a銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究

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1、１學(xué)校代碼：０２８５學(xué)號＝２０１３５２１０１６３《訓(xùn)乂爭ＳＯＯＣＨＯＷＵＮＩＶＥＲＳＩＴＹ？ｊ—？？—＇？ｉｉ．祖ｗＷｉ＇－‘－－－＇．－＇：ｖ＇。；衡潑：占－叛巧－器；：；－去－足ｒ苗帝；Ａ銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究民ｉｓｋＣｏｎｔｒｏｌＲｅｓｅａｒｃｈｏｆＡＢａｎｋＦｉｎａｎｃｉａｌ技ｕｓｉｎｅｓｓ研究生姓名楊蠢奇指導(dǎo)教師姓名楊天翔專業(yè)名稱工商管理研究方向金融管理＿＿巧在院部東吳商學(xué)院＿＿論文提交日期２０１６年９月．．；看．占蘇州大學(xué)學(xué)位論文獨(dú)創(chuàng)性聲明本人

2、鄭重聲明：所提交的學(xué)位論文是本人在導(dǎo)師的指導(dǎo)下，獨(dú)立進(jìn)行研究工作所取得的成果。除文中已經(jīng)注明引用的內(nèi)容外，本論文不含其他個人或集體已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果，也不含為獲得蘇州大學(xué)或其它教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位證書而使用過的材料。對本文的研究作出重要貢獻(xiàn)的個人和集體，均已在文中Ｗ明確方式標(biāo)明。本人承擔(dān)本聲明的法律責(zé)任。論文作者簽名期：蘇州大學(xué)學(xué)位論文使用授權(quán)聲明本人完全了解蘇州大學(xué)關(guān)于收集、保存和使用學(xué)位論文的規(guī)定，即：學(xué)位論文著作權(quán)歸屬蘇州大學(xué)。本學(xué)位論文電子文檔的內(nèi)容和紙一質(zhì)論文的內(nèi)容相致。蘇州大學(xué)有權(quán)向國家圖書館、中國社科院文獻(xiàn)信息情報(bào)中也、中國料學(xué)

3、技術(shù)信息研究所（含萬方數(shù)據(jù)電子出版化）、中國學(xué)術(shù)期刊（光盤版）電子雜志社送交本學(xué)位論文的復(fù)印件和電子文檔，允許論文被查閱和借閱，可Ｗ采用影印、縮印或其他復(fù)制手段保存和匯編學(xué)位論文，可Ｗ將學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索。涉密論文〇本學(xué)位論文屬在年＿＿月解密后適用本規(guī)定。論文非涉密論文Ｅｆ作者簽名：如衾日／期：呀導(dǎo)師簽名：期：Ｔ／A銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究中文摘要A銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究中文摘要隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、居民可支配財(cái)富的增加，人們對于手中資金的投資需求便應(yīng)運(yùn)而生。尤其是在通貨膨脹的背景下，人民對于財(cái)富更是有保值增值

4、的需求。自2005年銀監(jiān)會頒布《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》以來，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展，一方面固然是居民投資理財(cái)需求的“井噴式”的釋放，另一方面也有銀行表內(nèi)資金轉(zhuǎn)表外的推波助瀾。截至2015年底，全國共有426家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品，合計(jì)60879只，理財(cái)資金余額23.5萬億，而這一余額在2012年還僅有7.1萬億。伴隨理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模提升的還有理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)Wind資訊數(shù)據(jù)顯示，2012年到期的銀行理財(cái)產(chǎn)品公布到期實(shí)際收益率的1021款產(chǎn)品中有211款產(chǎn)品未實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所發(fā)布的《部分結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品虧損現(xiàn)象依舊投資者需謹(jǐn)慎選擇》研報(bào)顯示，在201

5、3年2974款結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品中，有86.17%的產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了最高預(yù)期收益率，有13.6%的產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了最低預(yù)期收益率。然而該研報(bào)表示，這并不能說明結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)減小，而是部分銀行只公布到期收益較好的產(chǎn)品，對收益表現(xiàn)較差的產(chǎn)品的到期信息則進(jìn)行隱藏，事實(shí)上這樣的行為在業(yè)內(nèi)并不少見。因此，加強(qiáng)我國商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)控制和研究，對商業(yè)銀行具有重要意義。本文通過對A銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行研究，分析理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的類型和成因，尋求風(fēng)險(xiǎn)控制的管理辦法，從而提升商業(yè)銀行自身風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系建設(shè)，提高商業(yè)銀行理財(cái)人員的整體業(yè)務(wù)水平,這對于促進(jìn)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展有著重要意義。關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；理財(cái)產(chǎn)品；風(fēng)險(xiǎn)管理

6、作者：楊鑫奇指導(dǎo)老師：楊天翔I英文摘要A銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制研究RiskControlResearchofABankFinancialBusinessAbstractAsChina'seconomicdevelopmentandresidents'disposablewealthincrease,people’sdemandforinvestmentappears.Especiallywhenininflation,peoplewanttokeepandincreasetheirwealth.SincetheCBRCpromulgatedthe“InterimMeasuresforthe

7、administrationofpersonalfinancialservicesofcommercialbanks”in2005,personalfinancialservicesofcommercialbanksdevelopedrapidly.Bytheendof2015,thenational426bankinginstitutionshave60879financialproductssurviving,totaled23