中國農(nóng)村合作金融創(chuàng)新戰(zhàn)略研究

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1、中國農(nóng)村合作金融創(chuàng)新戰(zhàn)略研究摘要：近年，中國農(nóng)村合作金融有所發(fā)展，呈現(xiàn)3個(gè)趨勢特征：承貸主體規(guī)模化，小額信貸產(chǎn)品自主循環(huán)化，金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)最小化。農(nóng)村合作金融重構(gòu)、創(chuàng)新、協(xié)調(diào)發(fā)展，是未來中國農(nóng)村金融改革的方向。應(yīng)從系統(tǒng)發(fā)展的視角，探索中國農(nóng)村金融的創(chuàng)新戰(zhàn)略關(guān)鍵詞：農(nóng)村合作金融創(chuàng)新戰(zhàn)略農(nóng)村合作金融是支持農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展的融資服務(wù)組織，是社會(huì)主義新農(nóng)村積累制度的發(fā)展方向和國傢金融體系的重要組成部分。它按照合作制原則設(shè)立，遵循平等和互助原則，以融資服務(wù)為宗旨，主要服務(wù)對(duì)象是農(nóng)村農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和合作企業(yè)。中國農(nóng)村合作金融經(jīng)過5年多的改革與創(chuàng)新，不斷改進(jìn)金融服務(wù)水平，創(chuàng)

2、新金融服務(wù)模式，自身建設(shè)不斷完善的同時(shí)，有力支持瞭農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和規(guī)?；l(fā)展，推動(dòng)瞭特色農(nóng)業(yè)基地化和農(nóng)業(yè)高新技術(shù)應(yīng)用以及農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化，推動(dòng)瞭農(nóng)村城市化和縣域經(jīng)濟(jì)的良性發(fā)展一、中國農(nóng)村合作金融發(fā)展與創(chuàng)新農(nóng)村合作金融的活躍是新農(nóng)村建設(shè)的亮點(diǎn)，中國國傢和地方政府正在開始采納“普惠制”的農(nóng)村合作金融政策導(dǎo)向，出臺(tái)稅收優(yōu)惠、財(cái)政直補(bǔ)、適度放寬準(zhǔn)入監(jiān)管、農(nóng)村保險(xiǎn)和擔(dān)保業(yè)支持,以及利率浮動(dòng)等財(cái)政和貨幣政策方面的扶持措施，加大對(duì)農(nóng)村合作金融在支農(nóng)功能與支農(nóng)導(dǎo)向上的扶持力度，並鼓勵(lì)各種所有制形式的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)發(fā)展與創(chuàng)新1、農(nóng)村合作金融的功能與作用依據(jù)國際慣例，農(nóng)村合作金融

3、不以利潤最大化為經(jīng)營目標(biāo)，而是通過有效聚集農(nóng)村集體資產(chǎn)和民間遊資，以公共積累的方式留存利潤，加上政府補(bǔ)貼資金和股東資本，建立自有積累基金，為農(nóng)村和農(nóng)業(yè)發(fā)展提供融資、擔(dān)保、保險(xiǎn)、信用和信息咨詢等非盈利性金融服務(wù)。在內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)上，農(nóng)村合作金融采取自然人和法人為單位的一人一票制，以及經(jīng)營權(quán)、決策權(quán)、所有權(quán)三權(quán)統(tǒng)一的合作制管理架構(gòu)，對(duì)穩(wěn)定農(nóng)村金融秩序、完善農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈發(fā)展、提升農(nóng)村産業(yè)結(jié)構(gòu)、提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)科技含量，進(jìn)而縮小城鄉(xiāng)差距，具有積極的作用和現(xiàn)實(shí)意義。在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的新型農(nóng)村生産關(guān)系，有效整合瞭農(nóng)村資金、土地、技術(shù)、人才、信息等資源要素，對(duì)新農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度的

