筑起銀行卡安全應用“防火墻”

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1、筑起銀行卡安全應用”防火墻“　　銀行卡作為一種金融產(chǎn)品，在拓寬支付渠道、促進消費信貸等方面發(fā)揮了重要作用。然而，隨著銀行卡業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，不法分子采取各種非法手段盜取、詐騙客戶銀行卡資金的案件時有發(fā)生。有效防范銀行卡信息泄露，為金融消費者安全使用銀行卡筑起”防火墻“已迫在眉睫?！　°y行卡被盜刷案例概述和原因剖析　　2017年12月17日，客戶王某來到某銀行，稱銀行卡有一筆43917元的資金被他人支付寶賬戶綁定盜刷。經(jīng)調(diào)查了解，銀行工作人員初步判斷是一起銀行卡信息泄露、被他人支付寶綁定的盜刷案件，于是立即與總行相關(guān)部門聯(lián)系，查詢資金去向。同時，與第三方平臺支付寶聯(lián)系，了解資金去向和資金追回流

2、程，建議客戶馬上將賬戶作掛失處理，并向公安機關(guān)報案。經(jīng)查詢，客戶王某的資金已流向陳某賬戶，暫時無法追回。而后，該行工作人員多次與支付寶平臺等進行交涉，在多方協(xié)助下，王某被盜刷資金最終于2017年12月19日全部回到原賬戶?！　〕挚ㄈ司W(wǎng)絡(luò)支付風險意識淡薄致使信息泄露。大部分消費者對銀行卡的基本知識了解不夠且對互聯(lián)網(wǎng)認識不足，風險防范意識不足。例如，習慣于將密碼設(shè)置為生日、電話號碼等一些容易被人猜測的數(shù)字；在公用計算機上或網(wǎng)吧里使用網(wǎng)上銀行等支付工具，使用后未退出系統(tǒng)，給犯罪分子留下了追尋賬戶信息的機會；上網(wǎng)時，下載沒有合法來源的軟件，隨意打開陌生人發(fā)送的電子郵件附件?！　》缸锓肿舆`法盜取客戶

3、信息。以假銀行網(wǎng)站鏈接騙取客戶卡號和密碼，或直接發(fā)送假地址；利用瀏覽器漏洞，避開網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的安全認證，非法記錄用戶輸入的賬號和密碼；偽裝成銀行的電子郵箱，騙取客戶到假銀行網(wǎng)站驗證卡號信息，一旦客戶輸入卡號和密碼，其銀行卡就會完全被黑客掌握；直接利用木馬程序入侵銀行客戶電腦，一旦發(fā)現(xiàn)用戶登錄銀行界面，就記錄下其所有鍵盤和鼠標動作，竊取客戶信息?！　〗鹑跈C構(gòu)銀行卡風險防范措施薄弱?？蛻舳松矸菡J證安全控件防護強度較弱，輸入密碼加密簡單，易被攻擊者破解導致用戶密碼被竊；客戶密碼輸入的隱蔽性較弱，部分銀行營業(yè)網(wǎng)點的密碼輸入器未設(shè)置遮擋或不能完全遮擋，客戶輸入密碼時很容易被窺視；未設(shè)置專門針對電子銀

4、行及客戶信息被竊的監(jiān)測機構(gòu)，難以及時發(fā)現(xiàn)犯罪線索并在全系統(tǒng)及時啟動預警機制。　　銀行卡風險防范化解對策思考　　持卡人應增強自我防范能力。監(jiān)管部門、金融機構(gòu)以及公眾媒體應加強對銀行卡安全使用的宣傳力度，多方普及金融知識，引導持卡人增強自我保護意識及能力。持卡人不應使用出生年月、電話號碼等常識數(shù)字作為密碼，并區(qū)別設(shè)置登錄密碼和支付密碼；持卡人應保管好身份證件、銀行卡、網(wǎng)銀U盾、手機等信息載體，不借給他人使用；開通銀行賬戶變動短信提醒；不隨意丟棄ATM提款單、POS機消費回單等交易憑條；不向銀行外的任何渠道提供銀行卡密碼和手機驗證碼；不回撥異常信息或電話；在連接免費公用無線網(wǎng)絡(luò)時，不登錄網(wǎng)銀、手

5、機銀行等支付工具，如果確有必要進行消費操作，操作完成后一定要退出系統(tǒng)；定期更改銀行卡密碼；單獨設(shè)立小額獨立銀行賬戶，用于日常網(wǎng)購、消費。此外，隨時升級家用電腦并安裝防火墻等程序，防止信息遭到黑客竊取?！　〗鹑跈C構(gòu)應做好銀行卡安全應用防護工作。金融機構(gòu)應依照有關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管部門的有關(guān)規(guī)定，依法收集、加工、使用、存儲、傳輸個人金融信息。要把個人金融信息保護作為經(jīng)營和風險防范的重要內(nèi)容，納入全面風險防控范疇，建立上下級機構(gòu)聯(lián)動、同級部門協(xié)調(diào)配合的管理體制和工作機制?！　⊥晟苾?nèi)部工作制度，專門設(shè)置消費者權(quán)益保護部，專職負責金融知識宣傳教育、消費者投訴、消保評估與考核評價等工作，構(gòu)建個人金融信息保

6、護內(nèi)控制度體系。建立個人金融信息保護工作監(jiān)督檢查和責任追究制度，實行消費者權(quán)益保護工作與網(wǎng)點考核和個人績效掛鉤，對零投訴機構(gòu)和員工采取定期通報表揚、考核加分等激勵措施。建立有效的客戶投訴處理機制，明確工作流程，確保客戶訴求能夠及時有效處理，對投訴和處置不力的工作人員視情況給予相應處罰；完善個人信息保護應急處理機制，及時識別、分析、評估潛在的風險因素?！　【y聯(lián)防，保障客戶資金安全。金融機構(gòu)應積極主動加強與當?shù)毓膊块T的聯(lián)系，積極探索打擊銀行卡信息犯罪的有效措施。積極開展打擊銀行卡犯罪的宣傳活動，通過銀行柜面宣傳、發(fā)放宣傳單、LED顯示屏滾動播放等方式進行宣傳，努力提高消費者金融安全意識，營

7、造全社會共同打擊銀行卡犯罪的氛圍；及時獲取當前銀行卡犯罪的典型案例，認真分析研判，提高金融機構(gòu)的預警防范能力；建立信息共享、辦案協(xié)作和快速聯(lián)動等長效機制，形成打擊銀行卡犯罪、維護金融穩(wěn)定的合力，形成強大震懾。