新時(shí)期農(nóng)村信用社金融服務(wù)的市場(chǎng)定位問(wèn)題探討

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1、新時(shí)期農(nóng)村信用社金融服務(wù)的市場(chǎng)定位問(wèn)題探討摘要：農(nóng)村信用社準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位對(duì)發(fā)展農(nóng)業(yè)、增加農(nóng)民收入、穩(wěn)定和壯大農(nóng)村經(jīng)濟(jì)起著至關(guān)重要的作用。文章闡述瞭農(nóng)村金融服務(wù)的現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，著重分析瞭目前不同類(lèi)型的農(nóng)村信用社市場(chǎng)定位的現(xiàn)狀，並就如何規(guī)范農(nóng)村信用社市場(chǎng)定位，充分發(fā)揮農(nóng)村信用社在“三農(nóng)”建設(shè)中的主力軍作用提出瞭相關(guān)思路關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；金融服務(wù)：市場(chǎng)定位一、不同類(lèi)型的農(nóng)村信用社的市場(chǎng)定位（一）農(nóng)村信用社市場(chǎng)定位的現(xiàn)狀從總體上看，農(nóng)村信用社的市場(chǎng)定位是面向“三農(nóng)”一一農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民。之所以定位“三農(nóng)”，是因?yàn)檗r(nóng)村信用社主要是由廣大農(nóng)民入股組成，服務(wù)區(qū)域主要集中在農(nóng)村，資金主

2、要來(lái)源於農(nóng)村各類(lèi)經(jīng)濟(jì)主體和廣大農(nóng)民，服務(wù)對(duì)象以農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織為主，員工最熟悉的服務(wù)領(lǐng)域是“三農(nóng)”。同時(shí)，受區(qū)域經(jīng)營(yíng)特性所限，農(nóng)村信用社在資本、規(guī)模、成本、技術(shù)、人才、信息等各方面均受到嚴(yán)重制約。難以和大中型金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪大中型客戶(hù)，這就決定瞭農(nóng)村信用社無(wú)論業(yè)務(wù)怎麼發(fā)展，都必須植根農(nóng)村，貼近農(nóng)民。另外，這又是農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展所必需的，因?yàn)檗r(nóng)業(yè)是國(guó)傢最基礎(chǔ)的產(chǎn)業(yè)，受到綜合考慮國(guó)傢政策因素、經(jīng)濟(jì)周期因素、行業(yè)發(fā)展因素、人口和地理因素、社會(huì)心理因素和客戶(hù)利益因素（二）不同類(lèi)型的農(nóng)村信用社市場(chǎng)定位的現(xiàn)狀分析農(nóng)村信用社要堅(jiān)持為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的方向，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，充分發(fā)揮在農(nóng)村金

3、融中的主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶作用。這一提法。已明確瞭農(nóng)村信用社的主要服務(wù)對(duì)象是“三農(nóng)”，農(nóng)村信用社市場(chǎng)定位也主要在"三農(nóng)”，但全國(guó)各地的實(shí)際情況不同，一些工業(yè)化程度高、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)已經(jīng)或即將從農(nóng)業(yè)社會(huì)步入工業(yè)社會(huì)?！叭r(nóng)”的概念已發(fā)生瞭質(zhì)的變化，一些個(gè)體、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，農(nóng)民已轉(zhuǎn)變?yōu)楣と?、商人、投資者，在此情況下，如果再?gòu)膫鹘y(tǒng)的“三農(nóng)”概念中去界定農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)，就很難適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展與情況的變化，支持“三農(nóng)”、服務(wù)“三農(nóng)”就同實(shí)際情況出現(xiàn)瞭嚴(yán)重的背離1、縣級(jí)及縣級(jí)以下農(nóng)村信用社的市場(chǎng)定位。（1）明確為“三農(nóng)”服務(wù)的市場(chǎng)定位?；鶎愚r(nóng)村信用社應(yīng)將自己服務(wù)范

4、圍定位於"三農(nóng)”。強(qiáng)化支農(nóng)服務(wù)功能。定位是競(jìng)爭(zhēng)的手段，競(jìng)爭(zhēng)是定位的目標(biāo)，沒(méi)有固定的客戶(hù)群體和穩(wěn)固的根據(jù)地就無(wú)法競(jìng)爭(zhēng)，農(nóng)村信用社要明確為“三農(nóng)”服務(wù)的市場(chǎng)定位，把農(nóng)村信用社辦成以農(nóng)村為陣地，為“三農(nóng)”服務(wù)，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)和農(nóng)民脫貧致富的金融主導(dǎo)力量。（2）堅(jiān)持以支持農(nóng)民增收為目標(biāo)。農(nóng)村信用社在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中要堅(jiān)持以支持農(nóng)民增收為目標(biāo)，積極支持"三高”農(nóng)業(yè)，在滿(mǎn)足農(nóng)戶(hù)一般性種養(yǎng)業(yè)貸款和小額消費(fèi)貸款資金的同時(shí)，增加對(duì)農(nóng)產(chǎn)品加工戶(hù)、個(gè)體工商戶(hù)、運(yùn)銷(xiāo)戶(hù)的信貸支持，要根據(jù)當(dāng)?shù)卣r(nóng)業(yè)産業(yè)化發(fā)展情況，對(duì)優(yōu)勢(shì)産業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行重點(diǎn)扶持。有一定種養(yǎng)規(guī)模且信用好和轄內(nèi)符合國(guó)傢產(chǎn)業(yè)、行

