農(nóng)村合作銀行農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法

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1、酒泉肅州農(nóng)村合作銀行農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法第一章　總　則第一條為加強(qiáng)和規(guī)范酒泉肅州農(nóng)村合作銀行農(nóng)戶小額信用貸款管理，提高信貸支農(nóng)服務(wù)水平，支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，根據(jù)《甘肅省農(nóng)村信用社信貸管理制度》,結(jié)合實(shí)際，制定本辦法。第二條本辦法是酒泉肅州農(nóng)村合作銀行（以下簡(jiǎn)稱肅州合行）辦理農(nóng)戶小額信用貸款（以下簡(jiǎn)稱小額農(nóng)貸）必須遵循的基本規(guī)則。第三條本辦法所稱農(nóng)戶是指具有農(nóng)業(yè)戶口，主要從事農(nóng)村土地耕作或者其他與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的農(nóng)民、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶等。第四條本辦法所稱小額農(nóng)貸是指肅州合行基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和有效期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需

2、抵（質(zhì)）押、擔(dān)保的貸款。第五條小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循安全、簡(jiǎn)便、有效和入股社員優(yōu)先的原則。第六條小額農(nóng)貸實(shí)行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”，憑貸款證發(fā)放貸款的辦法。貸款證由農(nóng)戶所在地管轄支行審核、總部10審查發(fā)放，一戶一證，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。第二章貸款條件、用途、期限及利率第七條農(nóng)戶申請(qǐng)小額農(nóng)貸應(yīng)具備下列基本條件：（一）居住在肅州合行的營(yíng)業(yè)區(qū)域之內(nèi)，有固定的住所；（二）具有完全民事行為能力，信用觀念強(qiáng)；（三）有一定的經(jīng)濟(jì)收入來(lái)源，具有清償貸款本息的能力；（四）肅州合行要求的其他條件。第八條小額農(nóng)貸的用途包括：（一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)方面的生產(chǎn)

3、所需貸款；　?。ǘ┬⌒娃r(nóng)機(jī)具貸款；　　（三）圍繞農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后服務(wù)等貸款；　　（四）購(gòu)置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等消費(fèi)貸款。（五）從事小型農(nóng)副產(chǎn)品代購(gòu)代銷、加工、運(yùn)輸?shù)确?wù)業(yè)貸款。第九條小額農(nóng)貸期限應(yīng)根據(jù)農(nóng)戶貸款用途和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)周期合理確定，允許跨年度使用。第十條小額農(nóng)貸執(zhí)行肅州合行規(guī)定的利率，實(shí)行按季結(jié)息。逾期和擠占挪用的，按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行加罰息。第三章信用評(píng)定和信用額度第十一條凡符合條件的農(nóng)戶，均可向所在地的肅州合行分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理農(nóng)戶貸款證。10第十二條分支機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)申請(qǐng)辦理貸款證的農(nóng)戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，了解農(nóng)戶的家庭財(cái)產(chǎn)、

4、收入、信譽(yù)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和資金需求等情況。第十三條分支機(jī)構(gòu)應(yīng)以行政村為單位成立農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定小組，對(duì)申請(qǐng)農(nóng)戶進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。信用等級(jí)評(píng)定小組由支行行長(zhǎng)、分理處主任、包村（片）客戶經(jīng)理、村委會(huì)干部和村民代表5-7人組成，支行行長(zhǎng)擔(dān)任信用等級(jí)評(píng)定小組組長(zhǎng)。第十四條農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定步驟：（一）農(nóng)戶向貸款行提出信用評(píng)定申請(qǐng)；（二）客戶經(jīng)理調(diào)查農(nóng)戶生產(chǎn)資金需求和家庭經(jīng)濟(jì)收入情況，建立農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案，提出信用狀況評(píng)定建議；（三）信用等級(jí)評(píng)定小組根據(jù)農(nóng)戶信譽(yù)、還款記錄、所從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)能力、償還能力等實(shí)際情況，按照農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定辦法，對(duì)申請(qǐng)

5、人進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。　第十五條農(nóng)戶申請(qǐng)信用等級(jí)評(píng)定應(yīng)具備下列基本條件：　?。ㄒ唬┘彝コ蓡T思想品質(zhì)好，遵紀(jì)守法，無(wú)違法和劣跡行為；　?。ǘ┼徖镪P(guān)系好，家庭和睦，勤勞致富，誠(chéng)實(shí)守信，群眾反映好；（三）承認(rèn)肅州合行章程，積極發(fā)展與肅州合行的業(yè)務(wù)往來(lái)，維護(hù)肅州合行的權(quán)益和聲譽(yù)；10（四）擔(dān)保他人貸款能積極協(xié)助貸款行清收或承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。第十六條農(nóng)戶信用等級(jí)分“優(yōu)秀”、“較好”、“一般”三個(gè)信用等級(jí)。具體標(biāo)準(zhǔn)為：（一）“優(yōu)秀”戶評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)：1、近三年在貸款行的貸款能夠按時(shí)歸還，貸款無(wú)逾期、無(wú)欠息；2、有可靠的收入來(lái)源，家庭年人均純收入在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均水平以上；3、

6、在貸款行開立存款帳戶；4、生產(chǎn)、管理能力較強(qiáng)，無(wú)債務(wù)糾紛；5、自有資金占生產(chǎn)所需資金的50％以上；6、社會(huì)信用度很好。（二）“較好”戶評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)：1、近兩年在貸款行的貸款無(wú)逾期，能夠按時(shí)還息；2、有保障的收入來(lái)源，家庭年人均純收入處在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均水平；3、有較好的生產(chǎn)管理能力，無(wú)債務(wù)糾紛；4、自有資金占生產(chǎn)所需資金的30－50％；5、社會(huì)信用度良好。（三）“一般”戶評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)：1、貸款無(wú)逾期（除自然災(zāi)害外），能按時(shí)還息；102、家庭有基本勞動(dòng)力，還款基本有保障，家庭人均年純收入在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)平均水平以下。3、自有資金占生產(chǎn)所需資金的30％以下；4、社會(huì)信用度較好。

7、第十七條分支機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將農(nóng)戶的信用等級(jí)、信用額度在村委會(huì)公示3-5天。第十八條授信額度。小額農(nóng)貸授信額度“優(yōu)秀”戶不超過(guò)3萬(wàn)元，“較好”戶不超過(guò)2萬(wàn)元，“一般”戶不超過(guò)1.5萬(wàn)元。具體授信額由分支機(jī)構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入、償貸能力、貸款行自身規(guī)模等情況，在以上額度內(nèi)確定。第十九條分支機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定情況，審查發(fā)放農(nóng)戶貸款證。農(nóng)戶貸款證上必須有申請(qǐng)農(nóng)戶的預(yù)留印章。第二十條農(nóng)戶信用等級(jí)每?jī)赡暝u(píng)定一次，次年復(fù)評(píng)，并根據(jù)農(nóng)戶信用記錄、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況對(duì)農(nóng)戶的信用等級(jí)進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整：（一）對(duì)現(xiàn)有信用等級(jí)在較好級(jí)（含）以下的，在信用額度內(nèi)

8、能合理使用貸款資金、主動(dòng)按時(shí)還息、到期歸還借款的，且家庭不動(dòng)產(chǎn)和年收入達(dá)到相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)的，可提高一