關(guān)於當(dāng)代金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展方向的探討

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關(guān)於當(dāng)代金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展方向的探討【摘要】隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國(guó)民收入分配體制的改革和完善，我國(guó)居民的傢庭收入和個(gè)人收入逐漸增加。同時(shí)，由於生活中的不確定性增多，個(gè)人理財(cái)需求增長(zhǎng)迅速,發(fā)展金融理財(cái)市場(chǎng)，在微觀上看有利於提高傢庭收入水平，在宏觀上看，可以實(shí)現(xiàn)我國(guó)的資源的有效配置，加強(qiáng)金融理財(cái)市場(chǎng)的管理，促進(jìn)其有效發(fā)展對(duì)促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展意義重大。本文闡述瞭金融理財(cái)市場(chǎng)的相關(guān)概念，深入分析瞭金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展過程，並對(duì)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展方向進(jìn)行瞭相應(yīng)的探討和思考【關(guān)鍵詞】金融理財(cái)發(fā)展方向思考隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民財(cái)富增長(zhǎng)迅速，近年來，國(guó)內(nèi)金融理財(cái)市場(chǎng)逐漸興起，人們通過購(gòu)買理財(cái)産品，實(shí)現(xiàn)投資收益。委托機(jī)構(gòu)通過吸收資金，進(jìn)行綜合管理,提升資金的使用效率，而國(guó)傢則可以通過金融理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)控，保證經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展多方對(duì)金融理財(cái)市場(chǎng)的需求，促進(jìn)瞭金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，隨著中國(guó)金融市場(chǎng)的逐漸開放，海外的金融機(jī)構(gòu)也積極進(jìn)入中國(guó)的市場(chǎng)，加劇瞭理財(cái)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)。促進(jìn)我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的有效發(fā)展，完善我國(guó)的金融理財(cái)市場(chǎng)體制，對(duì)發(fā)展我國(guó)經(jīng)濟(jì)，提高居民生活水平有著重要的意義一、金融理財(cái)概述 金融理財(cái)，英文全稱為FinancialPlanningo中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)對(duì)它的定義是:金融理財(cái)是一種綜合金融服務(wù)，是指專業(yè)理財(cái)人員通過分析和評(píng)估客戶財(cái)務(wù)狀況和生活狀況、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)最終幫助客戶制定出合理的可操作的理財(cái)方案，使其能滿足客戶人生不同階段的要求，最終實(shí)現(xiàn)人生在財(cái)務(wù)上的自由、自主和自在。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第一章第二條則規(guī)定“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)?！倍?、我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展迅速，市場(chǎng)的發(fā)展經(jīng)歷瞭萌芽、起步、探索和創(chuàng)新四個(gè)階段萌芽階段。上世紀(jì)90年代，中國(guó)進(jìn)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向的改革，有效地促進(jìn)瞭居民財(cái)富的增長(zhǎng),從而使得居民對(duì)各類金融資產(chǎn)偏好增加，1996年，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)軟著陸,央行減低瞭存款的利息率,加速瞭儲(chǔ)蓄資金向金融理財(cái)市場(chǎng)的轉(zhuǎn)移。此階段我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的出現(xiàn)的主要特點(diǎn)：第一國(guó)有銀行開始向自負(fù)盈虧的商業(yè)銀行方式轉(zhuǎn)變，金融監(jiān)管格局初步建立發(fā)展階段?；鸬某霈F(xiàn)促進(jìn)瞭我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，但是由於缺乏監(jiān)管，我國(guó)的基金市場(chǎng)開始時(shí)處?kù)妒Э氐幕靵y狀態(tài)。國(guó)傢及時(shí)出臺(tái)瞭相應(yīng)的金融監(jiān)管制度，進(jìn)行瞭理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管改革，有效地促進(jìn)瞭理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展 探索階段。