5、業(yè)政策的農(nóng)戶(hù)，應(yīng)優(yōu)先扶持，把市場(chǎng)前景良好的企業(yè)、當(dāng)?shù)佚堫^企業(yè)等作為自己主要的客戶(hù)群體。針對(duì)實(shí)際情況，調(diào)整貸款期限，對(duì)一些經(jīng)營(yíng)周期長(zhǎng)的項(xiàng)目，適當(dāng)延長(zhǎng)貸款期限，或者實(shí)行活放活收的貸款管理模式，讓農(nóng)民拿到一筆貸款後。在定期歸還貸款利息的前提下，可以根據(jù)不同季節(jié)的不同需求滾動(dòng)使用貸款。轉(zhuǎn)變觀念，適當(dāng)增加貸款種類(lèi)和貸款投放數(shù)額，為農(nóng)民提供多門(mén)類(lèi)、全方位的信貸扶持2、城郊農(nóng)村信用社的市場(chǎng)定位。（1）堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”，支持髙效農(nóng)業(yè)發(fā)展。城郊農(nóng)村信用社要優(yōu)先安排資金支持高産、高效益農(nóng)業(yè)，以及與城市居民密切相關(guān)的“菜籃子”工程，重點(diǎn)要支持種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)。努力把城郊培植成城區(qū)居民生活資源的供應(yīng)站

6、，從而加大城區(qū)對(duì)郊區(qū)市場(chǎng)的依賴(lài)。特別要支持用地面積小、設(shè)備先進(jìn)、技術(shù)含量髙和經(jīng)濟(jì)效益好的特色農(nóng)業(yè)、旅遊觀光農(nóng)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)、無(wú)公害農(nóng)業(yè)等。在支持方式上應(yīng)采取點(diǎn)、面結(jié)合的方法，以產(chǎn)業(yè)大戶(hù)和專(zhuān)業(yè)戶(hù)為扶持重點(diǎn)，帶動(dòng)城郊農(nóng)民走共同發(fā)展的路子，不斷增強(qiáng)廣大農(nóng)民對(duì)農(nóng)村信用社的信任與支持，促進(jìn)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)的快速、健康發(fā)展。（2）大力拓展支持社區(qū)發(fā)展和民營(yíng)企業(yè)兩個(gè)空間。城郊型農(nóng)村信用社隨著其“農(nóng)”字色彩的逐漸淡化，不能再將市場(chǎng)片面地定位於“小農(nóng)業(yè)”，同時(shí)，又不能把自己等同於一般商業(yè)銀行，片面地追求“小而全”的經(jīng)營(yíng)模式，這樣隻會(huì)在削弱自身總體抗風(fēng)險(xiǎn)能力的同時(shí)，為城郊信用社以後的健康發(fā)展埋下隱患

7、。隨著城鄉(xiāng)結(jié)合部區(qū)域經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展壯大，民營(yíng)企業(yè)的興起為城郊型農(nóng)村信用社的生存和發(fā)展提供瞭空間，而這恰恰就是各大金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)力最薄弱的領(lǐng)域，是城郊型信用社最容易爭(zhēng)取和發(fā)展的空間，這也符合城郊型農(nóng)村信用社資金實(shí)力的現(xiàn)實(shí)和分散風(fēng)險(xiǎn)的要求。因此，城郊型農(nóng)村信用社的市場(chǎng)定位應(yīng)該是：堅(jiān)持以“農(nóng)民自己的銀行”為定位點(diǎn)，大力拓展支持社區(qū)發(fā)展和民營(yíng)企業(yè)兩個(gè)空間3、城區(qū)農(nóng)村信用社的市場(chǎng)定位。（1）擺正位置，不與國(guó)有商業(yè)銀行盲目每大?，F(xiàn)階段城市信用社首先應(yīng)當(dāng)穩(wěn)住陣腳，在同國(guó)有商業(yè)銀行有可比的地方要強(qiáng)化，如存款工作，一定要做