審批、催收流程方案書

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1、川商小貸審批.催收工作流程細則設計方案書一.審批流程設計1、審批原則審批是公司決定是否向借款人發(fā)放貸款的決定環(huán)節(jié)，審批過程是否合乎實際直接關系到公司借貸行為的風險系數，合理的流程有利于在充分擴大公司貸款收益的情況下最大程度上降低貸款冋收風險，保護公司的利益。因此本審批流程設計的核心原則是：充分考察借款人的實際情況（包括工作單位性質、經濟收入情況、借款人銀行信用、擔保人情況等），最大程度上保證借款人具有還款能力；同時在借貸過程中也要簡化流程，能夠快速有效及時的發(fā)款，提高公司借貸效率（這主要是因為當前銀行借貸中存在著審批時間長，發(fā)款緩

2、慢的現象），所以本流程設計也考慮到精簡高效原則作為兼顧原則。2、審批流程設計圖及相關說明本方案設計在考慮貸款效率以及降低風險的前提下提出多層次的貸款審批制度，根據具體的貸款金額的大小實施不同嚴格程度的審批流程，下圖顯示的主要是針對大額貸款的審批流程圖。下圖是就我所負責的借貸項目（借貸上限10000元），根據本人的工作體會繪制的審批流程圖，該流程圖遵守了木方案書所認為的原則,即最大程度上降低借貸風險同時提高借貸效率。3、審批材料注意事項審批材料是否完整有效直接關系著貸款申請審核過程中的準確性，因此作為審批的基礎材料，力求能夠向債務人

3、索要齊全的有參考價值的材料，主要包插以下：A、借款人方：申請貸款時，提交具有明確貸款用途的書面借款川請，同時提供借款人基本信息資料、貸款用途資料及有效擔保情況等資料，并書面承諾所提供的資料真實、完整、有效。B.公司方初審：公司專人受理借款人申請，對于不具備基本條件的，不予受理，并說明原因；對于資料不完整的，要求補充;對于資料完備的，安排客戶經理開展盡職調查。C、公司方終審：應對借款人及相關關系人情況、貸款用途情況、還款來源及貸款擔保情況等進行盡職調查，并明確提出貸與不貸和貸款金額、期限、利率、支付方式及保證情況的調查意見，客戶部門

4、及盡職調查人員對調查報告內容的真實性、完整性和有效性負責。4、審批通過后相關事宜審批通過后就要及時快速的向借款方提供資金，一是打造公司為客戶提供優(yōu)質服務的形象，二是公司高效益工作模式的體現。在放款過程中要就后期的貸款管理做好準備工作，最為重要的環(huán)節(jié)就是和借款人以及第三方擔保方簽訂相關的法律文書以及一些票據開收。注意：貸款人應在借款合同中與借款人明確約定流動資金貸款的金額、期限、利率、用途、支付（支付方式和受托支付的金額標準）、還款方式等條款，詳細規(guī)定各方當事人的權利、義務、違約責任，避免重要事項未約定、約定不明或約定無效。合同文本

5、的簽訂必須執(zhí)行面談、面簽制度，簽訂后，由客戶部門將借款合同、擔保合同等相關資料移交放款部門。二、貸款催收流程設計1、催收貸款的形式本方案把那些未能及時向公司支付本息的貸款稱之為不良貸款,對于這些貸款的催收可參考《財務公司不良貸款清收管理辦法》采取自行清收、司法清收、外包清收等措施，促進不良貸款的收回、轉化、重組和保全。自行催收的措施可以使短信催收、電話催收、信函催收、上門催收等。司法催收指向有管轄權的人民法院提起起訴，必要時申請財產保全和強制執(zhí)行，以資抵債的方式依法收回貸款本息。外包催收指委托借款人當地有實力、管理規(guī)范的收賬公司進

6、行不良貸款清收。委托或外包清收的，應嚴格外包公司準入條件，明確限定外包公司的代理權限，避免收賬公司無權或越權代理給財務公司帶來的不利影響。另外對于那些每月償還的本息有壓力的借款者而言可以采用貸款重組、變更擔保人等。2、催收時間節(jié)點的設置對于沒有按時向公司歸還本息的借款人，公司可以依據其拖延的時間長短選擇不同強制程度的催收方式，這樣既有利于緩和因債務拖欠引起的公司與客戶的關系，同時正確方式的選擇也有利于不良貸款的順利催收。本方案設計書把催收的時間節(jié)點做了以下的分類：欠款拖欠30以內；30-60天;60—90天；90天以上。并依此時間

7、段繪制催收貸二、貸款催收流程設計1、催收貸款的形式本方案把那些未能及時向公司支付本息的貸款稱之為不良貸款,對于這些貸款的催收可參考《財務公司不良貸款清收管理辦法》采取自行清收、司法清收、外包清收等措施，促進不良貸款的收回、轉化、重組和保全。自行催收的措施可以使短信催收、電話催收、信函催收、上門催收等。司法催收指向有管轄權的人民法院提起起訴，必要時申請財產保全和強制執(zhí)行，以資抵債的方式依法收回貸款本息。外包催收指委托借款人當地有實力、管理規(guī)范的收賬公司進行不良貸款清收。委托或外包清收的，應嚴格外包公司準入條件，明確限定外包公司的代理

8、權限，避免收賬公司無權或越權代理給財務公司帶來的不利影響。另外對于那些每月償還的本息有壓力的借款者而言可以采用貸款重組、變更擔保人等。2、催收時間節(jié)點的設置對于沒有按時向公司歸還本息的借款人，公司可以依據其拖延的時間長短選擇不同強制程度的催收方式，