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1、中央民族大學(xué)博士學(xué)位論文金融監(jiān)管中的市場約束研究姓名：田光偉申請學(xué)位級別：博士專業(yè)：中國少數(shù)民族經(jīng)濟指導(dǎo)教師：施正一20050401摘要Y716181本文運用馬克思主義經(jīng)濟學(xué)、西方經(jīng)濟學(xué)的有關(guān)理論和方法，對金融監(jiān)管領(lǐng)域的市場約束機制進行深入、系統(tǒng)的研究，希望能為提高我國的金融監(jiān)管水平，增強金融競爭力提供一些有益的思路。在經(jīng)濟金融化和金融全球化迅速發(fā)展的今天，如何保證金融安全高效地運作已經(jīng)成為無法回避的大課題。金融監(jiān)管的權(quán)威在相當(dāng)程度上塑造了金融業(yè)的面貌。金融監(jiān)管水平對金融業(yè)的安全性和有效性有至關(guān)重要的影響。金融監(jiān)管問題是20世紀(jì)以來～直
2、困擾世界各國金融與經(jīng)濟安全穩(wěn)定的重大問題之一。20世紀(jì)70年代以后，困擾西方國家的“滯脹”宣告了政府干預(yù)主義的破產(chǎn)，金融監(jiān)管理論受到新自由主義的深刻影響，利用市場自身的約束力量來提高監(jiān)管水平開始受到重視。到90年代中期后，遭遇到一系列嚴(yán)重的國際性金融危機后，促使金融監(jiān)管從觀念到方式方法都有所轉(zhuǎn)變，在宏觀層面加強控制，微觀層面講求效率，提倡審慎的金融監(jiān)管。審慎的金融監(jiān)管不否認(rèn)政府的作用，但更強調(diào)在信息可得的基礎(chǔ)上，廣大市場參與者以自由選擇行為所表現(xiàn)出來的對金融機構(gòu)的監(jiān)督和約束作用。事實上，市場和政府具有不同的信息來源渠道、不同的激勵機制、
3、不同的監(jiān)管方式，兩者的結(jié)合可改善金融監(jiān)管的質(zhì)量。特別是隨著金融自由化的發(fā)展，金融機構(gòu)風(fēng)險自我控制責(zé)任的增強，道德風(fēng)險行為的活動空間增大，通過市場紀(jì)律約束金融機構(gòu)的道德風(fēng)險顯得更為重要，在這樣的背景下，市場約束開始日益受到人們的關(guān)注。2004年巴塞爾貊資本協(xié)議明確將市場約束列為監(jiān)管的三支柱之一，對市場約束在金融監(jiān)管中的作用給予高度肯定。本論文以辯證法為總的方法論指導(dǎo)原則，力圖貫徹馬克思主義科學(xué)研究方法，遵循從抽象到具體的邏輯次事，從最基本的要素和要素之間的聯(lián)系出發(fā)，漸次引入新的因素，逐步逼近研究對象的具體形態(tài)。首先總結(jié)r管制經(jīng)濟學(xué)關(guān)于政府
4、管制的理論背景，為后來的研究提供了。個I里論!}E臺。爵進步I嘲述了市場約束的‘股邶淪，將之成jlj于研究中國的現(xiàn)實情況，得出對中國金融監(jiān)管現(xiàn)狀的基本判斷和對策。在具體方法上，應(yīng)用了比較法、文獻法、案例法、定量基礎(chǔ)t的定性分析等方法。根據(jù)筆者所掌握的資料，目前關(guān)于市場約束的研究主要在金融監(jiān)管的文獻中涉及，國外研究主要集中在市場約束的優(yōu)缺點分析，國內(nèi)文獻僅限于對巴塞爾新資本協(xié)議相關(guān)部分的介紹和評價，單立一題系統(tǒng)研究的并不多見。論文的研究成果和創(chuàng)新之處有：1．提出將市場約束作為金融監(jiān)管的重要支柱的市場化監(jiān)管思路，詳細(xì)論證了市場約束的內(nèi)涵，作
5、用機制和功能，并研究其在銀行、證券、保險諸領(lǐng)域的作用形式與手段，充實了金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)。2．融合了監(jiān)管的基礎(chǔ)理論與操作理論，從而完善了監(jiān)管的理論框架。管制經(jīng)濟學(xué)的研究從各方面解釋了監(jiān)管的理由，可以說是監(jiān)管的宏觀基礎(chǔ)理論。市場約束涉及得更多的是處于金融業(yè)微觀和中觀兩個層面的秩序問題，為支撐監(jiān)管的基礎(chǔ)理論與關(guān)于“如何監(jiān)管”的操作理論的融合提供了可行渠道。3．用市場約束的分析框架對中國金融監(jiān)管現(xiàn)狀進行了評估。中國目前市場約束機制是缺失的，因國家實行隱性存款擔(dān)保，存款人缺乏監(jiān)督金融機構(gòu)運營的動力。金融債券發(fā)行起步較晚且不規(guī)范，與債券相關(guān)的利益
6、群體尚未形成規(guī)模。中觀層面的同業(yè)制約機制還沒發(fā)揮積極作用。4。指出中國加強金融監(jiān)管的前途是要加強市場約束。中國金融體系正朝著市場化方向推進。各大金融機構(gòu)紛紛采取上市、戰(zhàn)略重組等形式從國有獨資轉(zhuǎn)向有規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)的現(xiàn)代企業(yè)。隨著金融機構(gòu)的經(jīng)營管理和國內(nèi)金融市場的運行與國際接軌，需要遵循一些國際間的通行規(guī)則。既要激發(fā)活力，又要保持穩(wěn)健發(fā)展，如此，則金融監(jiān)管要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)的純粹行政性監(jiān)管的思路，加強市場約束，多從監(jiān)管對象的內(nèi)在要求出發(fā)來考慮設(shè)置監(jiān)管措施，追求效率與安全的平衡。關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管，市場約束，信息拔露，銀行溢管AbstractUnd
7、erthehelpofthetheoriesandpracticesfromMarxismEconomicsandWesternEconomics，thepaperdoesadeepandsystematicresearchonthemarketrestrictioninfinancialsupervisionandaimstoproposesomesuggestionstoimprovetheabilityoffinancialsupervisioninChinesemarketandenhancethefinancialcompet
8、ence。Withtherapiddevelopmentofeconomicfinancializationandfinanciflglobalization，howtomakesureofthesafea
