我國農(nóng)村金融發(fā)展研究

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1、我國農(nóng)村金融發(fā)展研究【摘要】農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的重要內(nèi)容和前提，農(nóng)村金融的發(fā)展是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支撐。本文認(rèn)為,我國的農(nóng)村金融存在供給型和需求型抑制，建議通過重構(gòu)農(nóng)村金融組織體系，實施土地金融制度、農(nóng)村金融保險制度和改善監(jiān)管體制等方式來促進(jìn)農(nóng)村金融的發(fā)展【關(guān)鍵詞】農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展金融抑制農(nóng)村金融發(fā)展一、引言當(dāng)前，我國社會主義新農(nóng)村建設(shè)正進(jìn)入關(guān)鍵時期，在社會主義新農(nóng)村建設(shè)中，如何發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)是其重要的前提和內(nèi)容對金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系的研究始於20世紀(jì)60年代，戈德史密斯得出瞭很多值得重視和進(jìn)一步研究的結(jié)論，但

2、其理論是以發(fā)達(dá)國傢的經(jīng)濟(jì)狀況為依據(jù)的。20世紀(jì)70年代，麥金農(nóng)和肖以發(fā)展中國傢的貨幣金融作為研究對象，分別從金融壓抑與金融深化兩個不同角度，系統(tǒng)地闡述瞭貨幣金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系。20世紀(jì)80年代，內(nèi)生增長模型的興起為研究金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長理論提供瞭新的思路。20世紀(jì)90年代，致力於金融發(fā)展的經(jīng)濟(jì)學(xué)傢把內(nèi)生增長與內(nèi)生金融中介或金融市場並入金融發(fā)展模型，建立瞭諸多復(fù)雜模型。Patrick(1966).Thakor(1996)等學(xué)者認(rèn)為,金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長之間的關(guān)系取決於經(jīng)濟(jì)發(fā)展所處的階段，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期，良好的金融系統(tǒng)在促

3、進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的過程中可以顯現(xiàn)出巨大作用既然在經(jīng)濟(jì)發(fā)展初期和起步階段，金融的發(fā)展對經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要的促進(jìn)和支持作用，那麼我國在建設(shè)社會主義新農(nóng)村的時候,如何發(fā)揮金融的支撐和牽引作用就成為一個重要的理論和實踐問題二、我國農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀1、我國農(nóng)村金融的供給抑制當(dāng)前我國農(nóng)村金融的供給型抑制主要表現(xiàn)為雙重供給不足，即正規(guī)金融部門的制度供給不足和資金供給不足。具體來說，表現(xiàn)在以下幾個方面(1)農(nóng)村金融組織體系供給不足。改革開放以來，我農(nóng)村金融制度幾經(jīng)變革，形成瞭現(xiàn)行的農(nóng)業(yè)政策性銀行、國有商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社和郵政儲蓄銀行等正

4、規(guī)金融組織體系，這些金融組織在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中曾經(jīng)發(fā)揮瞭重要作用。但近年來，隨著國傢農(nóng)村金融政策的調(diào)整,特別是國有銀行商業(yè)化和農(nóng)村合作基金會整頓，目前能向農(nóng)村提供資金的金融組織非常有限在這種背景下，我國農(nóng)村金融組織體系的供給明顯不足。主要表現(xiàn)為：一是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務(wù)單一，服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的功能缺陷明顯；二是中國農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的調(diào)整，大量消減鄉(xiāng)鎮(zhèn)分支機(jī)構(gòu)，即使有分支機(jī)構(gòu)，也是隻吸收存款而不貸款，導(dǎo)致對農(nóng)業(yè)的服務(wù)功能減弱；三是農(nóng)村信用合作社的管理體制存在諸多障礙，影響瞭農(nóng)村信用合作社發(fā)展壯大，雖然目前正在進(jìn)行改革，但

5、是效果還有待觀察；四是村鎮(zhèn)銀行雖然在進(jìn)行試點，但目前還處於試驗階段,大量鋪開還有待時日(2)存在嚴(yán)格的農(nóng)村金融管制。發(fā)展中國傢的金融管制現(xiàn)象普遍存在，我國也不例外，但我國的金融管制卻存在明顯的城鄉(xiāng)差別，農(nóng)村比城市的金融管制更加嚴(yán)厲。很多在城市進(jìn)行的金融創(chuàng)新，在農(nóng)村是不被允許的；在農(nóng)村取消合作基金會，但又禁止農(nóng)村成立新的金融機(jī)構(gòu)，這無形中延誤瞭農(nóng)村民間金融組織的形成和發(fā)育。雖然近年來允許在湖北等地進(jìn)行農(nóng)村村鎮(zhèn)銀行試點，但是該制度存在諸多不確定性，其效果還有待進(jìn)一步觀察(3)農(nóng)村資金的流失現(xiàn)象嚴(yán)重。我國農(nóng)村中資金流失現(xiàn)象十

6、分嚴(yán)重，農(nóng)戶以淨(jìng)存款人的身份為其他經(jīng)濟(jì)部門貢獻(xiàn)瞭金融剩餘。農(nóng)村資金通過金融渠道外流的主要途徑有：一是農(nóng)村信用社的資金非農(nóng)化；二是郵政儲蓄銀行轉(zhuǎn)移瞭一塊農(nóng)村資金；三是縣域?qū)哟谓鹑谑湛s和資金外流加劇瞭縣級以下農(nóng)村資金的稀缺。近年來，隨著國有商業(yè)銀行改革的深入，國有商業(yè)銀行在降低不良資產(chǎn)率和防范金融風(fēng)險的同時，通過逐步撤並分支機(jī)構(gòu)、上收信貸管理權(quán)限等改革措施，事實上造成瞭縣域和農(nóng)村金融的萎縮，直接導(dǎo)致縣域和農(nóng)村資金的外流2、我國農(nóng)村金融需求受到抑制我國農(nóng)村面臨著這樣一個事實:農(nóng)村金融供給不足,農(nóng)戶對正規(guī)金融部門的資金需求也相

7、對不足。作為承貸主體的農(nóng)戶和農(nóng)村集體組織對農(nóng)貸的需求表現(xiàn)疲軟。這種情況意味著，我國農(nóng)村中的金融抑制在一定程度上源於農(nóng)戶對借貸資金的需求不足農(nóng)戶的融資需求不足，一方面是自然需求不足，主要原因在於農(nóng)村商品化程度低，貨幣化程度有限，降低瞭農(nóng)戶對資金的交易性需求。另一方面是人為需求不足，這是政策壓抑的結(jié)果，其根源在於制度供給短缺三、我國農(nóng)村金融發(fā)展不足的後果1、農(nóng)村居民對金融機(jī)構(gòu)的依存度降低我國農(nóng)村仍然采用傳統(tǒng)的生産方式維持簡單再生産，資金需求量小且以自籌為主，農(nóng)田基本建設(shè)和農(nóng)業(yè)技術(shù)改造主體缺位。農(nóng)村的金融服務(wù)已出現(xiàn)斷層，形成

8、農(nóng)村地區(qū)市場的金融服務(wù)真空地帶。以湖北省為例，截至2008年底，湖北省金融機(jī)構(gòu)存款餘額為13575億元，貸款餘額9093億元；湖北省農(nóng)村信用社各項存款1300億元，其中“三農(nóng)”貸款490億元;所有金融機(jī)構(gòu)對“三農(nóng)”貸款總額550億元，占總貸款額約6%。農(nóng)村金融體系發(fā)展的滯後，影響瞭我國農(nóng)業(yè)技術(shù)的進(jìn)步，阻礙瞭農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力水平的提高，固