銀行分行個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略

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1、浦發(fā)銀行長沙分行個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展策略笫3章浦發(fā)銀行長沙分行個人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀與競爭態(tài)勢分析3.1浦發(fā)銀行長沙分行個人理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析3.1.1浦發(fā)銀行長沙分行概況浦發(fā)銀行長沙分行成立于2004年6刀，在長沙芙蓉中路一段478號運(yùn)達(dá)國際廣場設(shè)立了第23家省級分行■浦發(fā)銀行長沙分行，并在較短時間內(nèi)異軍突起為湖南股份制商業(yè)銀行的一支新軍?，F(xiàn)已經(jīng)和省內(nèi)多家知名和重點(diǎn)企業(yè)建立了良好的合作關(guān)系，培育了大批優(yōu)質(zhì)高端客戶戶，業(yè)務(wù)觸角覆蓋三湘四水。分行下轄營業(yè)部、三湘支行、芙蓉支行、東塘支行、侯家塘支行、五-?路支行、株洲支行、曙光支行、井灣了支行、河西支行、左家塘支行

2、、人民東路支行和株洲建設(shè)路支行等13家支行、16家自助銀行、34個自助服務(wù)點(diǎn)。2008年分行轎屬三家支行榮獲"2008年度屮國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位”，優(yōu)質(zhì)服務(wù)得到完美的體現(xiàn)。分行現(xiàn)有員工近350人，平均年齡30.3歲，是一?支年輕化、專業(yè)化、知識化的高素質(zhì)隊(duì)伍。3.1.2浦發(fā)銀行長沙分行個人理財(cái)業(yè)務(wù)品種介紹隨著我國金融業(yè)的幵放，近年來銀行業(yè)發(fā)展非常迅速，銀行業(yè)的競爭加劇，很多銀行都推出了自己的理財(cái)產(chǎn)晶，對于2004年才進(jìn)入長沙的浦發(fā)銀行來說，如何在競爭中脫穎而出，浦發(fā)銀行長沙分行根據(jù)理財(cái)自身情況，并結(jié)合理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，研發(fā)了五大系列理財(cái)產(chǎn)品：匯理財(cái)

3、、基金定投產(chǎn)品、月月穩(wěn)利直通車、專項(xiàng)理財(cái)盈系列、保險(xiǎn)產(chǎn)品。1.71「理財(cái)包括匯理財(cái)穩(wěn)利系列產(chǎn)品和匯理財(cái)進(jìn)取系列產(chǎn)品。力「理財(cái)穩(wěn)利系列產(chǎn)品是浦發(fā)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，以客八交付的產(chǎn)品木金進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，根據(jù)約定投資收益率向客八支付收益。主要投資方向包括但不僅限于國內(nèi)銀行間債券市場、債券回購、信用拆借、信貸資產(chǎn)等，通過主動性管理和運(yùn)用結(jié)構(gòu)簡單、風(fēng)險(xiǎn)較低的相關(guān)金融工具，同吋銀行通過擁有提前終止權(quán)來提高該產(chǎn)品的收益率。匯理財(cái)進(jìn)取系列產(chǎn)品是在客戶普通存款的基礎(chǔ)上加入一定的衍生產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，將理財(cái)收益與國際、國內(nèi)金融市場參數(shù)掛鉤，例如匯率、利率、債

4、券、商品、信用指數(shù)、一籃了股票、棊金、指數(shù)等市場價格參數(shù)。根據(jù)約定條件和市場參數(shù)表現(xiàn)情況向客八支付收益，為投資者博取收益捉供可能。2.基金定投是指我們以固定周期（比如每月5円，或每隔三周等）對固定的某支基金進(jìn)行固定金額的投資。這里需要強(qiáng)調(diào)的是固定金額，而非固定份額，也就是說你可以選擇每刀投資300元或1000元，但決不能選擇固定買入300份某某金,那可就達(dá)不到定投的效果了。3.專項(xiàng)理財(cái)盈系列產(chǎn)品是浦發(fā)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，以客戶交付的產(chǎn)品本金進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益悄況向客戶支付收益，投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)的理財(cái)產(chǎn)

5、品，按其不同的投資方向分為下述四類：信貸盈——投資于發(fā)放信托貸款的資金信托計(jì)劃。債券盈——投資于國債、金融債、央行票據(jù)、企業(yè)債、中期票據(jù)、公司債、短期融資券、貨幣基金、債券基金、回購及逆回購、同業(yè)存款及新股屮購等組合標(biāo)的。短融盈——投資于舉-短期融資券。票據(jù)盈一投資于我行貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的銀行承兌匯票所對應(yīng)的票據(jù)資產(chǎn)。4.刀刀穩(wěn)利直通車?yán)碡?cái)產(chǎn)品是以信托為投資平臺，每刀刀初第一個工作口自動從簽約客八賬戶扣款進(jìn)行投資運(yùn)作，月末最后-?個工作日根據(jù)合約約定返還投資利益的創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品。主要投資于貨幣市場棊金、超短債棊金（僅限嘉實(shí)超短債證券投資基金）、國債、央行票據(jù)

6、、金融債、有擔(dān)保的金業(yè)債、短期融資券（主體級別不低于AA—）、遡E購、浦發(fā)銀行提供的票據(jù)資產(chǎn)等低風(fēng)險(xiǎn)且流動性良好的固定收益品利5.理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有三類：具體為分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)實(shí)際是指投保人投入的資金被分配至保障賬戶和投資賬八。雖然這兩個險(xiǎn)種的保障賬戶都不受投資表現(xiàn)影響，但由于萬能險(xiǎn)承諾了保底收益，保險(xiǎn)公司在資金運(yùn)營中對投資渠道的配置必然更加注重“安全”[22]。投資連結(jié)保險(xiǎn)，簡稱“投連險(xiǎn)”，是一種融保險(xiǎn)保障為投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了捉供人壽保險(xiǎn)時，其投資單位價格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時的投資表現(xiàn)來決定。投連險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)高收益大，

7、遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過力'能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)及市場上的部分基金產(chǎn)品。萬能險(xiǎn)是抵御利率波動的利器。所謂萬能險(xiǎn)，是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲蓄投資。目前浦發(fā)銀行個人理財(cái)服務(wù)體系建設(shè)體現(xiàn)為2個層次：1?大堂及柜面客戶服務(wù)：主要通過打造6S標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，憑借規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化的服務(wù)及硬件設(shè)施好的店內(nèi)服務(wù)打造服務(wù)詁牌，服務(wù)大眾客八；2.理財(cái)經(jīng)理服務(wù)：各家支行設(shè)置理財(cái)專區(qū)，山專設(shè)的專業(yè)化理財(cái)經(jīng)理和貴賓經(jīng)理為貴賓級別的客戶提供專門的咨詢、理財(cái)辦理、增值服務(wù)。3.1.3浦發(fā)銀行長沙分行個人理財(cái)業(yè)

8、務(wù)的現(xiàn)狀及與同業(yè)比較如果將過去稱Z為“消費(fèi)時代”的話，而今我國正迎來一個“理財(cái)時