匯豐銀行深圳分行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營銷策略

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1、匯豐銀行深圳分行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品營銷策略三、匯豐深圳個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)狀及問題分析中國的銀行業(yè)進(jìn)入投資理財(cái)領(lǐng)域的時(shí)間相對較短，在近10年才真正發(fā)展起來，投資理財(cái)還處在于經(jīng)驗(yàn)積累的初級階段。隨著2006年12月11日起屮國向在華注冊的外資法人銀行全面幵放人民幣業(yè)務(wù)，外資銀行才開始真正全面地涉足中國居民(不含港澳臺地區(qū))的理財(cái)領(lǐng)域。2011年12月18B,花旗中國與清華大學(xué)中國金融研究中心共同發(fā)布了《中國居民家庭消費(fèi)金融行為》報(bào)告，報(bào)告顯示，隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民可支配收入的增加，居民對理財(cái)規(guī)劃的需求越來越迫切，有理財(cái)規(guī)劃的受訪家庭比例在一年之內(nèi)增長了兩倍多。為了滿足居民口益增長的理財(cái)需求，各銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量

2、近年來迅速激增，各銀行網(wǎng)點(diǎn)紛紛專設(shè)理財(cái)專區(qū)和貴賓理財(cái)室，為客戶配置了專屬的理財(cái)經(jīng)理。投資理財(cái)?shù)姆绞揭渤尸F(xiàn)出越來越多元化的趨勢：從傳統(tǒng)的定期存款和國債買賣，發(fā)展到現(xiàn)在的股票、基金、保險(xiǎn)、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、外匯、房地產(chǎn)、期貨、信托、貴金屬交易等。由于行業(yè)經(jīng)驗(yàn)尚淺，在中外資銀行激烈的競爭中，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的市場暴銀出了很多方面的問題，這些問題有些是整個(gè)行業(yè)的共性問題，有些則是單家銀行存在的個(gè)性問題。(-)深圳分行基本情況1、深圳分行簡介匯豐集團(tuán)總部設(shè)在英國倫敦，匯豐集團(tuán)是全世界規(guī)模最大的銀行及金融機(jī)構(gòu)之一，6900家分支機(jī)構(gòu)遍布?xì)W洲、美洲、非洲、中東、亞太地區(qū)的80多個(gè)國家和地區(qū)。匯豐集團(tuán)在紐約、倫敦

3、、香港、巴黎和百慕大等證券交易所上市,員工超過232,000人，全球顧客超過一億一千萬。香港上海匯豐銀行有限公司是匯豐集團(tuán)的一員，匯豐屮國前身是香港上海匯豐銀行有限公司的原中國國內(nèi)（本文所述“中國國內(nèi)”均不包括港澳臺地區(qū)）的分支機(jī)構(gòu)。匯豐中國多年來從未間斷在中國區(qū)的服務(wù)，是在國內(nèi)投資最多的外資銀行之一，投入超過100億美元入股國內(nèi)的中資金融機(jī)構(gòu)及用于白身業(yè)務(wù)發(fā)展，其中入股交通銀行19%的股份，平安保險(xiǎn)15.57%的股份，上海銀行8%的股份。目前，匯豐中國在國內(nèi)擁有超過140家網(wǎng)點(diǎn)，分別設(shè)于北京、上海、廣州、深圳、哈爾濱、沈陽、天津、大連、青島、合肥、濟(jì)南、太原、唐山、南京、無錫、杭州、寧波、

4、蘇州、武漢、長沙、廈門、東堯、成都、重慶、昆明、南寧、西安、鄭州、常熟、潮州、佛山、河源、惠州、江門、昆山、茂名、清遠(yuǎn)、汕頭、韶關(guān)、陽江、湛江、張家港、肇慶、中山和珠海。這樣的網(wǎng)絡(luò)在內(nèi)地的外資銀行屮，稱得上是規(guī)模相當(dāng)龐大的了。（數(shù)據(jù)來源：匯豐屮國官方網(wǎng)頁）1982年，香港上海匯豐銀行有限公司已經(jīng)在深圳設(shè)立辦事處開疆拓土，1985?年8月16日深圳代表處升級為深圳分行，同年10月31日深圳分行正式開業(yè)，2007年4月2日本地注冊成為匯豐銀行（中國）有限公司深圳分行。深圳分行的主要業(yè)務(wù)可分為兩類：一是工商銀行業(yè)務(wù)（CorporateBanking）,包括項(xiàng)目方而的貸款與房地產(chǎn)貸款、進(jìn)出口押匯與票

5、據(jù)托收、證券托管與B股業(yè)務(wù)、外匯資金安排等四個(gè)方面；二是零售銀行業(yè)務(wù)（RetailBimking）,如存儲賬戶、匯款、旅行支票、信用卡、商戶服務(wù)等，服務(wù)對象主要為境外居民。2007年4月2日本地注冊后，匯豐深圳憑借對深圳市場的深入了解和國際金融服務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，為眾多的跨國公司、大型金業(yè)和中小企業(yè)提供企業(yè)存貸、資金管理、托管和清算、貿(mào)易及供應(yīng)鏈服務(wù)、信托代理、財(cái)資服務(wù)等，滿足了客戶業(yè)務(wù)發(fā)展的各種需求。在個(gè)人業(yè)務(wù)方面，匯豐深圳側(cè)重于為高端人群提供理財(cái)服務(wù)，這些服務(wù)包括個(gè)人貸款、存款服務(wù)、銀行卡服務(wù)、個(gè)人理財(cái)服務(wù)和匯款服務(wù)等，并分別設(shè)立了有針對性的“卓越理財(cái)”和“運(yùn)籌理財(cái)”兩個(gè)品牌。“運(yùn)籌理財(cái)”是專門

6、為新興富裕人群設(shè)計(jì)的品牌，資金門濫為10萬元人民幣或等值外幣；而“卓越理財(cái)”則是匯豐銀行主推的全球統(tǒng)一的個(gè)人財(cái)富管理品牌，資金門攬則為50萬元人民幣或等值外幣。“卓越理財(cái)”客戶的身份受全球認(rèn)可，只要在一個(gè)地方成為合格的“卓越理財(cái)”客戶，在全世界的理財(cái)屮心均享受同等的個(gè)人理財(cái)管理服務(wù)，隨吋亨受高達(dá)一萬美元的海外緊急現(xiàn)金支援，在中港臺三地間的港幣和美元匯款費(fèi)用均可豁免，在海外對以享受最優(yōu)惠匯率兌換當(dāng)?shù)刎泿?，而且還免費(fèi)使用環(huán)球理財(cái)中心的商務(wù)設(shè)施，如報(bào)刊雜志、電視節(jié)目、本地電話、傳真、電腦網(wǎng)絡(luò)等等。表3-1匯豐銀行所獲獎項(xiàng)評獎單位獎項(xiàng)獲獎年份《歐洲貨幣》雜志中國堆佳貿(mào)易融資提供商2011《亞洲銀行家

7、》雜志中國最佳外資拳傳銀行2009-2012《金融亞洲》雜志中國晟佳外資商業(yè)銀行2008-20112、經(jīng)營狀況匯豐深圳堅(jiān)持審慎穩(wěn)健的經(jīng)營方式和走差異化的道路，不盲目競爭，不違規(guī)競爭，不搞同質(zhì)化競爭，不放松授信標(biāo)準(zhǔn)，保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。根據(jù)深圳銀監(jiān)2012年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)所示，匯豐深圳的存款總額占外資銀行存款總額的13.68%,貸款總額僅占深圳外資銀行貸款總額的3.62%,個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品占深圳外資銀行理財(cái)產(chǎn)品總額的