4、重建起到突破性的基礎(chǔ)推動(dòng)作用近年，全農(nóng)業(yè)貸款占農(nóng)業(yè)增加值的比重在逐年加大，這是政策拉動(dòng)的結(jié)果。2007年中國大陸農(nóng)村合作金融涉農(nóng)貸款餘額約2萬億元人民幣，占全國正規(guī)金融涉農(nóng)貸款餘額總量的34%。其中，中國農(nóng)村合作金融農(nóng)業(yè)貸款餘額1.4498萬億元，占全國農(nóng)業(yè)貸款總量的80%以上，這個(gè)份額隨著國傢對(duì)農(nóng)業(yè)投入的加大還在不斷上升，表明農(nóng)村合作金融已經(jīng)承擔(dān)起主要的政策性金融職能。在正規(guī)金融部分撤離農(nóng)村金融市場的同時(shí)，農(nóng)村合作金融成為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要金融供給組織2、農(nóng)村合作金融組織發(fā)展?fàn)顩r作為農(nóng)村合作金融供給主體的農(nóng)村合作金融組織，按資金來源劃分，主要有正規(guī)農(nóng)村合作

5、金融和民間農(nóng)村合作金融兩大類，同時(shí)，正規(guī)合作金融與民間合作金融相互融合滲透的農(nóng)村合作金融在不斷增加，臺(tái)港澳資本和外資進(jìn)入農(nóng)村合作金融市場的形勢很好，但還處在起步階段正規(guī)農(nóng)村合作金融主要有農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村股份合作銀行和農(nóng)村信用社，還包括供銷社和農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄銀行的部分業(yè)務(wù)。民間農(nóng)村合作金融以傳統(tǒng)的農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)業(yè)合作社和農(nóng)民資金互助社等民間金融組織為代表，也有一些諸如由農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織衍生出的村營銷公司，也具有一定的民間融資功能，是中國民間農(nóng)村合作金融發(fā)展初期的實(shí)踐探索，反映出中國大陸農(nóng)村合作金融市場的巨大潛力和活力農(nóng)信社是目前正規(guī)農(nóng)村合作

6、金融的龍頭。2003年，國務(wù)院gl在吉林、山東、江西、浙江、江蘇、陝西、貴州和重慶8個(gè)?。ㄊ校┻M(jìn)行農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)，經(jīng)過5年多的實(shí)踐探索，新的監(jiān)督管理體制基本形成，農(nóng)村信用社資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營狀況進(jìn)一步改善。到2007年，全國農(nóng)信社網(wǎng)點(diǎn)數(shù)占農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的41.5%,行業(yè)龍頭地位已然奠定。另外，2008年上半年統(tǒng)計(jì)顯示，福建省三明市11個(gè)農(nóng)信社支農(nóng)貸款餘額60.52億元，占各項(xiàng)貸款比重的94%。理論上，農(nóng)社應(yīng)該成為農(nóng)村合作金融產(chǎn)品創(chuàng)新的主要機(jī)構(gòu)。然而，農(nóng)信社受經(jīng)營水平局限，金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品單一，近兩年才開展信貸和擔(dān)保業(yè)務(wù)，其承貸主體主要是聯(lián)保農(nóng)戶、農(nóng)村

7、經(jīng)紀(jì)人和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)。盡管國傢規(guī)定瞭農(nóng)信社在營業(yè)稅和所得稅方面的優(yōu)惠政策，地方政府在不良資產(chǎn)清收和財(cái)政資金存放等方面也給予農(nóng)信社以優(yōu)惠，但難以改變農(nóng)信社經(jīng)營落後的局面，人才與資金瓶頸和內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不完善也是一個(gè)問題近年不斷湧現(xiàn)的村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村股份合作銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等一批銀行類和非銀行類金融機(jī)構(gòu),多介於商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)與合作制金融機(jī)構(gòu)之間，是農(nóng)村合作金融的創(chuàng)新模式。其中，農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行由農(nóng)信社參股或改制建立，享受國傢和地方給予農(nóng)信社的優(yōu)惠政策，是始於2001年的中國農(nóng)村金融改革的產(chǎn)物。目前，農(nóng)村商業(yè)銀行在資金源、貸款

8、上限、營業(yè)稅率、跨行資金清算、人才引進(jìn)等方面劣勢顯現(xiàn)