小額貸款公司的經(jīng)營管理與風(fēng)險防范

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5、位1、小額貸款公司的性質(zhì)根據(jù)2008年5月銀監(jiān)會與人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》，小額貸款公司是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限公司或股份公司。小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任?！靶☆~貸款公司是企業(yè)法人”，也就意味著小額貸款公司不是金融機構(gòu)，小額貸款公司雖然不是金融機構(gòu)

6、，但其經(jīng)營的是金融業(yè)務(wù)，基于此，把小額貸款公司的性質(zhì)定義為經(jīng)國家授權(quán)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的非金融機構(gòu)比較合適，從這個意義上來說，小額貸款公司可以說是“準金融機構(gòu)”。小額貸款公司應(yīng)遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，執(zhí)行金融企業(yè)財務(wù)準則和會計制度，依法接受各級政府及相關(guān)部門的監(jiān)督管理。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。2、小額貸款公司的特征（1）主要為低收入群體和小微型企業(yè)提

7、供小額貸款業(yè)務(wù)。（2）貸款投放快速性，貸款手續(xù)簡便性、審批時間短時性。（3）具有相對靈活的利率定價機制和較高的利率水平。（4）絕大多數(shù)貸款皆為短期需求性貸款。（二）小貸公司的經(jīng)營原則1、總原則（1）、安全性原則；（2）、流動性原則；（3）、盈利性原則；2、小額貸款公司的經(jīng)營特點（1）經(jīng)營特殊商品——人民幣（只貸不存）（2）經(jīng)營原則：小額分散、規(guī)范經(jīng)營、防范風(fēng)險3、小額貸款公司的經(jīng)營對象三?。海?）小機構(gòu)；（2）小客戶；（3）小額貸款。4、小額貸款公司的經(jīng)營要注意的三線：（1）底線——以自有貨幣資金經(jīng)營；（2

8、）主線——小額、分散——貸款金額小，貸款客戶分散；（3）高壓線——嚴禁非法或者變相非法吸收公眾存款和非法集資。（三）經(jīng)營范圍1、辦理各項小額貸款；2、辦理小企業(yè)發(fā)展、管理、財務(wù)等咨詢業(yè)務(wù)；3、其他經(jīng)批準的業(yè)務(wù)。（四）經(jīng)營要求：（1）、小額、分散：70％的資金應(yīng)用于同一借款人貸款余額不超過50萬元的小額借款人；其余30％資金的單戶貸款余額不得超過資本金的5％。（2）、堅持為三農(nóng)及城區(qū)小微企業(yè)的經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。（3）、