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1、微利時代的理財觀主講人：臺灣人壽邱子綸資深區(qū)經理自我介紹姓名：邱子綸臺壽年資：15年現(xiàn)職：資深區(qū)經理經歷：臺灣時報記者工商時報記者最新榮譽紀錄：臺中分公司96年度直轄區(qū)首席保費第一名臺中分公司96年度直轄區(qū)首席業(yè)績第一名臺中分公司97上半年區(qū)經理組業(yè)績第一名97年度董事長盃競賽直轄區(qū)區(qū)經理組副會長座右銘：心不難，事就不難全球進入微利時代何謂微利時代？□買進基金不放心把錢存銀行還劃算嗎？□定存銀行不甘心【郵局，一年期定存年利率0.89﹪】低利率時代的理財現(xiàn)況□投資股市不安心前有狼後有虎正確的理財觀念窮人：收入-支出=儲蓄中
2、產：收入-儲蓄=支出富人：收入-投資-儲蓄=支出微利時代如何因應整合各家銀行的帳戶要求銀行降低房貸利率投資高配息的個股、績優(yōu)股定期定額投資基金平均成本法●儲蓄型保單：鎖定利率、參與分紅、節(jié)稅●雞蛋放在不同的籃子裡～資產配置保全資產大作戰(zhàn)如何保全資產，順利將資產移轉給下一代逐年贈與規(guī)劃好資金流程不可少自98年1/23日起贈與稅調高為220萬案例：別讓國稅局成為我們人生的大股東溫世仁善用保險的節(jié)稅及理財功能注意三個前題1.分期繳費2.避免帶病投保3.長期規(guī)劃退休金運用的三不政策：1.不能失敗2.不能重來3.不能太晚13如何才
3、能快樂、富足的退休呢？掌握最重要的兩個關鍵因素：一、財富二、健康富足的人生觀生活的思維黃金理財金三角適當的保障及完整醫(yī)療保險合宜的理財計劃合宜的資產配置適當的保險規(guī)劃面對的危機16每個人一生所需的醫(yī)療費用項目男性女性每人每年醫(yī)療支出3.16萬元3.16萬元96年平均餘命75歲82歲一生所需的醫(yī)療費用237萬元259萬元醫(yī)療費用高漲1.全民健保不給付項目2.病床費差額3.高貴的藥品4.新型療法與醫(yī)材5.薪資損失老年化社會已經來臨家有一老如有一寶的輕鬆日子已經過去！可能是個寶？是寶還是包袱？老人是個寶醫(yī)療進步，國人平均壽命延
4、長，人口高齡化及少子化，長期看護需求逐年攀升，從89年的33萬人，增加到95年的66萬人。經建會預估，到民國120年全臺長期看護人口將達126萬人，佔總人口5.38%；20年後每18.5人就有1人需要長期照護。每18人，就有1人需要長期照護機構每月平均收費安養(yǎng)機構1萬2,000元~2萬5,000元外勞看護1萬9,000元~2萬元長期照護2萬5,000元~3萬3,000元長期照護費用驚人走到公園裡，處處可見外籍看護或傭人推著坐輪椅的老人?！笧樽约簻蕚湔埻鈧虻腻X，是單身族群退休金規(guī)劃的重要一環(huán)。」壽險業(yè)主管表示，若擔心自己老
5、來行動不便乏人照顧，最好買張長期看護險來應付找看護的費用。根據行政院主計處統(tǒng)計，臺灣地區(qū)65歲以上老人已達230萬人，其中有11.5萬位老人長期需要看護。不過，老人一旦需要長期看護後，看護費用將是筆可觀的開銷。「退休是自己的事?！箟垭U主主管表示，老年生活最大的支出就是醫(yī)療及照護費用，而且隨著年紀愈大，這筆開銷會愈來愈多。以臺灣來說，老年人的醫(yī)療費用約為青壯年的三至五倍，因此如果還沒買夠醫(yī)療險、長期看護險，最好將退休準備金中的三成五用於退休後的醫(yī)療準備。【經濟日報】百分之35退休金打點醫(yī)療費「別讓醫(yī)療費用吃掉你的退休金」。
6、退休規(guī)劃除了準備錢，健康保障也不能少。根據衛(wèi)生署95年國民醫(yī)療保健支出統(tǒng)計顯示，國人醫(yī)療花費在中老年後快速攀升，50歲後的醫(yī)療費用約占一生的六成四，60歲以上民眾平均每人每年醫(yī)療費用超過10萬元。以國人平均餘命計算，退休後每人至少需準備200萬元應付醫(yī)療需求！千萬別拿我們的退休金來支付醫(yī)療費用健康管理要趁早沒有健康﹑沒有規(guī)劃，很多病生不起！自費病房…吃不到好的藥、做不了有效的治療…請不起看護…財富管理要積極保本為先：留的青山在開源節(jié)流稅務規(guī)劃資產配置種類特色變現(xiàn)性報酬率風險遺產稅規(guī)劃銀行存款手續(xù)簡便，投資金額具彈性佳低低
7、X票券短期資金的好去處，但是投資金額高佳低低X債券安全性佳，但利率風險較大尚可低低X互助會方便靈活，但缺乏法律保障佳低-中中-高X股票最廣泛的投資工具，但複雜度高佳低-高中-高X房地產投資金額、獲利、風險都高差低-高高X衍生性商品高度財務槓桿操作、避險、套利皆可佳低-高極高X共同基金由經理人操作，所需資金及專業(yè)門檻較低佳低-高中X傳統(tǒng)保險固定預定利率，兼具儲蓄保障與節(jié)稅功能佳低低佳投資型保險保險投資雙效合一，財務運用透明化佳低-高中視商品而定金融市場上理財工具的選擇：..願您的生活每天笑呵呵‥祝福各位老師健康財富一級棒
8、富足退休免煩憂
