《負(fù)債管理》PPT課件

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1、第一節(jié)存款種類第二節(jié)存款經(jīng)營(yíng)管理第三章負(fù)債管理第三節(jié)存款定價(jià)第四節(jié)非存款負(fù)債管理商業(yè)銀行負(fù)債構(gòu)成圖2012年10月6日希臘銀行業(yè)展開(kāi)自救國(guó)內(nèi)兩大銀行合并希臘最大商業(yè)銀行希臘國(guó)民銀行對(duì)外表示，已經(jīng)向國(guó)內(nèi)第二大銀行歐元銀行發(fā)起了一項(xiàng)全股權(quán)的競(jìng)購(gòu)協(xié)議，如果上述交易成功達(dá)成，那么并購(gòu)后的新銀行將成為希臘最大的銀行。更早前，希臘第三大銀行阿爾法銀行已經(jīng)試圖并購(gòu)歐元銀行。按存款交易的活躍性和賬戶的功能，存款可分為交易賬戶和非交易賬戶兩大類。一、交易賬戶（一）活期存款活期存款是指存款人無(wú)需事先通知銀行，可以隨時(shí)簽發(fā)支票提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬支付的存款賬戶，又稱支票存款或支票賬戶。第一節(jié)存款種類活期存款特點(diǎn)1)活期存款

2、多用于支付和交易用途，具有貨幣支付和流通手段的職能；2）支付方式多樣，可使用支票、本票、匯票、電話轉(zhuǎn)賬或其他電子設(shè)備進(jìn)行支付，其中，支票是使用最為普遍；3）對(duì)開(kāi)設(shè)該賬戶的客戶及賬戶余額均無(wú)限制，各商業(yè)性企業(yè)、非營(yíng)利性團(tuán)體、政府機(jī)構(gòu)、個(gè)人都可以開(kāi)設(shè)該帳戶；4）不支付利息，甚至收取手續(xù)費(fèi)……（二）可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶轉(zhuǎn)賬和付款使用支付命令書代替?zhèn)鹘y(tǒng)的支票，支付命令書經(jīng)過(guò)背書后可以轉(zhuǎn)讓；按存款平均余額支付利息；該賬戶滿足了存款人流動(dòng)性和收益性的雙重需要（三）貨幣市場(chǎng)存款賬戶有最低開(kāi)戶金額和存款余額2500美元限制，如果低于最低限額，按普通可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶的較低利率計(jì)息；存款利率沒(méi)有上限限制，并可以

3、浮動(dòng)；沒(méi)有最短存款期限制，但客戶提款應(yīng)提前7天通知銀行；存戶使用該賬戶進(jìn)行收付，每月不得超過(guò)6次。（貨幣市場(chǎng)存款賬戶是商業(yè)銀行抗衡非銀行金融機(jī)構(gòu)推出的貨幣市場(chǎng)基金的產(chǎn)物）（四）自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶存戶在銀行同時(shí)開(kāi)立兩個(gè)帳戶：儲(chǔ)蓄存款帳戶和活期存款帳戶，平時(shí)將款項(xiàng)放在儲(chǔ)蓄帳戶上以獲取利息，客戶開(kāi)支票時(shí)，銀行自動(dòng)將款項(xiàng)劃入活期存款帳戶。在自動(dòng)轉(zhuǎn)帳制度下，活期存款賬戶的余額始終保持1美元，其余存款存入儲(chǔ)蓄賬戶可取得利息收入。（五）股金提款單帳戶是由美國(guó)信用協(xié)會(huì)創(chuàng)辦的一種可付息的支票賬戶。信用協(xié)會(huì)會(huì)員的存款作為協(xié)會(huì)的股金入賬，存戶可以隨時(shí)開(kāi)出股金提款單代替支票用以提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬支付。二、非交易賬戶（一）定期

