明。本人完全意識(shí)到本聲明的法律責(zé)任由本人承擔(dān)。特此聲明學(xué)位論文作者簽名：雨物西／2年多7月習(xí)日學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書(shū)本人完全了解對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)關(guān)于收集、保存、使用學(xué)位論文的規(guī)定，同意如下各項(xiàng)內(nèi)容：按照學(xué)校要求提交學(xué)位論文的印刷本和電子版本；學(xué)校有權(quán)保存學(xué)位論文的印刷本和電子版，并采用影印、縮印、掃描、數(shù)字化或其它手段保存論文；學(xué)校有權(quán)提供目錄檢索以及提供本學(xué)位論文全文或部分的閱覽服務(wù)；學(xué)校有權(quán)按照有關(guān)規(guī)定向國(guó)家有關(guān)部門(mén)或者機(jī)

3、構(gòu)送交論文；學(xué)校可以采用影印、縮印或者其它方式合理使用學(xué)位論文，或?qū)W(xué)位論文的內(nèi)容編入相關(guān)數(shù)據(jù)庫(kù)供檢索；保密的學(xué)位論文在解密后遵守此規(guī)定。學(xué)位論文作者簽名：導(dǎo)師簽名：湊?ài)觉士葙?年占月巧．日腫s一7日摘要隨著經(jīng)營(yíng)實(shí)踐的發(fā)展，小額貸款從農(nóng)村地區(qū)走到了民間資本更為充足，信貸市場(chǎng)更為龐大的城鎮(zhèn)地區(qū)，貸款對(duì)象也由農(nóng)戶擴(kuò)展到個(gè)體商戶及中小企業(yè)，經(jīng)營(yíng)環(huán)境和信貸對(duì)象的變化以及小額貸款公司自身“只貸不存”的政策限制對(duì)其信用風(fēng)險(xiǎn)管理提出了更為嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。對(duì)小額貸款公司信用風(fēng)險(xiǎn)的管理，要求對(duì)借款人的信用狀況進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估，從而判斷借款人的信用水平和等級(jí)，避免違約情況的發(fā)生。本文選取我國(guó)商業(yè)

4、性小額貸款公司面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)作為研究對(duì)象，集中研究針對(duì)中小企業(yè)法人客戶的小額貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估。首先對(duì)小額貸款公司的信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行文獻(xiàn)回顧，了解小額貸款公司信用風(fēng)險(xiǎn)的具體特征，以及目前國(guó)內(nèi)外專家、機(jī)構(gòu)對(duì)小貸公司信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)指標(biāo)和方法；接著研究我國(guó)四大國(guó)有商業(yè)銀行針對(duì)中小企業(yè)法人客戶或小額信貸業(yè)務(wù)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)指標(biāo)和方法；然后結(jié)合小額貸款公司經(jīng)營(yíng)模式和放貸對(duì)象的具體特點(diǎn)，設(shè)計(jì)一套適合我國(guó)小額貸款公司中小企業(yè)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系；最后，將本文設(shè)計(jì)的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系應(yīng)用于具體案例，為小貸公司的信用風(fēng)險(xiǎn)防范和信貸決策提供指導(dǎo)。本文主要采用理論研究和案例研究，定性分析和定量

5、分析相結(jié)合的研究方法。定性和定量相結(jié)合的AHP層次分析法主要用于確定信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)及各個(gè)指標(biāo)的權(quán)重問(wèn)題，并使用層次分析法進(jìn)行一致性檢驗(yàn)。本文的主要結(jié)論包括：在分析現(xiàn)有評(píng)價(jià)指標(biāo)的基礎(chǔ)上，明確了中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)的特點(diǎn)和設(shè)計(jì)原則，設(shè)計(jì)了針對(duì)小額貸款公司中小企業(yè)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，確定了各個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)的權(quán)重和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，得出中小企業(yè)的信用等級(jí)和信用水平的判斷標(biāo)準(zhǔn)。最后選取一個(gè)典型案例對(duì)本文設(shè)計(jì)的中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系進(jìn)行演示和論證，得出客觀真實(shí)的評(píng)估結(jié)果，證明該體系的操作性和準(zhǔn)確性。本文的價(jià)值在于無(wú)法在短期內(nèi)為中小企業(yè)建立完備的信用體系的情況下，找到了一種定性與

6、定量相結(jié)合的辦法，針對(duì)中小企業(yè)的特征對(duì)其進(jìn)行信用狀況的評(píng)估，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)商業(yè)銀行評(píng)價(jià)指標(biāo)的缺陷和小貸公司單純定性分析的不足，降低了小額貸款公司的信用風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)鍵詞：小額貸款公司，中小企業(yè)法人客戶，信用風(fēng)險(xiǎn)AbstractWiththedevelopmentofbusinesspractice．microcreditiSgoingtotheUrbanareaswhichtheprivatecapitaliSmoreabundantandthecreditmarketiSmuchlarger．a(chǎn)lso，theborrowersiSextendingfromfarmerstoin

7、dividualbusinessesandthesmallandmediumenterprises(SME)．Thechangeofbusinessenvironmentandcreditobjectscausesmoreseverechallengestothecreditriskmanagementofmicrocreditcompanies．ThecreditriskmanagementofSMErequiringtheidentificationandassessmentoftheborrower’Screditstatus，in