2001年，隨著我國(guó)正式加入WTO,金融理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)入瞭探索發(fā)展的時(shí)期，一方面，我國(guó)擴(kuò)大瞭金融理財(cái)市場(chǎng)開放的深度和廣度。外資銀行的逐步進(jìn)入加劇瞭銀行行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，我國(guó)適時(shí)對(duì)國(guó)有銀行進(jìn)行改革。同時(shí)，匯率、保險(xiǎn)和基金等理財(cái)工具得到瞭深入發(fā)展。另一方面，我國(guó)初步構(gòu)建瞭金融理財(cái)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管法律體系，促進(jìn)瞭金融理財(cái)市場(chǎng)在不斷探索中向前發(fā)展創(chuàng)新階段。隨著居民收入的持續(xù)增長(zhǎng),居民對(duì)資產(chǎn)組合的要求越來越髙，財(cái)富結(jié)構(gòu)向多元化方向發(fā)展。我國(guó)於2005年開始的股權(quán)分置改革，標(biāo)志著創(chuàng)新的開始。此階段的理財(cái)産品市場(chǎng)和國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)關(guān)聯(lián)性加強(qiáng)，金融理財(cái)產(chǎn)品從設(shè)計(jì)發(fā)行到代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作都有瞭較完善的制度保障，理財(cái)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)發(fā)生瞭重大變化三、我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展方向的思考1、金融理財(cái)市場(chǎng)將會(huì)在各類金融機(jī)構(gòu)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中進(jìn)一步發(fā)展我國(guó)的金融理財(cái)市場(chǎng)將會(huì)迎來各類金融機(jī)構(gòu)激烈競(jìng)爭(zhēng)的局面，理財(cái)業(yè)務(wù)將成為未來的中國(guó)市場(chǎng)上成長(zhǎng)最快的業(yè)務(wù)。經(jīng)預(yù)計(jì),在未來幾年中，我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)將會(huì)保持迅速發(fā)展的態(tài)勢(shì)，居民的金融資産也會(huì)持續(xù)增長(zhǎng)，居民對(duì)於全方位理財(cái)?shù)男枨笤黾?，提供?yōu)質(zhì)的一站式理財(cái)服務(wù)的金融綜合經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在競(jìng)爭(zhēng)中獲取較大的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，第三方理財(cái)因?yàn)楠?dú)立性的優(yōu)勢(shì)，也將會(huì)受到客戶的青睞，發(fā)展第三方理財(cái)，有利於提高整個(gè)理財(cái)行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量，促進(jìn)理財(cái)行業(yè)的健康發(fā)展在具體的理財(cái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，各類理財(cái)機(jī)構(gòu)都有其相應(yīng)的優(yōu)勢(shì), 商業(yè)銀行的客戶資源龐大、信譽(yù)基礎(chǔ)良好?；鸸就顿Y專業(yè)化水平較高，隨著證券公司和信托公司的進(jìn)一步完善，投資者也會(huì)對(duì)其有相應(yīng)的認(rèn)同，因此，各類金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)在未來幾年中進(jìn)一步加劇2、理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)進(jìn)行進(jìn)一步創(chuàng)新隨著我國(guó)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展,理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)將會(huì)進(jìn)行進(jìn)一步的創(chuàng)新，首先，從理財(cái)産品創(chuàng)新來看，在未來的市場(chǎng)發(fā)展過程中，金融機(jī)構(gòu)將會(huì)進(jìn)一步對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)將會(huì)以細(xì)分客戶為基礎(chǔ)，加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品的市場(chǎng)定位。根據(jù)不同顧客群體的需求進(jìn)行分類設(shè)計(jì)，保證在重點(diǎn)發(fā)展高端優(yōu)質(zhì)客戶的同時(shí)，加強(qiáng)中低端客戶的培養(yǎng)。同時(shí)，根據(jù)不同客戶的生命周期的不同階段的理財(cái)特點(diǎn)，建立個(gè)人客戶的理財(cái)信息系統(tǒng),推出相應(yīng)的個(gè)性理財(cái)服務(wù)方案，填補(bǔ)現(xiàn)有理財(cái)市場(chǎng)的空白3、金融理財(cái)市場(chǎng)的法律監(jiān)管將進(jìn)一步規(guī)范目前金融理財(cái)市場(chǎng)中的理財(cái)產(chǎn)品都是基於信托原理所形成的信托法律關(guān)系，現(xiàn)有的信托法可以統(tǒng)一信托雙方的權(quán)利和責(zé)任,保證其競(jìng)爭(zhēng)條件的公平性。