防范信用證詐騙的方法

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1、.外貿(mào)網(wǎng)-龍之向?qū)Х婪缎庞米C詐騙的方法國際結(jié)算詐騙中，跟單信用證詐騙是最主要和較騙是最主要較隱的類型。本文試對跟單信用證詐騙的常見方式略作分析的探討。一、跟單信用證詐騙的常見方式及其特征　　(一)、假冒或伙印鑒(簽字)詐騙　　所謂“假冒或偽造印鑒(簽字)詐騙”，是指詐騙分子在以打字機打出并將通過郵遞方式寄出的信用假冒或偽造開證行有權(quán)簽字人員的印鑒(簽字)，企圖以假亂欺受益人(出口商)盲目發(fā)貨，最終達到騙取出口貨物目的?！　∵@種詐騙一般有如下特征：　　1、信用證不經(jīng)通知，而直達受益人手中，且信封無寄件人詳細地址，郵戳模糊；　　2、所用信用證格式為陳舊或過時格式；　　3、信用證簽字筆劃

2、不流暢，或采用印刷體簽名；　　4、信用證條款自相矛盾，或違背常規(guī)；　　5、信用證要求貨物空運，或提單做成申請人(進口商)為受貨人?！　±纾汉幽夏惩赓Q(mào)公司曾收到一份以英國標(biāo)準(zhǔn)麥加利銀行伯明翰分行(STANDARDCHARTEREDBANKLTD.BIRMINGHAMBRANCH,ENGLAND)名義開立的跟單信用證，金額為USD37,200.00元，通知行為倫敦國民西敏寺銀行(NATIONALWESTMINSTERBANKLTD.LONDON)。　　因該證沒有象往常一樣經(jīng)受益人當(dāng)?shù)劂y行專業(yè)人員審核，發(fā)現(xiàn)幾點可疑之處：　　(1)、信用證的格式很陳舊，信封無寄件人地址，且郵戳模糊不清，

3、無法辯認從何地寄出；　　(2)、信用證限制通知行－倫敦國民西敏寺銀行議付；有違常規(guī)；　　(3)、收單行的詳細地址在銀行年鑒上查無；　　(4)、信用證的簽名為印刷體，而非手簽，且無法核對；　　(5)、信用證要求貨物空運至尼日利亞，而該國為詐騙案多發(fā)地。根據(jù)以上幾點，銀行初步判定該證為偽造信用證，后經(jīng)開證行總行聯(lián)系查實，確是如此。從而避免了一起偽造信用證件詐騙?！　。ǘ?、盜用或借用他行密押（密碼）詐騙　　所謂“盜用或借用他行密押(密碼)詐騙”，是指詐騙分子在電開信用證中，詭稱使用第三家銀行密押，但該第三家銀行的確認電卻無加押證實，企圖瞞天過海，騙取出口貨物。...　　這種詐騙通常有如

4、下特征：　　1、來證無押，而聲稱由第三家銀行來電證實；　　2、來證裝、效期較短，以逼使受益人倉促發(fā)貨；　　3、來證規(guī)定裝船后由受益人寄交一份正本提單給申請人；　　4、開立遠期付款信用證，并許以優(yōu)厚利率；　　5、證中申請人與受貨人分別在不同的國家或地區(qū)。例如：某中行曾收到一份由加拿大AC銀行ALERTA分行電開的信用證，金額約100萬美元，受益人為安徽某進出口公司。銀行審證員發(fā)現(xiàn)該證存在以下疑點：(1)該證沒有加押證實，僅在來證開注明“本證將由××行來電證”；(2)該證裝效期在同一天，且離開證日不足一星期；(3)來證要求受益人發(fā)貨后，速將一套副本單據(jù)隨同一份正本提單用DHL快郵寄給申

5、請人；(4)該證為見45票天付款，且規(guī)定受益人可按年利率11％索取利息；(5)信用證申請人在加拿大，而受貨人卻在新加坡；(6)來證電傳號不合常理。針對這幾個疑點，該中行一方面告誡公司“此證密押未符，請暫緩出運”，另一方面，趕緊向總行國際部查詢，回答：“查無此行”。稍后，卻收到署名“美漩銀行”的確認電，但該電文沒有加押證實，于是該中行設(shè)法與美州銀行駐京代表處聯(lián)系，請示協(xié)助催曬，最后得到答復(fù)：“該行從未發(fā)出確認電，且與開證行無任何往來”。至此，終于證實這是一起盜用第三家銀行密押的詐騙案?！　∮秩纾簭V西某中行曾收到一份署名印尼國民商業(yè)銀行萬隆分行(PTBANKDAGANGNEGARAIN

6、TLORERATION,BANDUNG,INDONESIA)電開的信用證，金額約。80萬美元，來證使用開證行與渣打銀行上海分行之密押。后來，該中行去電上海打銀行核實，得到復(fù)電：“本行不為第三家非其集團成員銀行核為，且不負任何責(zé)任”，該中行只好轉(zhuǎn)查開證行總行，但被告知：“開證行從未開出此證，且申請人未在當(dāng)?shù)刈?，無業(yè)務(wù)往來記錄”。顯然，這是一份盜用他行密押并偽冒印尼國民商業(yè)銀行的假信用證?！　?三)、“軟條款”/“陷阱條款”詐騙　　所謂“軟條款/陷阱條款詐騙”，是指詐騙分子要求開證行開出主動權(quán)完全操作開證方手中，能制約受益人，且隨時可解除付款責(zé)任條款的信用證，其實質(zhì)就是變相的可撤銷信

7、用證，以便行騙我方出口企業(yè)和銀行?！　∵@種詐騙主要有以下特征：　　1、來證金額較大，在50萬美元以上；　　2、來證含有制約受益人權(quán)利的“軟條款”／“陷阱條款”，如規(guī)定申請人或其指定代表簽發(fā)檢驗證書，或由申請人指定運輸船名、裝運用日期、航行航線"或聲稱“本證暫未生效”等；　　3、證中貨物一般為大宗建筑材料和包裝材料，“花崗石、鵝卵石、鑄鐵蓋、木箱和纖維袋”等；　　4、詐騙分子要求出口企業(yè)按合同金額或開證金額的5%-15%預(yù)付履約金、傭金或質(zhì)保金給買方指代表或中介人。　.