《同業(yè)拆借市場業(yè)務》PPT課件

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1、一、同業(yè)拆借交易規(guī)則1、拆借期限、成交日期、起息日、還款日、拆借利率、資金拆入拆出方向、交易雙方賬戶、交易金額（要素需齊備）。2、資金必須按交易合同指定的賬戶劃付，主要通過人民銀行電子聯(lián)行系統(tǒng)以轉(zhuǎn)賬方式清算（如用其他資金結(jié)算途經(jīng)須與對手商定后在合同中注明）3、必須是人民銀行批準可從事同業(yè)拆借業(yè)務的金融機構。（網(wǎng)上交易對手必須是人民銀行批準加入全國銀行間同業(yè)拆借市場的資格成員）二、人民銀行現(xiàn)行同業(yè)拆借管理規(guī)定內(nèi)容（一）交易雙方必須簽訂拆借合同來確立成交事實1、拆除資金限額不超過各項存款的8%，拆入限額不超過各項存款余額的4%（存款類金融機構）內(nèi)容包括：拆借金額、期限、利率、資金用途和雙方權利、

2、義務。2、拆入拆出資金的限額控制在其資本金規(guī)模的范圍內(nèi)（非存款金融機構）包括：拆借資金的額度、期限、利率、資金投向等內(nèi)容。（二）金融機構須定期向當?shù)厝嗣胥y行報送同業(yè)拆借業(yè)務統(tǒng)計報表一律轉(zhuǎn)賬結(jié)算，不得以現(xiàn)金的形式收取交易員與對手詢價，達成交易意向后臺清算崗依此與拆出方辦理資金拆入手續(xù)復核員復核后報部門領導、行主管領導審批，加蓋行公章及法人代表章交易員填制拆借業(yè)務申報表、加蓋名章，填制拆借合同，注意要素完整。11同業(yè)網(wǎng)下拆入資金業(yè)務流程前臺交易員在網(wǎng)上與對手詢價，達成交易意向交易員填制拆借業(yè)務申報表、加蓋名章，交由復核員審核。部門經(jīng)理、行主管領導審批后，批準交易員上網(wǎng)交易前臺交易員通過交易系統(tǒng)發(fā)

3、送同業(yè)拆借對話報價雙方成交確認后，交易成功，由交易員打印“拆借業(yè)務成交通知單”交部門留作存檔。辦理資金劃付、檢查是否到賬同業(yè)網(wǎng)上拆入資金業(yè)務流程交易員根據(jù)本行資金頭寸情況，尋找有資金需求的金融機構，全面了解其資信狀況，經(jīng)領導同意，與交易對手達成成交意向?qū)Ψ剑ㄙY金拆入方）填制“拆借資金合同”加蓋公章后交回本行由交易員、復核員對合同進行審查本行交易員填制“拆借業(yè)務申報表”，加蓋交易員名章，復核員確認后連同拆借合同送交上級部門審批部門經(jīng)理、主管行領導逐級審批后，加蓋銀行公章及法人代表章后臺清算崗依此與拆入方辦理資金拆出手續(xù)同業(yè)資金網(wǎng)下拆出業(yè)務流程交易員根據(jù)本行頭寸狀況，經(jīng)領導批準后在網(wǎng)上尋找有資金

4、需求的交易對手，了解其資信狀況并與對手達成成交意向交易員填制資金拆借業(yè)務申報表，加蓋交易員名章，報部門經(jīng)理、主管行領導逐級審批后，方可上網(wǎng)交易交易員及復核員通過交易系統(tǒng)發(fā)送同業(yè)拆借對話報價并認真復核雙方成交確認后，交易成功，由交易員打印“拆借業(yè)務成交通知單”一式兩聯(lián)交部門留作存檔。辦理資金劃賬同業(yè)資金網(wǎng)上拆出業(yè)務流程銀行同業(yè)資金拆借情況統(tǒng)計月報填報單位：單位：萬元銀行間信用拆借拆出成交單（參考文本）成交日期：2005-10-20成交編號：I200510200006交易員XX練習1：2005年12月20日，A銀行與B銀行經(jīng)過商談，達成協(xié)議，以1．88%的同業(yè)拆借利率融入8000萬元資金7天并在

5、網(wǎng)上確認成交。假設你作為A銀行同業(yè)拆借部門前臺交易員，請?zhí)钪沏y行間信用拆借拆出成交單，注意成交單內(nèi)各要素完整準確。具體資料：A銀行（開戶行A銀行，行號：689870、賬號14168708008）B銀行（開戶行B銀行，行號：0303049940、賬號20394857）。銀行間信用拆借拆出成交通知單成交日期：成交編號：I200510200006交易員拆出方拆入方拆出金額（萬元）成交利率（%）拆借期限（天）手續(xù)費（元）起息日收款日應收利息（元）到期收款金額（元）拆出方戶名拆出方開戶行拆出方賬號拆入方戶名拆入方開戶行拆入方賬號成交序號：I0009練習2：2005年12月2日，A銀行與B銀行經(jīng)過商談，

6、達成協(xié)議，以2%的同業(yè)拆借利率融入7500萬元資金20天并在網(wǎng)上確認成交。假設你作為B銀行同業(yè)拆借部門前臺復核員，請認真核實拆借成交單中的各要素是否正確，并簽署復核意見。具體資料：A銀行（開戶行A銀行，行號：67623870、賬號120098283798）B銀行（開戶行B銀行，行號：0303049940、賬號20394857）。銀行間信用拆借拆出成交通知單成交日期：2005-12-02成交編號：I200510200006交易員XX拆出方A銀行拆入方B銀行拆出金額（萬元）7500成交利率（%）2．00拆借期限（天）20手續(xù)費（元）------起息日2005-12-02收款日2005-12-22

7、應收利息（元）82191．78到期收款金額（元）75082191．78拆出方戶名A銀行拆出方開戶行A銀行(行號：67623870)拆出方賬號120098283798拆入方戶名B銀行拆入方開戶行B銀行(行號：0303049940)拆入方賬號20394857成交序號：I0009復核員復核意見：練習3：2005年11月4日，A銀行與B銀行經(jīng)過商談，達成協(xié)議，以1．980%的同業(yè)拆借利率融入8000萬元資金7天并在網(wǎng)