車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品思路分析

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1、車(chē)聯(lián)網(wǎng)與車(chē)險(xiǎn)行業(yè)解決方案一.背景隨著中國(guó)汽車(chē)工業(yè)的發(fā)展，車(chē)輛逐漸成為城市居民家庭財(cái)產(chǎn)的主要部分，如何更好的保護(hù)自己的財(cái)產(chǎn)已經(jīng)成為家庭的主要任務(wù)，這將為車(chē)險(xiǎn)以及涉車(chē)險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)廣闊的市場(chǎng)空間。隨著新的技術(shù)以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，預(yù)示著汽車(chē)保險(xiǎn)和汽車(chē)保險(xiǎn)產(chǎn)品鏈相關(guān)主體都將面臨新的挑戰(zhàn)和發(fā)展機(jī)遇，現(xiàn)如今的車(chē)險(xiǎn)行業(yè)具有一下的特點(diǎn)：?保險(xiǎn)公司多，車(chē)險(xiǎn)代理牌照已發(fā)放幾百家?同行競(jìng)爭(zhēng)激烈，導(dǎo)致車(chē)險(xiǎn)行業(yè)陷入價(jià)格戰(zhàn)?互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)了線上的電銷(xiāo)、網(wǎng)銷(xiāo)等模式的競(jìng)爭(zhēng)?保險(xiǎn)行業(yè)都在考慮如何整合線下資源?客戶(hù)在選擇保險(xiǎn)時(shí)，往往是選擇服

2、務(wù)更方便、功能多、更有價(jià)值、更加個(gè)性化的保險(xiǎn)二.車(chē)險(xiǎn)行業(yè)的需求面對(duì)上述的特點(diǎn)，車(chē)險(xiǎn)行業(yè)普遍都面臨的新的問(wèn)題的挑戰(zhàn)?如何提升用戶(hù)的續(xù)保率續(xù)保能力是保險(xiǎn)公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的提現(xiàn)，車(chē)險(xiǎn)為一年期保險(xiǎn)，續(xù)保業(yè)務(wù)是保險(xiǎn)公司穩(wěn)定發(fā)展的重要基礎(chǔ)，流失率高、套餐服務(wù)沒(méi)吸引力都將導(dǎo)致公司產(chǎn)值下降，現(xiàn)如今維護(hù)續(xù)保用戶(hù)的成本越來(lái)越接近新開(kāi)拓用戶(hù)的成本，通過(guò)提高續(xù)保用戶(hù)的占比能夠大幅度的降低綜合成本?如何利用大數(shù)據(jù)平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)，更精確的掌握客戶(hù)需求和客戶(hù)信息客戶(hù)信息的多少以及準(zhǔn)確度直接關(guān)系到保險(xiǎn)產(chǎn)值的衡量，現(xiàn)如今的平臺(tái)數(shù)據(jù)都靠人工

3、統(tǒng)計(jì)，無(wú)法滿足當(dāng)今市場(chǎng)的需求，如何在互聯(lián)網(wǎng)思維的基礎(chǔ)上提供更加個(gè)性化的產(chǎn)品服務(wù)，做到想客戶(hù)所想、急客戶(hù)所急、幫客戶(hù)所忙，就必須在基于精準(zhǔn)的客戶(hù)需求分析和數(shù)據(jù)上，為客戶(hù)提供其所需的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新、提供更新穎周到的服務(wù)來(lái)增加客戶(hù)的滿意度?如何降低保險(xiǎn)綜合成本新客戶(hù)拓展、客戶(hù)流失管理、理賠與定損、客戶(hù)互動(dòng)、賠付成本過(guò)高、市場(chǎng)鏈條過(guò)長(zhǎng)和體制過(guò)于守舊等構(gòu)成綜合成本的居高不下。由于同行競(jìng)爭(zhēng)壓力大，在價(jià)格上已經(jīng)沒(méi)有空間，如何降低成本，提升價(jià)值只能依靠新的技術(shù)和新模式。?如何有效整合線下保險(xiǎn)服務(wù)資源車(chē)險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)

4、實(shí)際上就是汽車(chē)服務(wù)鏈的競(jìng)爭(zhēng)，只有完整的全面融合保險(xiǎn)公司線下資源，進(jìn)行整理、重構(gòu)、融合、共享、匹配和配置，推動(dòng)利潤(rùn)最大化和成本最小化，才能提高保險(xiǎn)的整體競(jìng)爭(zhēng)力?怎樣采用先進(jìn)靈活的電商方式西方國(guó)家大部分的保險(xiǎn)費(fèi)用都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)獲得，車(chē)險(xiǎn)行業(yè)中美國(guó)的progressive公司是首先采用基于UBI(基于駕駛行為)保險(xiǎn)的公司，業(yè)務(wù)進(jìn)展非常迅速。中國(guó)后續(xù)的車(chē)險(xiǎn)行業(yè)也將逐漸進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，電商方式以其完備的新、簡(jiǎn)便的購(gòu)買(mǎi)方式和快捷的速度成為車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售的必然方向。?基于駕駛習(xí)慣的個(gè)性化產(chǎn)品設(shè)計(jì)車(chē)險(xiǎn)是保險(xiǎn)綜合業(yè)務(wù)中對(duì)

