商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè).doc

《商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè).doc》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。

1、近年來(lái)，云南省轄內(nèi)股份制商業(yè)銀行異軍突起，各股份制商業(yè)銀行昆明分行的合規(guī)機(jī)制建設(shè)已初步完成，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理正在逐步推進(jìn)與實(shí)施，各行在探索和建設(shè)合規(guī)文化方面已經(jīng)做了大量工作。就各分行而言，具體的合規(guī)管理模式、推進(jìn)進(jìn)程因各自總行的管理模式、分行業(yè)務(wù)規(guī)模與發(fā)展階段不同而各有異同，也因各分行對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度等主觀原因而參差不齊，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作推進(jìn)的深度與廣度存在差異。但同時(shí)也暴露出一定問(wèn)題，如部分分行在合規(guī)文化建設(shè)上存在種種缺失，約束了股份制商業(yè)銀行的管理和發(fā)展，影響了股份制商業(yè)銀行的形象，值得管理者思考和解決?！　∫弧⒐煞葜粕虡I(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)　　

2、（一）銀行的合規(guī)文化　　合規(guī)指銀行遵循法律、條例、準(zhǔn)則、相關(guān)的自律組織標(biāo)準(zhǔn)和行為守則的活動(dòng)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能合規(guī)而可能遭法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。　　銀行的合規(guī)文化是根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)衍生出來(lái)的關(guān)于銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的管理方式的一種界定?！　〗鹑谄髽I(yè)自身工作性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品以及金融服務(wù)的特殊性，決定了它的風(fēng)險(xiǎn)性大、規(guī)范性強(qiáng)，對(duì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)管理的要求比較高。人們對(duì)金融企業(yè)的合規(guī)問(wèn)題越來(lái)越關(guān)注、越來(lái)越重視?！　?二)股份制商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)現(xiàn)狀　　1.構(gòu)建了有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。第一，根據(jù)自身發(fā)展情況適時(shí)在分

3、行設(shè)立了獨(dú)立的合規(guī)管理部門(mén)，明確工作職責(zé)，理順工作流程。第二，搭建了合規(guī)管理框架，通過(guò)《銀行合規(guī)管理政策》、《內(nèi)部控制制度管理辦法》等逐步明確了各級(jí)組織機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理責(zé)任和符合該行自身特點(diǎn)的合規(guī)管理模式。第三，以“科學(xué)合規(guī)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“全面合規(guī)”為合規(guī)管理總體思路，啟動(dòng)合規(guī)手冊(cè)項(xiàng)目，積極探索信息科技對(duì)合規(guī)管理的支撐。第四，建立和完善相關(guān)制度，及時(shí)改進(jìn)和完善與國(guó)家法律法規(guī)、上級(jí)行規(guī)章制度不一致的規(guī)章制度、管理辦法；對(duì)梳理、歸納的各個(gè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，屬于制度不完善、空缺或制度老化而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，制定或完善相關(guān)制度；對(duì)因制度執(zhí)行不到位而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化執(zhí)行

4、力建設(shè)和精細(xì)化管理?！　?.形成了有力的合規(guī)文化氛圍。一是各分行編制和印發(fā)了《合規(guī)宣傳手冊(cè)》，以通俗易懂的形式傳播合規(guī)知識(shí)和合規(guī)管理體系，倡導(dǎo)全行上下“做合規(guī)之人，行合規(guī)之事”；二是各分行在全轄范圍內(nèi)組織開(kāi)展形式多樣的合規(guī)知識(shí)競(jìng)賽、上崗培訓(xùn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、演講比賽等活動(dòng)，在對(duì)全轄員工的培訓(xùn)課程中增加合規(guī)內(nèi)容，增強(qiáng)了員工的合規(guī)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力?！　?.逐步建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理流程?；驹O(shè)立了以條線式報(bào)告為主的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線，履行業(yè)務(wù)合規(guī)性審查職能。目前，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)已上線運(yùn)行，在授信和會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)條線率先建立起合規(guī)指南、操作指南以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，