但是，信托法對(duì)於信托業(yè)務(wù)的專屬性和各類理財(cái)產(chǎn)品都沒有相應(yīng)的規(guī)范，在未來的發(fā)展中，金融監(jiān)管部門必然會(huì)完善金融理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管，制定統(tǒng)一的法律對(duì)金融市場(chǎng)發(fā)展進(jìn)行有效的規(guī)范，同時(shí)，隨著金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)交叉性的發(fā) 展，理財(cái)市場(chǎng)的監(jiān)管形式將轉(zhuǎn)化為功能監(jiān)管4、理財(cái)從業(yè)人員培訓(xùn)和認(rèn)證制度的進(jìn)一步完善我國(guó)的金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的歷史較短,居民理財(cái)處?kù)秾?dǎo)入階段，加強(qiáng)居民理財(cái)?shù)慕逃嘤?xùn)I,導(dǎo)入正確的理財(cái)理念，進(jìn)行優(yōu)秀理財(cái)人員的培養(yǎng)至關(guān)重要。雖然現(xiàn)在的居民理財(cái)培訓(xùn)已經(jīng)逐步發(fā)展,部分國(guó)外的理財(cái)協(xié)會(huì)和投資咨詢類公司已經(jīng)開始提供有關(guān)的居民理財(cái)業(yè)務(wù)的服務(wù)，但是整體來看，培訓(xùn)質(zhì)量參差不齊。中國(guó)金融理財(cái)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)將會(huì)進(jìn)一步推進(jìn)金融理財(cái)師培訓(xùn)、考試和資格認(rèn)泊勺本土化標(biāo)準(zhǔn)的建立，對(duì)從業(yè)人員在資格認(rèn)證、後續(xù)教育、訓(xùn)管理、理財(cái)作業(yè)規(guī)范要求、職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)要求及個(gè)人信用體系等方面進(jìn)行規(guī)范和監(jiān)管，有效減少道德風(fēng)險(xiǎn)，以進(jìn)一步提升金融理財(cái)行業(yè)水平，更好地為客戶服務(wù)作好基礎(chǔ)性工作，為中國(guó)個(gè)人理財(cái)事業(yè)的健康發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)5、行業(yè)協(xié)會(huì)的建立西方發(fā)達(dá)國(guó)傢的金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)表明，行業(yè)協(xié)會(huì)作為一種非盈利性組織，有利於推動(dòng)職業(yè)資格迅速發(fā)展、保持和提高職業(yè)水平、加強(qiáng)職業(yè)道德建設(shè)。對(duì)金融理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展意義重大，隨著我國(guó)金融理財(cái)行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，我國(guó)可以引進(jìn)金融理財(cái)行業(yè)協(xié)會(huì)制度對(duì)金融理財(cái)行業(yè)進(jìn)行有效監(jiān)管，保障金融理財(cái)行業(yè)的健康快速發(fā)展四、結(jié)束語金融理財(cái)市場(chǎng)是反映金融行業(yè)綜合業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力的主要領(lǐng)域之一，金融理財(cái)行業(yè)作為新興的行業(yè)發(fā)展迅速。隨著金融理財(cái)市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，理財(cái)工具的多元化，投資者應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度的不同來選擇適合自己的理財(cái)産品進(jìn)行投資，切忌盲目 投資【參考文獻(xiàn)】[1]杜莉、薑崢睿:美、日、澳金融策劃業(yè)的發(fā)展與中國(guó)本土化發(fā)展設(shè)計(jì)[J]?東北亞論壇,2004(1).[2]何孝星：金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的條件與必然性分析及對(duì)我國(guó)的啟示[J].經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)態(tài),2002(4).[3]巴曙松:現(xiàn)狀透視：中國(guó)金融理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概覽[J].西部論叢,2007(4).[4]巴曙松:迎接“黃金十年”：金融理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)展望[J].西部論叢,2007(4).[5]邱小峰:淺析獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)與發(fā)展前景[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化,2007(19).[6]李耄：我國(guó)金融機(jī)構(gòu)委托理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、問題與對(duì)策[J].中國(guó)經(jīng)貿(mào)導(dǎo)刊,2006(14).