淺談北京農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)

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1、淺談北京農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)為認真貫徹落實銀監(jiān)會合規(guī)風(fēng)險管理要求和總行合規(guī)文行建設(shè)工作部署，提高合規(guī)意識和合規(guī)風(fēng)險管理水平，根據(jù)北京農(nóng)村商業(yè)銀行推出以“全員合規(guī)、主動合規(guī)、業(yè)務(wù)合規(guī)、管理合規(guī)”為導(dǎo)向的合規(guī)文化建設(shè)，確保農(nóng)商行平安,支行、部門平安，員工、家人平安，上上下下、里外外都平安，我們努力提高合規(guī)風(fēng)險管理水平，力爭為北京農(nóng)商行又好又快發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。我是加入到北京農(nóng)村商業(yè)銀行這個大集體中的新成員,通過入行幾個月的工作我深深體會到農(nóng)商行進行合規(guī)文化建設(shè)的必要性和緊迫性，這里我結(jié)合實際工作談?wù)勛约旱目捶?—

2、、開展合規(guī)文化的意義K是信用社體制向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的需要我們北京農(nóng)村商業(yè)銀行是剛剛轉(zhuǎn)制的商業(yè)銀行，從銀行內(nèi)部管理、經(jīng)營理念'管理手段等多方面還不盡完善，由原來的信用社轉(zhuǎn)制成商業(yè)銀行后并不代表我們現(xiàn)有的管理制度'經(jīng)營方式'員工素質(zhì)都符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的標準,過去信用社時期規(guī)章制度不健全'員工合規(guī)意識淡薄等現(xiàn)象并未隨著我們轉(zhuǎn)制成商業(yè)銀行而消失，正如金維虹行長在合規(guī)文化動員大會講話中指出的一樣：在過去信用社時期，規(guī)章制度不夠健全，員工的合規(guī)意識較為淡漠，違規(guī)違法現(xiàn)象時有發(fā)生，因此，作為在中國金融體系中處于最低端的信用

3、社的基礎(chǔ)上改制而來的商業(yè)銀行，北京農(nóng)商行合規(guī)基礎(chǔ)比較薄弱，違規(guī)違法造成的損失也非常巨大。加之銀行是高風(fēng)險行業(yè)，所以建設(shè)合規(guī)文化，不僅是北京農(nóng)商行積極響應(yīng)銀監(jiān)會號召'貫徹落實監(jiān)管政策的具體體現(xiàn),更是北京農(nóng)商行實現(xiàn)又好又快發(fā)展的重要保障，具有強烈的現(xiàn)實性和必要性。2、是北京農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的需要加強合規(guī)文化建設(shè)，是北京農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的需要。北京農(nóng)村商業(yè)銀行是一個剛轉(zhuǎn)制的新興銀行，它將不斷發(fā)展壯大，要實現(xiàn)長期的可持續(xù)發(fā)展，合規(guī)文化建設(shè)就必不可少。因為加強合規(guī)文化的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，

4、降低金融風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。合規(guī)文化是企業(yè)文化的重要部分，是商業(yè)銀行特有的文化，要站在文化的角度認識合規(guī)問題，樹立合規(guī)理念，把合規(guī)文化和企業(yè)文化統(tǒng)一起來，將其作為企業(yè)文化建設(shè)的一個重要組成部分、一項重要工作來抓，努力讓合規(guī)合法成為員工的自覺行為和習(xí)慣；合規(guī)文化建設(shè)和法制建設(shè)是北京農(nóng)商行長治久安的基礎(chǔ)，合規(guī)產(chǎn)生效益，合規(guī)創(chuàng)造價值，加強管理、做到合規(guī)也是提升業(yè)績的一種表現(xiàn)形式，要努力建設(shè)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理提升的良好的法制和合規(guī)基礎(chǔ)，增強北京農(nóng)商行發(fā)展后勁。二、合規(guī)文化現(xiàn)狀及難點(一)“人治”文化的劣根性現(xiàn)象依然存

5、在倡導(dǎo)合規(guī)文化通俗的講就是倡導(dǎo)“法治文化”摒棄“人治文化”，倡導(dǎo)用制度、規(guī)章、流程管理銀行的各項業(yè)務(wù)工作，摒棄領(lǐng)導(dǎo)是權(quán)威'是榜樣'是家長的“官本位”現(xiàn)象。主要表現(xiàn)為：做事以領(lǐng)導(dǎo)為中心，工作以領(lǐng)導(dǎo)滿意作為標準，以當官為工作的目標，以職務(wù)能否晉升為工作是否得到認可的唯一標準，形成人為造假'做政績'要數(shù)字、撈政治資本為正常的情理之事。認為官大官小是個人能力、綜合素質(zhì)的體現(xiàn)。聽領(lǐng)導(dǎo)的話比遵守規(guī)矩重要，制度軟化甚至形同虛設(shè)。有利于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的積極因素難以得到充分的發(fā)揮，逐漸導(dǎo)致員工缺乏獨立思考能力，辨別能力，不思進取，懈

6、怠學(xué)習(xí)，素質(zhì)底下。同時促使一些人傾心于投機專營、形成裙帶現(xiàn)象、拉幫結(jié)派，相互包庇現(xiàn)象。(-)鄉(xiāng)土親情文化影響深遠我們的員工大多是從信用社轉(zhuǎn)制過來的，多年來工作在本鄉(xiāng)本土，同事之間'員工與客戶大多在一個不太大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小圈子中，三轉(zhuǎn)五轉(zhuǎn)兩人就能攀上親情關(guān)系，鄉(xiāng)土親情、人情面子對工作影響深遠：好的一面是進行業(yè)務(wù)拓展、市場營銷時能夠事半功倍。不利的一面是親情、同鄉(xiāng)、同學(xué)、同事感情為重，是自己人，雖不合規(guī)也努力想法變通，人熟好辦事，給人留面子，給自己留退路；員工缺乏法律制度面前人人平等的意識；權(quán)利責任意識淡漠;變通意識過重

7、，沒有底線；沒有原則，怕得罪人；缺乏公平、正氣，缺乏監(jiān)督和接受監(jiān)督的意識、氛圍。（三）員工對制度的信心沒有真正建立制度始終是有的，但我們還沒有做到在制度面前人人平等。一是有些制度本身存在諸多的問題，可執(zhí)行性差，難以讓人唯制度是從。如目前，支行都依據(jù)上級行要求制訂了很多的規(guī)章制度，但從建立健康'持久的合規(guī)文化看,還有一些缺陷。第一、規(guī)章制度本身的缺陷，因為我們有些基層支行制訂的規(guī)章制度大部分都只是程序性規(guī)定，制度本身存在欠缺。第二'制度的空白與不完善，制度的覆蓋面有限，不能有效覆蓋業(yè)務(wù)的各個方面。第三'是制度執(zhí)行中

8、的缺陷。目前，支行合規(guī)管理職能都是由基層人員實施的，運動員、裁判員往往是一人，缺乏有效的監(jiān)督。二是變通執(zhí)行、繞道走的現(xiàn)象隨處可見,不執(zhí)行制度出效率、占便宜，執(zhí)行制度按程序效率低、自找麻煩的狀況，致使制度的嚴肅性、權(quán)威性受到威脅。三是違規(guī)違紀追究黒隹到位”和“不到位S因人而易的現(xiàn)象比較突出，“制度面前人人平等”在有些時候常常成了迷惑人的口號、標語和理想。種種情況導(dǎo)致員工對制