淺談中外保險文化差異的比較

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1、中外保險文化差異與比較日新月異的今天，保險早已成為人們生活中必不可少的保障。然而任何事物的產(chǎn)生和發(fā)展都必有其生存的土壤，否則就不可能長時間存在，保險，一種在古代就產(chǎn)生雛形，并在現(xiàn)代得到發(fā)展完并在逐漸善的事物，事物發(fā)展一定有其生存的土壤。保險文化就是保險生存的土壤。面對不斷進步的今天，究竟什么樣的土壤才能讓中國保險業(yè)茁壯成長，這是一個值得思考和探索的問題。一、保險起源和早期的保險文化人類社會從開始就面臨著自然災(zāi)害和意外事故的侵擾，在與大自然抗?fàn)幍倪^程中，古代人們就萌生了對付災(zāi)害事故的保險思想和原始形態(tài)的保險方法。我國歷代王朝都非常重視積谷備荒。春秋時期

2、孔子的“拼三余一”的思想是頗有代表性的見解?？鬃诱J為，每年如能將收獲糧食的三分之一積儲起來，這樣連續(xù)積儲3年，便可存足3年的糧食，即“余一”?。如果不斷地積儲糧食，經(jīng)過27年可積存9年的糧食，就可達到太平盛世。在國外，保險思想和原始的保險雛形在古代已經(jīng)產(chǎn)生。據(jù)史料記載，公元前?2000?年，在西亞兩河?(?底格里斯河和幼發(fā)拉底河?)?流域的古巴比倫王國，國王曾下令僧侶、法官及村長等對他們所轄境內(nèi)的居民收取賦金，用以救濟遭受火災(zāi)及其他天災(zāi)的人們。在古埃及石匠中曾有一種互助基金組織，向每一成員收取會費以支付個別成員死亡后的喪葬費。古羅馬軍隊中的士兵組織，

3、以收取的會費作為士兵陣亡后對其遺屬的撫恤費用。早期的保險文化就是這種基于互助的思想發(fā)展而來，當(dāng)然在那個時候還沒有“保險”這個名詞，早期的保險就是人們與自然抗?fàn)幍漠a(chǎn)物，早期的保險文化核心內(nèi)涵就是“互助”。近代所謂的保險起源于早期的海上保險，海上保險最早起源于14世紀(jì)。當(dāng)時是歐洲文藝復(fù)興運動的主要時期，意大利的借貸盛行于各都市，因其條件苛刻，利息驚人，雙方都負有大的風(fēng)險，盈利與承擔(dān)風(fēng)險責(zé)任的比例懸殊，素有冒險借貸之稱。逐漸傳達至腓尼基（地中海東岸古國今黎巴嫩、敘利亞一帶）和古希臘船舶與貨物的所有者。凡接受資本主的高利貸，當(dāng)船舶及貨物安全到達目的地，即須償

4、還本金及利息；若中途船貨蒙受損失，則可依其受損程度，免除借貸關(guān)系中債務(wù)的全部或一部，這時候的保險已經(jīng)有了雛形，但是由于借貸利息極高，約為本金的1/4或1/3，后被教會禁止。這一時期的保險是和賭博無明顯區(qū)別的，以后便逐漸改用交付保險費形式，出現(xiàn)了保險契約或保險單。在地中海一帶城市開始有了從事草擬和撰寫保險契約的專業(yè)人員，意大利熱那亞商人在1347年10月23日簽發(fā)的船舶航運保險契約是迄今發(fā)現(xiàn)的一份最古老的保險單。在這種早期的海上保險中，孕育了后來的保險原則。?二、現(xiàn)代的外國保險文化近代保險業(yè)的興起和發(fā)展，是人類為了預(yù)防未知風(fēng)險而產(chǎn)生的產(chǎn)物，它是安全文化

5、、減災(zāi)預(yù)防文化的拓展和新興領(lǐng)域。保險文化是一種風(fēng)險文化，其目的是保護人的生命和財富，使個人、群體或企業(yè)(事業(yè))單位在遭遇風(fēng)險后迅速得到經(jīng)濟補償，以求盡快地救災(zāi)和恢復(fù)?，F(xiàn)代保險起源于西方，所以談到保險文化首先要談到西方。英國倫敦是最大的保險業(yè)中心之一，但是我們現(xiàn)在最熟悉的是美國，美國人的生活與思考習(xí)慣，可以有利于理解西方的保險發(fā)展，在他們孩子很小的時候，家長就會有意識的鍛煉孩子的獨立能力，自理能力，還有理財能力，在孩童階段孩子們就可以通過一些小生意來獲得一些零花錢，或者做家務(wù)來得到一定的報酬，所以在孩童時期就有很強的動手能力，在國外撫養(yǎng)義務(wù)到18后家長

6、一般就不會給孩子過多的經(jīng)濟幫助，孩子基本上就獨立了，自己去找工作或者自己打工去賺上大學(xué)的錢，當(dāng)家人老的時候也不會負責(zé)贍養(yǎng)老人，孩子和家長的經(jīng)濟是完全獨立的，這樣在人們老去時就要準(zhǔn)備一大筆錢來應(yīng)對老年的生活，在這種情況下人們就不得不考慮保險，在這樣情況下，商業(yè)保險就有了一個很好的土壤和快速發(fā)展的契機。西方人追求自由、獨立、冒險，西方的保險文化里也深深的留下這些西方文化的元素。在西方有一款保險是為自己的信仰保險，在東方人的思維下這樣的保險產(chǎn)品是不可能賣出的，它沒有任何價值，但是這款保險卻可以在西方銷售幾百萬美金，這在東方國家?guī)缀跏遣豢赡艿?。三、現(xiàn)代的中國

7、保險文化文化的形成需要時間積累和歷史沉淀。保險文化是保險企業(yè)在長期發(fā)展中逐步形成的穩(wěn)定的文化觀念、歷史傳統(tǒng)和特有的經(jīng)營精神和風(fēng)格，也足民族歷史文化在保險業(yè)成長和發(fā)展過程中的濃縮和凝結(jié)。中國保險業(yè)發(fā)展的時間并不長，因此文化底蘊不厚特色不明顯，優(yōu)秀保險文化元素缺乏。中國保險文化發(fā)展已經(jīng)走過了一個歷程，但優(yōu)秀保險文化的建設(shè)還需要付出艱辛的努力。中國由于傳統(tǒng)文化的影響尤其是儒家文化，在西方人們注重的是能力而在東方在能力之前還有一個重要的考核標(biāo)準(zhǔn)，那就是“德”尊老愛幼是中華名族的傳統(tǒng)美德，因為人們老有所養(yǎng)，一直的習(xí)慣就是養(yǎng)兒防老，近幾年由于受到市場經(jīng)濟的沖擊，

8、人們逐漸有了保險意識。保險是市場經(jīng)濟的產(chǎn)物。市場經(jīng)濟越發(fā)達，市場配置資源的基礎(chǔ)性作用發(fā)揮得越充分，保險業(yè)發(fā)展