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《單一法人客戶授信審查報告范本》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、中國農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于對XX公司核定授信人民幣XX萬元的信貸審查報告（適用于單一法人客戶授信）XX行貸款審查委員會/XX行合議會：依據(jù)XX支行（分行XX客戶部門）上報資料和調(diào)查、初審意見，我部對XX公司核定授信人民幣XX萬元的上報項目進(jìn)行了審查，具體審查情況及意見匯報如下：一、上報申請事項客戶名稱授信額度人民幣XX萬元，其中XX萬元屬于（增量/存量續(xù)/余額）授信。分配方案授信額度中短期流動資金貸款額度XX萬元，中期流動資金貸款額度XX萬元，XX%保證金銀行承兌匯票額度XX萬元，XX%保證金涉外信用證額度XX萬元，XX%保證金國內(nèi)信用證額度XX萬元,
2、XX%保證金涉外保函額度XX萬元，XX%保證金國內(nèi)保函額度XX萬元等……定價利率不低于基準(zhǔn)上/下浮XX%用信方式抵押/質(zhì)押/保證擔(dān)?；蛐庞梅绞讲扇〉?、質(zhì)押擔(dān)保方式的，需明確押品品種；采取保證擔(dān)保方式的，需明確保證人名稱。對于存量客戶，須對本次申請授信方案與原審批方案的變動情況進(jìn)行說明。該公司為我行（新/存量）客戶，以XX為主營業(yè)務(wù)，國標(biāo)行業(yè)分類為XX行業(yè)（須與CMS系統(tǒng)標(biāo)注一致）。二、客戶基本情況客戶名稱注意與企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、公章核對一致客戶類型有限責(zé)任公司/股份有限公司或其他等營業(yè)期限授信到期日不得超過其營業(yè)期限到期日注冊地址經(jīng)營地址注冊資本
3、實收資本投資方、投資比例、出資方式出資方式為現(xiàn)金、實物、設(shè)備等，重點關(guān)注股東背景、注冊資金來源合法性，以及是否符合一般的邏輯分析，比如其原始資金積累分析等，掌握各股東之間的關(guān)系及合作情況。歷史沿革主要闡明企業(yè)前身，并是否存在改制、股東調(diào)整、股權(quán)變化等重大事項。經(jīng)營范圍關(guān)注授信用途是否在其經(jīng)營范圍內(nèi)賬戶開立列示該客戶全部開戶銀行，重點說明基本賬戶開戶行及在農(nóng)行的開戶情況。本年度信用等級注明信用等級到期日。如本年度信用等級和上年度發(fā)生變化的，要同時注明上年度信用等級。法定代表人、主要個人股東的個人銀行征信系統(tǒng)查詢、簡歷及品行狀況包括資質(zhì)、任職經(jīng)歷
4、、從業(yè)經(jīng)驗、社會信譽及地位；人行查詢情況中是否有不良，不良形成原因；是否有兼職情況，兼職企業(yè)是否有不良記錄，如有不良記錄，不良形成原因及解決情況；法人代表以及主要投資人、管理人員有無惡意逃廢銀行債務(wù)、信用卡惡意透支、以及涉黑、涉賭、涉毒等不良行為；是否存在違法犯罪記錄，特別是涉及經(jīng)濟的違法犯罪紀(jì)錄。實際控制人個人簡歷及掌控的其他企業(yè)實際控制人、法定代表人、主要個人股東的個人財產(chǎn)情況包括其房地產(chǎn)、汽車、存款等財產(chǎn)情況，并進(jìn)一步說明哪些財產(chǎn)可抵質(zhì)押給我行，及不能夠落實抵質(zhì)押的理由。近一年資金流水記錄近一年度的資金流水的規(guī)模、經(jīng)營性資金流水規(guī)模和非
5、經(jīng)營性資金流水規(guī)模,分析資金流水規(guī)模與其現(xiàn)金流規(guī)模是否匹配；近一年度的日均流水情況和流水是否存在異常情況，如存在，應(yīng)說明原因；企業(yè)結(jié)算流水是否存在流向用于其他關(guān)聯(lián)企業(yè)或流向股東的個人賬戶的情形。關(guān)聯(lián)企業(yè)若有，列明關(guān)聯(lián)企業(yè)名稱、在金融機構(gòu)的信用情況、在農(nóng)行是否有授用信、是否存在不良信用記錄、授信主體與關(guān)聯(lián)企業(yè)是否存在交易，掌握關(guān)聯(lián)交易份額占整體采購或銷售的份額和資金結(jié)算方式，關(guān)注授信主體與關(guān)聯(lián)企業(yè)之間是否存在非交易性資金往來。三.客戶資信情況經(jīng)人行征信系統(tǒng)查詢，并經(jīng)調(diào)查核實，截至20XX年XX月XXH,該客戶有/無不良信用記錄，其實際授用信情況
6、及對外擔(dān)保情況如下:銀行名稱授信額度已使用額度擔(dān)保方式資金流水結(jié)算占信用比例（包括我行）如為承兌匯票和信用證等，需注明保證金比例保證擔(dān)保的列明保證人名稱及是否與申請人存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，抵質(zhì)押擔(dān)保的列明抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物的名稱合計客戶直接融資情況客戶對外擔(dān)保情況一一注意該客戶是否存在不良的信用記錄及對外擔(dān)保記錄，整體融資情況是否過大、融資結(jié)構(gòu)是否合理、授信主體的核心資產(chǎn)在各金融機構(gòu)的抵質(zhì)押情況。如有存量業(yè)務(wù)，分析其與我行的合作情況，包括存量業(yè)務(wù)的運作情況，對于總分行歷次檢查和風(fēng)險排查中的工作底稿及整改意見情況，需加以說明。三.客戶經(jīng)營情況明確客戶的
7、行業(yè)歸屬情況（需依客戶的主營業(yè)務(wù)進(jìn)行分析判斷）。（一）產(chǎn)業(yè)政策和信貸政策分析注意該行業(yè)在《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》中的分類結(jié)果（鼓勵類、限制類、淘汰類）及近期國家出臺相關(guān)政策對其的影響，并就該行業(yè)發(fā)展趨勢進(jìn)行簡要說明；注意我行是否已針對該行業(yè)下發(fā)行業(yè)信貸政策，是否已對該行業(yè)進(jìn)行名單制管理，如涉及，說明該客戶的名單制分類結(jié)果。（二）區(qū)域分析就客戶所在區(qū)域的整體發(fā)展環(huán)境和發(fā)展程度進(jìn)行分析（如園區(qū)內(nèi)客戶，應(yīng)說明該園區(qū)的級別），明確客戶在區(qū)域內(nèi)的優(yōu)勢（包括但不限于是否享受稅收等政策優(yōu)惠等）。（三）客戶自身經(jīng)營分析介紹客戶的軟硬件情況（人員、機器設(shè)備、技
8、術(shù)水平、生產(chǎn)工藝、設(shè)計生產(chǎn)能力、生產(chǎn)設(shè)備利用率、資質(zhì)等級等），經(jīng)營運作情況（上下游渠道、結(jié)算方式與周期（注意與本次授信方案的匹配），并注意產(chǎn)品質(zhì)量、購銷穩(wěn)定性、節(jié)能