4、存款定期存款是一種銀行與客戶預(yù)先約定存款期限并支付較高利息的存款類型。定期存款主要有定期存單、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單和公開(kāi)賬戶等類型。其中大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是定期存單的創(chuàng)新形式，由美國(guó)花旗銀行創(chuàng)立于1961年，也是金融創(chuàng)新的標(biāo)志。（二）儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款是存款人為了積蓄貨幣和取得利息而辦理的存款。儲(chǔ)蓄存款可分為活期儲(chǔ)蓄存款和定期儲(chǔ)蓄存款。定期儲(chǔ)蓄存款與定期存款不同，前者面向家庭和非盈利機(jī)構(gòu)，后者面向工商企業(yè)。我國(guó)：指居民個(gè)人在銀行的存款美國(guó)：存款者不必按照存款契約的要求，而是按照存款機(jī)構(gòu)所要求的任何時(shí)間，在實(shí)際提取日前7天以上的時(shí)間，提出書面申請(qǐng)?zhí)峥畹囊环N帳戶（三）存款的創(chuàng)新品種1、現(xiàn)金管理賬戶：

5、1977年美林證券推出，集支票、信用卡、證券交易一體，通過(guò)貨幣市場(chǎng)共同基金運(yùn)作2、指數(shù)定期存款：利息與某種指數(shù)掛鉤3、投資賬戶：提供投資性質(zhì)的高收益產(chǎn)品，如股票、債券、年金保險(xiǎn)、共同基金等，提供咨詢及投資組合等建議，賺手續(xù)費(fèi)，但該資金銀行不能做貸款4、結(jié)構(gòu)性存款三、我國(guó)商業(yè)銀行的存款種類我國(guó)商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。其中人民幣存款又分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。整存整取活期存款零存整取定期存款整存零取個(gè)人存款定活兩便存款存本取息(儲(chǔ)蓄存款）個(gè)人通知存款教育儲(chǔ)蓄存款基本存款賬戶人民幣存款單位活期存款一般存款賬戶單位定期存款臨時(shí)存款賬戶單位存款單位通知存款專用存款賬戶（對(duì)

6、公存款）單位協(xié)定存款保證金存款同業(yè)存款我國(guó)商業(yè)銀行的人民幣存款種類第二節(jié)存款經(jīng)營(yíng)管理一、影響存款的因素經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段貨幣政策物價(jià)水平和通貨膨脹的程度利率水平社會(huì)保障程度消費(fèi)觀念和習(xí)慣市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局銀行服務(wù)質(zhì)量、硬件設(shè)施、規(guī)模、信譽(yù)和公眾形象等因素二、存款經(jīng)營(yíng)策略豐富存款品種合理定價(jià)增加服務(wù)項(xiàng)目和提高服務(wù)質(zhì)量提供以貸引存等吸收存款的附加措施加大存款的營(yíng)銷力度，完善網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置和硬件設(shè)施提升銀行信譽(yù)和公共形象三、存款的穩(wěn)定性分析與管理（一）影響存款穩(wěn)定性的因素1、趨勢(shì)性因素2、季節(jié)性因素3、周期性因素4、臨時(shí)性因素5、市場(chǎng)價(jià)格因素（二）存款穩(wěn)定性管理根據(jù)存款的穩(wěn)定程度劃分，存款可分為核心存款和

7、非核心存款。核心存款是指對(duì)市場(chǎng)利率變動(dòng)和外部經(jīng)濟(jì)因素變化反應(yīng)不敏感的、相對(duì)比較穩(wěn)定的存款。非核心存款也稱為波動(dòng)性存款和易變性存款提高存款穩(wěn)定性，銀行應(yīng)爭(zhēng)取增加核心存款的比重和延長(zhǎng)波動(dòng)性存款的占用天數(shù)。為此可調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)分散存款資金來(lái)源；提高服務(wù)水平鞏固客戶關(guān)系；把握存款相對(duì)于其他替代投資品的比較優(yōu)勢(shì)，著力宣傳存款安全可靠、支付便利的特點(diǎn)；根據(jù)市場(chǎng)利率走勢(shì)適當(dāng)調(diào)整存款利率……案例分析：情況介紹XX分行堅(jiān)持以效益