銀行長(zhǎng)春分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略

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1、XX銀行長(zhǎng)春分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略笫2章XX銀行長(zhǎng)春分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀與存在問(wèn)題2.1XX銀行長(zhǎng)春分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀2.2.1XX銀行長(zhǎng)春分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)沿革隨著改革開(kāi)發(fā)的發(fā)展，我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增強(qiáng)，人民收入水平得以提高，居民可以隨意支配的收入增長(zhǎng)，人們對(duì)于剩余資金創(chuàng)造財(cái)富有了更高的需求，理財(cái)?shù)南敕ㄩ_(kāi)始在人部分也民心理萌芽，為全民理財(cái)成為各人銀行的一個(gè)新的出發(fā)點(diǎn)，這促使各人銀行積極發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，不斷推岀理財(cái)產(chǎn)品來(lái)提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。XX銀行從2004年開(kāi)始推出陽(yáng)光理財(cái)A計(jì)劃，以及Z后的“陽(yáng)光理財(cái)B計(jì)劃，并不斷推出系列的陽(yáng)光理財(cái)產(chǎn)品，使其成為銀行重要的理財(cái)產(chǎn)品，長(zhǎng)春分行也緊跟總行的

2、步伐，逐步退出各種理財(cái)產(chǎn)品。從開(kāi)始到2008年的這兒年，XX銀行的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量在國(guó)內(nèi)一般排在前5名。在2009年2月21H,《2008年銀行理財(cái)產(chǎn)站評(píng)價(jià)報(bào)告》山中國(guó)社科院金融研究所發(fā)布，在報(bào)告中我們可以看出，XX銀行綜合評(píng)價(jià)排名第一，主要評(píng)價(jià)的方面包括對(duì)產(chǎn)品收益表現(xiàn)、信息公開(kāi)度、風(fēng)險(xiǎn)程度以及多樣化程度等?，F(xiàn)階段，XX銀行推出的理財(cái)產(chǎn)甜不斷創(chuàng)新，種類逐漸增加，推出的產(chǎn)品已經(jīng)涉及多個(gè)投資市場(chǎng)，包括股票、債券、黃金、期貨、外匯、商品等。冃前XX銀行的理財(cái)產(chǎn)品包括很多種類，主要可以分為現(xiàn)金管理類產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)類產(chǎn)品、直接投資類產(chǎn)品、資產(chǎn)管理類產(chǎn)品、財(cái)富類產(chǎn)品。XX銀行的“陽(yáng)光理財(cái)”品牌形象已漸漸樹(shù)立

3、起來(lái)。下面從以下幾方面具體介紹XX銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)目前的情況:（1）產(chǎn)品品牌己初步形成，但與四大行仍有差距目前，XX銀行的陽(yáng)光理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)為銀行的一種品牌，XX銀行長(zhǎng)春分行設(shè)立了陽(yáng)光理財(cái)中心，配備了較為先進(jìn)的設(shè)備以及其他哽件設(shè)施，并且專門(mén)為陽(yáng)光理財(cái)設(shè)計(jì)了品牌形象，已達(dá)到更好的宣傳效果，使得陽(yáng)光理財(cái)產(chǎn)品深入人心，除此Z外，還設(shè)計(jì)了一套識(shí)別系統(tǒng)。現(xiàn)在XX銀行的陽(yáng)光理財(cái)品牌形彖已為更多的人所熟知，市場(chǎng)份額也在逐步捉高，農(nóng)村居民成為很重耍的開(kāi)發(fā)對(duì)象。為了爭(zhēng)取到更多的客八以及市場(chǎng)，XX銀行長(zhǎng)春分行不斷設(shè)計(jì)不同的增值服務(wù)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)以及產(chǎn)品組合，不斷豐富陽(yáng)光理財(cái)品牌價(jià)值，使其品牌形象不斷輻射更廣范圍。不