5、于車(chē)主定向服務(wù)的一條產(chǎn)品方向，定價(jià)理賠依據(jù)于違章、出險(xiǎn)、車(chē)廂行駛里程上數(shù)據(jù)條件、和用戶(hù)駕駛行為等，但拘于報(bào)險(xiǎn)時(shí)間延遲、車(chē)輛事故位置移動(dòng)，車(chē)主逃避責(zé)任等影響，傳統(tǒng)理賠依據(jù)不足以滿足各類(lèi)情況發(fā)生時(shí)的法定判斷依據(jù)。如何根據(jù)不同的駕駛行為、車(chē)輛歷史故障情況、車(chē)輛使用情況、風(fēng)險(xiǎn)等等數(shù)據(jù)設(shè)計(jì)差異化的保險(xiǎn)方案，是降低保險(xiǎn)行業(yè)成本的重要手段。三.車(chē)險(xiǎn)+車(chē)聯(lián)網(wǎng)解決方案根據(jù)上述的分析，車(chē)險(xiǎn)行業(yè)需借助大數(shù)據(jù)平臺(tái)分析來(lái)實(shí)現(xiàn)改革，通過(guò)分析客戶(hù)的駕駛習(xí)慣以及車(chē)輛信息，降低成本，要實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)收集首先必須讓車(chē)輛能夠上網(wǎng)，進(jìn)一步再讓這

6、些上網(wǎng)信息能夠與人、與其他車(chē)輛、社會(huì)、以及整個(gè)涉車(chē)產(chǎn)業(yè)鏈互動(dòng)和分享。要實(shí)現(xiàn)這些產(chǎn)品需求必須滿足以下三個(gè)條件車(chē)輛行為數(shù)據(jù)采集終端：汽車(chē)上網(wǎng)必須的網(wǎng)絡(luò)通信終端，現(xiàn)有市面上的很多OBD接口的設(shè)備都能實(shí)現(xiàn)，智能傳感器、CAN解析，負(fù)責(zé)采集與獲取車(chē)輛的動(dòng)態(tài)信息，感知行車(chē)狀態(tài)與環(huán)境，該設(shè)備還要能負(fù)責(zé)車(chē)人互動(dòng)、車(chē)車(chē)互動(dòng)、網(wǎng)絡(luò)標(biāo)簽等等，實(shí)現(xiàn)車(chē)聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用車(chē)輛大數(shù)據(jù)運(yùn)維平臺(tái)：負(fù)責(zé)存儲(chǔ)數(shù)據(jù)采集終端的數(shù)據(jù)以及客戶(hù)信息，對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)時(shí)檢索、查找、挖掘、處理。移動(dòng)客戶(hù)APP(WEBPC)：任何應(yīng)用都必須通過(guò)APP或者PC來(lái)

7、展示，這是人與車(chē)、人與云、人與人的交互模式，讓用戶(hù)通過(guò)手機(jī)端APP進(jìn)行車(chē)聯(lián)網(wǎng)功能展示和體驗(yàn)，是一切應(yīng)用價(jià)值的外部形勢(shì)，沒(méi)有移動(dòng)護(hù)理完APP就沒(méi)有車(chē)聯(lián)網(wǎng)的使用價(jià)值。無(wú)論車(chē)險(xiǎn)行業(yè)采取什么樣的經(jīng)營(yíng)方式來(lái)發(fā)展，只要基于車(chē)聯(lián)網(wǎng)的解決方案，就必須借助數(shù)字化汽車(chē)手段和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)手段、加上大數(shù)據(jù)與云計(jì)算技術(shù)，來(lái)實(shí)現(xiàn)車(chē)輛保險(xiǎn)的全過(guò)程實(shí)時(shí)監(jiān)控與服務(wù)，因此它必須具備以下基本要素：能隨時(shí)隨地的掌握客戶(hù)精準(zhǔn)的需求信息，和對(duì)車(chē)輛的智慧感知，擁有處理大數(shù)據(jù)能力的業(yè)務(wù)平臺(tái)和提供個(gè)性化業(yè)務(wù)的能力，具有超強(qiáng)用戶(hù)和服務(wù)粘度的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)

8、品。這三個(gè)基本要素缺一不可，否則難以形成具有競(jìng)爭(zhēng)力訂單車(chē)險(xiǎn)解決方案四.捷信產(chǎn)品落地方案?前提背景?有大量的商鋪用戶(hù)存在，具有車(chē)輛的店主或連鎖店的車(chē)輛投保將是潛在的客戶(hù)?思建科技“智能車(chē)載終端”設(shè)備能完美獲取的車(chē)輛的行駛數(shù)據(jù)?當(dāng)前車(chē)險(xiǎn)服務(wù)公司都在注重轉(zhuǎn)型，能夠接受基于UBI(駕駛行為車(chē)險(xiǎn))類(lèi)產(chǎn)品服務(wù)設(shè)計(jì)?價(jià)值體現(xiàn)?基于UBI(駕駛行為)的保險(xiǎn)模式?提供續(xù)保率和承保率?降低賠付率?降低管理成本?創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?實(shí)現(xiàn)路徑和步驟?設(shè)備對(duì)接；完成思建公司“智能車(chē)載終端”設(shè)備的對(duì)接