我國農(nóng)村合作金融發(fā)展創(chuàng)新探析

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1、我國農(nóng)村合作金融發(fā)展創(chuàng)新探析［摘要］多年以來,我國農(nóng)村合作金融為農(nóng)村經(jīng)濟和金融的發(fā)展作岀瞭巨大貢獻(xiàn)，是農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展不可缺少的主要推動力之一。但作為合作金融的主體即農(nóng)村信用社存在著很多問題，成為制約其發(fā)展的障礙。目前看來，創(chuàng)新是解決這些問題的最好途徑［關(guān)鍵詞］農(nóng)村合作金融；發(fā)展；創(chuàng)新［中圖分類號］F832［文獻(xiàn)標(biāo)識碼］A［文章編號］1005-6432(2011)26-0073-021我國農(nóng)村合作金融發(fā)展存在的問題1.1農(nóng)村信用合作社產(chǎn)權(quán)模糊，內(nèi)部人控制現(xiàn)象嚴(yán)重由於我國在成立農(nóng)村合作金融組織之時制度的不配套,農(nóng)村信用合作社

2、的產(chǎn)權(quán)在一開始就沒有得到清晰的界定。全體社員對他們出資組建的信用合作社隻有名義上的產(chǎn)權(quán)歸屬關(guān)系，實際上的產(chǎn)權(quán)所有者卻是國傢或者集體。可見，全體社員作為產(chǎn)權(quán)主體的地位實際上被架空，他們基本上難以享有本該享有的權(quán)利。農(nóng)村合作金融組織由於產(chǎn)權(quán)模糊，長期處於所有者缺位的狀態(tài)，缺乏所有者的有效監(jiān)督和控制，存在信用社內(nèi)部人控制的弊端。從當(dāng)前的實際情況來看，農(nóng)村信用合作社社員入股演變?yōu)楦呦⒍ㄆ诖婵?。管理體制不順,內(nèi)部人控制現(xiàn)象嚴(yán)重，責(zé)任約束機制不靈，法人治理結(jié)構(gòu)亟待進(jìn)一步完善1.2農(nóng)村信用合作社法人治理結(jié)構(gòu)存在弊端農(nóng)村信用社的"三會

3、"指社員代表大會、理事會和監(jiān)事會，這"三會"構(gòu)成農(nóng)村信用社的管理框架。目前，我國農(nóng)村信用社的三會制度形同一紙空文，隻有虛名，沒有發(fā)揮實際作用。一是社員代表大會權(quán)力弱化，民主管理流於形式。二是理事會一手遮天，內(nèi)部人控制現(xiàn)象嚴(yán)重?；鶎有庞蒙绲睦硎聲蓡T和信用聯(lián)社的管理人員，都未經(jīng)社員代表大會選舉產(chǎn)生，而是由上級提名候選人，代表選舉就難免走過場，信用社的其他高管人員也是由上級任命。三是監(jiān)事會形同虛設(shè)。農(nóng)村信用社的監(jiān)事會在實際中也並未通過社員代表大會選舉產(chǎn)生，而大多數(shù)由理事會任命,或由理事會內(nèi)部人員兼任。這樣形成的監(jiān)事會，不獨

4、立於理事會，且受控於理事會，監(jiān)管的作用無法得到體現(xiàn)，監(jiān)事會作用被架空，監(jiān)事會也就形同虛設(shè)1.3農(nóng)村合作金融發(fā)展的外部環(huán)境不佳—是缺乏專門的合作金融法律法規(guī)。對於社員與信用社、信用社與聯(lián)合社以及政府職能缺乏明確的規(guī)定,缺乏按照合作制原則運作信用社的規(guī)范指導(dǎo),缺乏政府指導(dǎo)和扶持農(nóng)村信用合作社發(fā)展方面的規(guī)定。從國際經(jīng)驗看，在合作金融發(fā)展的比較好的國傢和地區(qū),都有完善的農(nóng)村合作金融法規(guī)。作為合作社起源地的德國以及美國、法國等都有完善的法律法規(guī)來規(guī)范合作金融的發(fā)展。二是合作金融機構(gòu)經(jīng)營成本相對較大。農(nóng)村合作金融機構(gòu)的風(fēng)險管理問題