4、同的陽(yáng)光理財(cái)產(chǎn)品有著不同程度的收益，以陽(yáng)光理財(cái)資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為例，在附表1與附表2列示截止2014年6月30日的陽(yáng)光理財(cái)資產(chǎn)管理類理財(cái)產(chǎn)品（受托標(biāo)準(zhǔn)化專戶系列）（屮長(zhǎng)期穩(wěn)健成長(zhǎng)系列）2季度收益情況，附表1與附表2在論文最后的附表里展示。陽(yáng)光理財(cái)產(chǎn)品多數(shù)是以優(yōu)質(zhì)客戶為中心，具冇特色的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。雖然陽(yáng)光理財(cái)產(chǎn)品取得了一定的市場(chǎng)份額，品牌形象也逐漸樹(shù)立起來(lái)。但是與我國(guó)四大國(guó)有銀行相比，在資金、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置等方面還不能與之和媲美，所以XX銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)對(duì)彖有所限制，述不能為所有人群提供滿足需求的理財(cái)產(chǎn)品。除此之外，與外資銀行相比，XX銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和金融服務(wù)等方而還是相差甚遠(yuǎn)，夕卜資銀行的

5、產(chǎn)品一般比較高端，金融服務(wù)水平也遠(yuǎn)高于國(guó)內(nèi)銀行,因此，對(duì)于高端人士的各種理財(cái)需求，XX銀行還是不能還好的滿足，高端客戶開(kāi)發(fā)尚且不夠，這也是XX銀行需要努力的地方。XX銀行在其繼續(xù)吸引與維持銀行普通客戶的同時(shí)，還需要不斷研發(fā)與完善理財(cái)產(chǎn)品，借此爭(zhēng)取與吸引更多的高端客戶。(2)客戶基礎(chǔ)良好但結(jié)構(gòu)不平衡因?yàn)閄X銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的時(shí)間較早，擁有一定的優(yōu)勢(shì)，還是具有一定的客戶基礎(chǔ)。XX銀行以客戶為中心，竭盡為客戶服務(wù)，為客戶購(gòu)買適合自己的理財(cái)產(chǎn)品提供建議。通過(guò)銀行多年的努力，以及所有從業(yè)人員的付出，銀行有一批忠誠(chéng)的客戶，為銀行理財(cái)產(chǎn)品較為滿意。但是客戶結(jié)構(gòu)卻不平衡，高端客戶數(shù)量較少。在銀行已有的

6、客戶當(dāng)中，客戶擁有資產(chǎn)少客戶人數(shù)呈負(fù)相關(guān)。很大部分的客戶資產(chǎn)在10萬(wàn)以下，基本占了客戶總數(shù)量的80%o資產(chǎn)在10萬(wàn)到50萬(wàn)的客戶占了大約15%的比例，擁有資產(chǎn)50萬(wàn)到100萬(wàn)的客戶比例僅占4%,而1()()力以上資產(chǎn)的客戶僅為1%。(2)理財(cái)業(yè)務(wù)購(gòu)買流程較為規(guī)范XX銀行總行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作進(jìn)行了流程上的規(guī)范，包括柜臺(tái)操作方面的規(guī)定和程序都進(jìn)行了嚴(yán)格的規(guī)定。長(zhǎng)春分行推出的理財(cái)產(chǎn)品可以在柜臺(tái)辦理購(gòu)買手續(xù)，也可以在網(wǎng)上銀行進(jìn)行操作，不管哪種方法，購(gòu)買流程都比較規(guī)范。以柜臺(tái)購(gòu)買為例，介紹其購(gòu)買程序：①捉詢預(yù)約；②到期與理財(cái)人員而談，要攜帶身份證，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)；③與理財(cái)人員進(jìn)行溝通，表達(dá)投資意愿，理

7、財(cái)人員為其推薦產(chǎn)品，并詳細(xì)說(shuō)明理財(cái)產(chǎn)品的收益及風(fēng)險(xiǎn)；④簽訂產(chǎn)品協(xié)議書(shū)，完善信息；⑤在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，再次確認(rèn)信息。(3)風(fēng)險(xiǎn)控制體系相對(duì)完備XX銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行屮較為完善，銀行根據(jù)推出產(chǎn)品的不同特點(diǎn)，設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控措施，在推出的兒百款理財(cái)產(chǎn)品中，一半以上的產(chǎn)品設(shè)置有風(fēng)險(xiǎn)控制措施。總行財(cái)富管理中心會(huì)不斷的對(duì)產(chǎn)品信息進(jìn)行披露，并不斷對(duì)投資策略進(jìn)行調(diào)整，使客八損失風(fēng)險(xiǎn)最小，利益最大化。長(zhǎng)春分行根據(jù)總行的規(guī)定，對(duì)風(fēng)