我國(guó)農(nóng)村合作金融發(fā)展創(chuàng)新探析

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1、我國(guó)農(nóng)村合作金融發(fā)展創(chuàng)新探析［摘要］多年以來(lái),我國(guó)農(nóng)村合作金融為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和金融的發(fā)展作岀瞭巨大貢獻(xiàn)，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的主要推動(dòng)力之一。但作為合作金融的主體即農(nóng)村信用社存在著很多問(wèn)題，成為制約其發(fā)展的障礙。目前看來(lái)，創(chuàng)新是解決這些問(wèn)題的最好途徑［關(guān)鍵詞］農(nóng)村合作金融；發(fā)展；創(chuàng)新［中圖分類號(hào)］F832［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A［文章編號(hào)］1005-6432(2011)26-0073-021我國(guó)農(nóng)村合作金融發(fā)展存在的問(wèn)題1.1農(nóng)村信用合作社產(chǎn)權(quán)模糊，內(nèi)部人控制現(xiàn)象嚴(yán)重由於我國(guó)在成立農(nóng)村合作金融組織之時(shí)制度的不配套,農(nóng)村信用合作社

2、的產(chǎn)權(quán)在一開(kāi)始就沒(méi)有得到清晰的界定。全體社員對(duì)他們出資組建的信用合作社隻有名義上的產(chǎn)權(quán)歸屬關(guān)系，實(shí)際上的產(chǎn)權(quán)所有者卻是國(guó)傢或者集體?？梢?jiàn)，全體社員作為產(chǎn)權(quán)主體的地位實(shí)際上被架空，他們基本上難以享有本該享有的權(quán)利。農(nóng)村合作金融組織由於產(chǎn)權(quán)模糊，長(zhǎng)期處?kù)端姓呷蔽坏臓顟B(tài)，缺乏所有者的有效監(jiān)督和控制，存在信用社內(nèi)部人控制的弊端。從當(dāng)前的實(shí)際情況來(lái)看，農(nóng)村信用合作社社員入股演變?yōu)楦呦⒍ㄆ诖婵?。管理體制不順,內(nèi)部人控制現(xiàn)象嚴(yán)重，責(zé)任約束機(jī)制不靈，法人治理結(jié)構(gòu)亟待進(jìn)一步完善1.2農(nóng)村信用合作社法人治理結(jié)構(gòu)存在弊端農(nóng)村信用社的"三會(huì)

3、"指社員代表大會(huì)、理事會(huì)和監(jiān)事會(huì)，這"三會(huì)"構(gòu)成農(nóng)村信用社的管理框架。目前，我國(guó)農(nóng)村信用社的三會(huì)制度形同一紙空文，隻有虛名，沒(méi)有發(fā)揮實(shí)際作用。一是社員代表大會(huì)權(quán)力弱化，民主管理流於形式。二是理事會(huì)一手遮天，內(nèi)部人控制現(xiàn)象嚴(yán)重。基層信用社的理事會(huì)成員和信用聯(lián)社的管理人員，都未經(jīng)社員代表大會(huì)選舉產(chǎn)生，而是由上級(jí)提名候選人，代表選舉就難免走過(guò)場(chǎng)，信用社的其他高管人員也是由上級(jí)任命。三是監(jiān)事會(huì)形同虛設(shè)。農(nóng)村信用社的監(jiān)事會(huì)在實(shí)際中也並未通過(guò)社員代表大會(huì)選舉產(chǎn)生，而大多數(shù)由理事會(huì)任命,或由理事會(huì)內(nèi)部人員兼任。這樣形成的監(jiān)事會(huì)，不獨(dú)

4、立於理事會(huì)，且受控於理事會(huì)，監(jiān)管的作用無(wú)法得到體現(xiàn)，監(jiān)事會(huì)作用被架空，監(jiān)事會(huì)也就形同虛設(shè)1.3農(nóng)村合作金融發(fā)展的外部環(huán)境不佳—是缺乏專門(mén)的合作金融法律法規(guī)。對(duì)於社員與信用社、信用社與聯(lián)合社以及政府職能缺乏明確的規(guī)定,缺乏按照合作制原則運(yùn)作信用社的規(guī)范指導(dǎo),缺乏政府指導(dǎo)和扶持農(nóng)村信用合作社發(fā)展方面的規(guī)定。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，在合作金融發(fā)展的比較好的國(guó)傢和地區(qū),都有完善的農(nóng)村合作金融法規(guī)。作為合作社起源地的德國(guó)以及美國(guó)、法國(guó)等都有完善的法律法規(guī)來(lái)規(guī)范合作金融的發(fā)展。二是合作金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)成本相對(duì)較大。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題