5、實(shí)現(xiàn)了崗位職責(zé)、崗位合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)控制措施的“三個(gè)結(jié)合”，合規(guī)管理工作邁上新臺(tái)階?！　?.強(qiáng)化三大機(jī)制建設(shè)，把合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處。一是建立有效的合規(guī)評(píng)價(jià)制度。把合規(guī)經(jīng)營(yíng)、案件防控與領(lǐng)導(dǎo)干部履職考核掛鉤，通過(guò)績(jī)效考核的導(dǎo)向作用正向引導(dǎo)各級(jí)管理者加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率；二是建立履職監(jiān)督檢查機(jī)制。通過(guò)整體移位檢查、合規(guī)巡查等方式，加大檢查力度和頻率；三是建立嚴(yán)格的責(zé)任追究機(jī)制，樹(shù)立“零容忍”理念。如在OA辦公網(wǎng)中建立“啄木鳥(niǎo)信箱”，面向所有員工，征集對(duì)合規(guī)文化建設(shè)的建議，對(duì)于提出的重要建議被總、分行采納的員工還給予一定獎(jiǎng)勵(lì)?！　?.跟蹤和評(píng)估監(jiān)管意見(jiàn)和監(jiān)

6、管要求的落實(shí)，保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常有效溝通?！　。ㄈ┕煞葜粕虡I(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)中面臨的問(wèn)題　　1.合規(guī)文化建設(shè)地位邊緣化。在有些股份制銀行中，認(rèn)為合規(guī)文化建設(shè)與存、貸款業(yè)務(wù)發(fā)展相比，不能直接創(chuàng)造效益和價(jià)值，因此往往處于邊緣化的地位，重視程度不夠?！　?.合規(guī)文化建設(shè)深度與廣度不夠。主要表現(xiàn)在形式上而不是在內(nèi)涵上下功夫，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)的關(guān)鍵、基礎(chǔ)、載體和主要手段研究不夠，目標(biāo)不明，措施不力，效果粗淺?！　?.缺乏鮮明的個(gè)性特色。股份制銀行的合規(guī)文化建設(shè)往往是模仿、復(fù)制、移植其他行業(yè)或銀行的合規(guī)文化，形式和內(nèi)容大同小異，沒(méi)有行業(yè)特色，更沒(méi)有個(gè)性創(chuàng)意，難

7、以形成適合自身可持續(xù)發(fā)展的合規(guī)文化?！　。ㄋ模┕煞葜粕虡I(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)不到位的原因分析　　1.對(duì)合規(guī)文化建設(shè)作用認(rèn)識(shí)不到位。由于股份制商業(yè)銀行成立時(shí)間較短，創(chuàng)業(yè)初期工作重心主要放在業(yè)務(wù)發(fā)展上，對(duì)合規(guī)文化建設(shè)問(wèn)題沒(méi)有引起足夠重視，更沒(méi)有從理論高度上去認(rèn)識(shí)和研究它，沒(méi)有成立專門(mén)的組織和策劃?rùn)C(jī)構(gòu)，將其職能隨意掛靠在其他部室中，致使合規(guī)文化建設(shè)缺乏完整性和系統(tǒng)性。　　2.經(jīng)營(yíng)管理者目標(biāo)不到位。股份制商業(yè)銀行多以業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)作為主要考核內(nèi)容，造成分支機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)均將主要精力集中在抓業(yè)務(wù)指標(biāo)的完成上，圖眼前現(xiàn)實(shí)利益的多，很少考慮工作的計(jì)劃性和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃。有的認(rèn)為

8、合規(guī)文化建設(shè)是一個(gè)短期見(jiàn)不到實(shí)效、屬于未來(lái)遠(yuǎn)景的事，因此不愿意花過(guò)多的精力、物力和財(cái)力去研究和落實(shí)。　　3.