我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀成因與對策我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀成因與對策

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1、我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀成因與對策我國農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀成因與對策大力發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，構(gòu)建支農(nóng)保護(hù)體系我國是一個農(nóng)村人口占總?cè)丝?5%的農(nóng)業(yè)大國，也是世界上自然災(zāi)害最為嚴(yán)重的國家Z-,要建設(shè)“生產(chǎn)發(fā)展、生活富裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”的社會主義新農(nóng)村，必須加快農(nóng)業(yè)保險發(fā)展步伐，構(gòu)建強(qiáng)冇力的“三農(nóng)”保護(hù)傘。然而，作為一種分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險、補(bǔ)償農(nóng)業(yè)損失、提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力和促進(jìn)農(nóng)民增收機(jī)制的農(nóng)業(yè)保險，卻成逐年萎縮狀態(tài)，與農(nóng)村、農(nóng)業(yè)發(fā)展的耍求極不相稱。現(xiàn)狀：農(nóng)業(yè)保險蹤影難覓在我國，農(nóng)業(yè)保險多年來一直徘徊不前。農(nóng)業(yè)保險幾起幾落：建國初期，國家即開設(shè)了農(nóng)業(yè)保險，設(shè)

2、計了多個險種，后因種種原因，于70年代停止了該項業(yè)務(wù)。1982年，本著為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)服務(wù)、為國家和農(nóng)民分憂的指導(dǎo)思想，原中國人民保險公司決定恢復(fù)辦理農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。1996年，原屮國人民保險公司改組為屮國人民保險（集團(tuán)）公司后，屮保財產(chǎn)保險有限公司承接了原人保公司的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。自1982年我國恢復(fù)農(nóng)業(yè)保險以來，先是屮國人民保險公司獨家經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險，Z后新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)財產(chǎn)保險公司開始經(jīng)營兵團(tuán)系統(tǒng)內(nèi)部的農(nóng)業(yè)保險，到80年代后期，民政部門開辦農(nóng)村救災(zāi)保險。其他經(jīng)營主體也或多或少地做過嘗試，但由于經(jīng)營虧損嚴(yán)重，都相繼退出了農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域?？谇敖?jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的

3、，就只有中國人民保險公司和新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)財產(chǎn)保險公司。農(nóng)險業(yè)務(wù)日漸萎縮:1993年，全國農(nóng)業(yè)保險保費收入達(dá)8.29億元，占當(dāng)年財產(chǎn)保險保費收入的3.58；1997年，農(nóng)業(yè)保險保費收入為15.4億元，占財產(chǎn)保險保費的1?41,比1993年下降2.17個百分點;2000年,農(nóng)業(yè)保險保費收入為5.26億元，占財產(chǎn)保險保費收入的比重僅為0.9,比1997年又下降了0.51個百分點。至IJ2002年，全國各類保險公司保費收入達(dá)3000多億元，農(nóng)業(yè)保險總收入只有4.8億元左右，僅占到全年保費收入的0.16,比上一年下降20,是20年來下滑幅度最大的一年。另外

4、，在保費收入大幅下降的同時，農(nóng)業(yè)保險的險種數(shù)口也在不斷減少，由最多時候的60多個險種，下降到目前的不足30個。原因：“三高”令人避而遠(yuǎn)Z高賠付：保險公司傷腦筋。目而國內(nèi)開辦農(nóng)業(yè)保險并形成一定規(guī)模的，只有中國人民保險公司和新疆兵團(tuán)財產(chǎn)保險公司。人保保險公司只提供的數(shù)據(jù)表明，農(nóng)業(yè)保險賠付率一直居高不下。1993年高達(dá)116,這意味著收上來的保費全部賠給客戶還不夠。中國人保江西省分公司自1982年開辦農(nóng)業(yè)保險至2002年，僅有3年的賠付率低于70,冇6年的賠付率在70—100Z間，其余12年的賠付率平均在100以上。由于入不敷出，出于經(jīng)濟(jì)利益考慮，各商業(yè)

5、保險公司對開辦農(nóng)業(yè)保險避而遠(yuǎn)之，也就不難理解了。高費率：農(nóng)民負(fù)擔(dān)有點重。農(nóng)業(yè)風(fēng)險的加劇，農(nóng)民迫切希望農(nóng)險“保護(hù)傘”能為其牛產(chǎn)牛活帶來實實在在的保險保障。然而隨著本來基礎(chǔ)就不好的農(nóng)業(yè)保險的萎縮，大多數(shù)農(nóng)民而臨的是高費率或無處投保的尷尬。農(nóng)險費率居高不下，主要是風(fēng)險發(fā)生的概率大、賠付率過高。通常是口然災(zāi)害發(fā)生頻繁的地區(qū)急于投保,比如近幾年持續(xù)干?旱的北方地區(qū)和容易發(fā)生洪澇的南方地區(qū)。而-?些旱澇保收的地區(qū)看到保費這么貴，就不愿意參加保險。這樣，保險“投保越多、費用越低、保障越足”的“大數(shù)法則”就難以正常發(fā)揮。農(nóng)民想投保，但交不起錢；農(nóng)民能接受的，保險公

6、司又賠不起。高賠付導(dǎo)致了農(nóng)險的高保費，而高保費又令更多的農(nóng)民買不起保險，農(nóng)業(yè)保險就這樣走入了日漸萎縮的“怪圈”。高風(fēng)險：農(nóng)民保險兩尷尬。專家們分析認(rèn)為，長期以來，我國農(nóng)戶生活在“靠天吃飯”的陰影下,產(chǎn)生了一種思維定式——“老天爺才是收成好壞的決定因素”,人是違背不得的。對保險存在嚴(yán)重的僥幸心理。認(rèn)為買保險是加重“負(fù)擔(dān)”，能免則免?！凹睍r抱不了佛腳”卻又怨天尤人。此外，由于地方財力與經(jīng)濟(jì)環(huán)境的差異，各地政府對農(nóng)業(yè)保險的認(rèn)識與支持存在較大區(qū)別，使得保險公司開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)困難重重。在一些對農(nóng)業(yè)保險認(rèn)識不到位的地方，以農(nóng)民自愿參保為主，發(fā)生災(zāi)害和疫情吋，

7、保險公司愛莫能助;此外，還有一些地方將農(nóng)業(yè)保險視為亂收費，既挫傷了保險公司的積極性，也極大地阻礙了農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。出路：加快改革發(fā)展步伐作為一個農(nóng)業(yè)大國，我國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險，被認(rèn)為對平抑農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險、提高農(nóng)村防災(zāi)防損能力以及災(zāi)后恢復(fù)能力、維護(hù)農(nóng)村社會穩(wěn)定具有十分重要的作用。而對一方而農(nóng)業(yè)災(zāi)害頻繁、高賠付率使保險公司對農(nóng)業(yè)險避而遠(yuǎn)之，另一方而高保費和農(nóng)民的低收入使農(nóng)民缺乏投保積極性的尷尬現(xiàn)狀，中國的農(nóng)業(yè)保險應(yīng)該怎么辦？一要把農(nóng)業(yè)保險納入法制化軌道。要盡快制定和頒布《農(nóng)業(yè)保險法》，對農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營目的、性質(zhì)、經(jīng)營原則、組織形式、承保范圍、保險費率本文章共

8、2頁，當(dāng)前在第1頁下一頁、保險責(zé)任以及相關(guān)機(jī)構(gòu)對農(nóng)業(yè)保險的監(jiān)管作出明確的規(guī)定，明確農(nóng)業(yè)保險的地位，并借助于稅收杠桿的財政積