5、突出，服務(wù)“三農(nóng)"發(fā)展是農(nóng)村合作金融義不容辭的責(zé)任，但"三農(nóng)"貸款信貸需求數(shù)量大並且高度分散，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性和周期性都很長(zhǎng)，受自然災(zāi)害影響大等特點(diǎn)決定瞭支農(nóng)服務(wù)成本高、投入高。三是農(nóng)村信用環(huán)境狀況不佳。由於缺乏相應(yīng)的擔(dān)保、保護(hù)措施以及健全的社會(huì)信用體系，導(dǎo)致農(nóng)村金融資產(chǎn)質(zhì)量差、風(fēng)險(xiǎn)大。農(nóng)村信用社等機(jī)構(gòu)所反映的焦點(diǎn)問(wèn)題之—就是信用環(huán)境差，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)以改制和破產(chǎn)等方式逃廢債務(wù)問(wèn)題嚴(yán)重。這些問(wèn)題的存在致使農(nóng)村信用社往往面臨著壞賬多、經(jīng)營(yíng)困難的局面1.4農(nóng)村信用合作社的經(jīng)營(yíng)過(guò)於重視"商業(yè)性"在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利潤(rùn)是任何經(jīng)濟(jì)

6、主體生存和發(fā)展的基礎(chǔ)和動(dòng)力。合作金融是一個(gè)自主經(jīng)管的獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體，同樣必須建立起適應(yīng)現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的商業(yè)化經(jīng)營(yíng)機(jī)制，不斷地實(shí)現(xiàn)更多的利潤(rùn)，增加更多的積累，才能保持強(qiáng)大的生命力和競(jìng)爭(zhēng)力，以實(shí)現(xiàn)合作制的最高目標(biāo)，更好地實(shí)現(xiàn)自我服務(wù)，否則在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中就難以生存下來(lái)。從本源上講,農(nóng)村合作金融應(yīng)該立足農(nóng)村，為“三農(nóng)"服務(wù),為社員服務(wù)。但目前我國(guó)農(nóng)村信用社基本上是按照完全商業(yè)化的經(jīng)營(yíng)模式運(yùn)作，背離瞭合作金融的初衷2農(nóng)村合作金融創(chuàng)新的路徑選擇(1)創(chuàng)新產(chǎn)權(quán)制度。在堅(jiān)持合作制為農(nóng)村金融組織基本產(chǎn)權(quán)形式的原則下，對(duì)現(xiàn)有農(nóng)信

7、社產(chǎn)權(quán)重新界定，並根據(jù)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展及各農(nóng)信社的實(shí)際情況,在有合作制客觀需要的地區(qū)或群體，按合作制原則重建真正意義的農(nóng)村信用合作社；對(duì)一部分處?kù)冻青l(xiāng)結(jié)合部和縣域經(jīng)濟(jì)中心的農(nóng)村信用社，以及經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的縣(市)農(nóng)村信用社，在統(tǒng)一法人的基礎(chǔ)上,可以將農(nóng)信社分別建成合作銀行。政府對(duì)合作金融組織給予政策和稅收方面的扶持，但不對(duì)其人事、財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等進(jìn)行直接幹預(yù)。同時(shí)通過(guò)改革理事會(huì)結(jié)構(gòu)，完善監(jiān)事會(huì)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化社員代表大會(huì)職能，盡快完善農(nóng)村信用合作社的法人治理結(jié)構(gòu)(2)創(chuàng)新監(jiān)管髏制。要加快完善合作金融法律法規(guī)。一是加快合作金

8、融的立法工作，通過(guò)合作金融的立法，從法律上對(duì)農(nóng)村合作金融組織的性質(zhì)、成立條件、組織體系、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)原則、服務(wù)宗旨和管理制度等予以細(xì)化的規(guī)定,使合作金融能依法經(jīng)營(yíng)，為其穩(wěn)定運(yùn)行提供有力的法律保障。二是制定農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)兼並、重組、改制及市場(chǎng)退出等有關(guān)法律和政策法規(guī)，以規(guī)范兼並、重組、改制及市場(chǎng)退出。三是建立市場(chǎng)退出的保險(xiǎn)機(jī)制，