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1、淺談中外保險文化差異與創(chuàng)新[摘要]中國加入ＷＴＯ后，我國各方面的經濟都得到快速發(fā)展，保險業(yè)也在改革開放的支持下得以快速發(fā)展，隨著越來越多的外資公司的進入，中國保險市場的主體結構發(fā)生了明顯變化，外資流入不僅帶來資金、技術、經營模式和經營理念，也帶來了西方的保險文化。中外保險文化的對接和碰撞深刻影響著中國保險文化的發(fā)展。本文通過對中外保險文化的發(fā)展環(huán)境比較分析研究，找出當前中國保險文化發(fā)展中的問題，提出加快中外保險文化的對接、融合和開拓創(chuàng)新的思路，為中國有保險業(yè)的長久發(fā)展打下更好的基礎。[關鍵詞]保險文化保險文化差異保險文化創(chuàng)新一、保險起源和早期的保險文化什么是
2、保險，顧名思義，就是保護利益，規(guī)避風險，有風險才能保。風險是客觀存在的，其還具有永恒性，生活中無時無刻存在風險，由此，人類在改造大自然的過程中不可避免的接觸風險，他們也由此形成了一些規(guī)避風險的思想。我國古代統(tǒng)治者都非常重視屯糧，以備災荒而用。據記載，孔子曾認為，每年如能將收獲糧食的三分之一積儲起來，這樣連續(xù)積儲3年，便可存足3年的糧食，即“余一”?。如果不斷地積儲糧食，經過27年可積存9年的糧食，就可達到太平盛世。，與國外相比，在公元前?2000?年，在西亞兩河(底格里斯河和幼發(fā)拉底河)流域的古巴比倫王國，國王曾下令僧侶、法官及村長等對他們所轄境內的居民收取
3、賦金，用以救濟遭受火災及其他天災的人們。在古埃及石匠中曾有一種互助基金組織，向每一成員收取會費以支付個別成員死亡后的喪葬費。古羅馬軍隊中的士兵組織，以收取的會費作為士兵陣亡后對其遺屬的撫恤費用。而現代意義上的保險起源是源于海上保險，海上保險最早起源于14世紀。當時是歐洲文藝復興運動的主要時期，意大利的借貸盛行于各都市，因其條件苛刻，利息驚人，雙方都負有大的風險，盈利與承擔風險責任的比例懸殊，素有冒險借貸之稱。這時候的保險已經有了雛形，但是由于借貸利息極高，約為本金的1/4或1/3，后被教會禁止。這一時期的保險是和賭博無明顯區(qū)別的，以后便逐漸改用交付保險費形式
4、，出現了保險契約或保險單。在地中海一帶城市開始有了從事草擬和撰寫保險契約的專業(yè)人員，意大利熱那亞商人在1347年10月23日簽發(fā)的船舶航運保險契約是迄今發(fā)現的一份最古老的保險單。在這種早期的海上保險中，孕育了后來的保險早期的保險文化核心內涵是“互助”。二、保險文化的內涵（一）保險文化的涵義1、保險文化的構成保險文化，一般人都片面理解為保險公司開展文體活動，盡心精神文明建設、企業(yè)形象塑造。這僅是企業(yè)文化很小的一部分。保險文化就其內涵和核心來看，主要指貫穿保險公司經營活動始終而長期形成的較穩(wěn)定的思維模式、行為準則、道德觀念和價值取向的總和。從廣義上講保險文化包括
5、：保險的歷史、保險行業(yè)的道德價值理念、保險企業(yè)文化、行業(yè)文化這個四個部分。從本義上理解保險不僅是一種商品、一種服務，而且還是一種文化價值觀念。保險商品是一種一人為眾，眾人為一的商品，體現一種兼愛互助的思想，反映的是一種良好的人際關系，滲透著人本主義的精神。保險是一種文化，而保險企業(yè)則是這種文化的載體。因而，每一份保單代表的不僅僅是簡單的服務，而且還是整合了保險文化的產物。保險公司不僅可將保單的銷售作為服務銷售，還可作為整合了企業(yè)文化、保險文化的文化產品加以推廣。2、保險文化的現實意義保險文化是一國社會文化的重要組成部分。它的現實意義在于，優(yōu)秀的保險文化可以提
6、高行業(yè)和企業(yè)的核心競爭力；保險文化通過理念文化、制度文化和行為文化的建設可以促進保險業(yè)健康有序發(fā)展；保險文化的建設，有利于提高國民保險意識，為保險監(jiān)管創(chuàng)造良好的市場環(huán)境和行業(yè)環(huán)境。我們知道文化本身具有雙重的屬性，既有社會的屬性，又有產業(yè)屬性，反映在文化的功能上，一方面體現在文化對經濟的反作用，另一方面文化尤其是文化產業(yè)本身就是一種重要的經濟形態(tài)。保險文化是一家保險公司成功經營的重要因素。在后WTO時期的競爭環(huán)境中，一個企業(yè)，特別是保險企業(yè)，在機構、人員、產品、技術等單個經營或管理要素方面進行優(yōu)勢積累固然重要，但在經濟全球化、知識化、信息化的浪潮中，技術更新日
7、新月異，信息傳播方便快捷，市場競爭日趨激烈，技術、產品甚或其他優(yōu)勢，你有，別人也會很快“擁有”，甚至比你更強，能保持持久優(yōu)勢的只有文化。在今天這樣一個物質產品極大豐富、產品同質化速度不斷加快的時代，保證企業(yè)持久成功的力量，只能是文化。文化成功了，企業(yè)的成功只是早晚的事。三、中國保險文化的現狀及問題一種文明的形成是在人們長時期從事創(chuàng)造活動中形成的，是該類活動的特征，同理，保險文化的形成也是在保險業(yè)在長期的發(fā)展中逐漸形成的穩(wěn)定文化觀念，代表著一個保險業(yè)的特征，也是民族歷史文化與保險文化融合共同發(fā)展的成果。中國保險業(yè)發(fā)展的時間并不長，因此文化底蘊不厚特色不明顯，優(yōu)
8、秀保險文化元素缺乏。中國保險文化發(fā)展已經走過了一個歷