5、突出，服務(wù)“三農(nóng)"發(fā)展是農(nóng)村合作金融義不容辭的責(zé)任，但"三農(nóng)"貸款信貸需求數(shù)量大並且高度分散，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性和周期性都很長，受自然災(zāi)害影響大等特點決定瞭支農(nóng)服務(wù)成本高、投入高。三是農(nóng)村信用環(huán)境狀況不佳。由於缺乏相應(yīng)的擔(dān)保、保護措施以及健全的社會信用體系，導(dǎo)致農(nóng)村金融資產(chǎn)質(zhì)量差、風(fēng)險大。農(nóng)村信用社等機構(gòu)所反映的焦點問題之—就是信用環(huán)境差，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)以改制和破產(chǎn)等方式逃廢債務(wù)問題嚴(yán)重。這些問題的存在致使農(nóng)村信用社往往面臨著壞賬多、經(jīng)營困難的局面1.4農(nóng)村信用合作社的經(jīng)營過於重視"商業(yè)性"在現(xiàn)代市場經(jīng)濟條件下，利潤是任何經(jīng)濟

6、主體生存和發(fā)展的基礎(chǔ)和動力。合作金融是一個自主經(jīng)管的獨立的經(jīng)濟實體，同樣必須建立起適應(yīng)現(xiàn)代市場經(jīng)濟發(fā)展要求的商業(yè)化經(jīng)營機制，不斷地實現(xiàn)更多的利潤，增加更多的積累，才能保持強大的生命力和競爭力，以實現(xiàn)合作制的最高目標(biāo)，更好地實現(xiàn)自我服務(wù)，否則在激烈的市場競爭中就難以生存下來。從本源上講,農(nóng)村合作金融應(yīng)該立足農(nóng)村，為“三農(nóng)"服務(wù),為社員服務(wù)。但目前我國農(nóng)村信用社基本上是按照完全商業(yè)化的經(jīng)營模式運作，背離瞭合作金融的初衷2農(nóng)村合作金融創(chuàng)新的路徑選擇(1)創(chuàng)新產(chǎn)權(quán)制度。在堅持合作制為農(nóng)村金融組織基本產(chǎn)權(quán)形式的原則下，對現(xiàn)有農(nóng)信

7、社產(chǎn)權(quán)重新界定，並根據(jù)各地區(qū)經(jīng)濟、金融發(fā)展及各農(nóng)信社的實際情況,在有合作制客觀需要的地區(qū)或群體，按合作制原則重建真正意義的農(nóng)村信用合作社；對一部分處於城鄉(xiāng)結(jié)合部和縣域經(jīng)濟中心的農(nóng)村信用社，以及經(jīng)濟較為發(fā)達(dá)的縣(市)農(nóng)村信用社，在統(tǒng)一法人的基礎(chǔ)上,可以將農(nóng)信社分別建成合作銀行。政府對合作金融組織給予政策和稅收方面的扶持，但不對其人事、財務(wù)和經(jīng)營活動等進(jìn)行直接幹預(yù)。同時通過改革理事會結(jié)構(gòu)，完善監(jiān)事會結(jié)構(gòu)，強化社員代表大會職能，盡快完善農(nóng)村信用合作社的法人治理結(jié)構(gòu)(2)創(chuàng)新監(jiān)管髏制。要加快完善合作金融法律法規(guī)。一是加快合作金

8、融的立法工作，通過合作金融的立法，從法律上對農(nóng)村合作金融組織的性質(zhì)、成立條件、組織體系、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營原則、服務(wù)宗旨和管理制度等予以細(xì)化的規(guī)定,使合作金融能依法經(jīng)營，為其穩(wěn)定運行提供有力的法律保障。二是制定農(nóng)村合作金融機構(gòu)兼並、重組、改制及市場退出等有關(guān)法律和政策法規(guī)，以規(guī)范兼並、重組、改制及市場退出。三是建立市場退出的保險機制，