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《以人為本促進商業(yè)銀行合規(guī)文化建設》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應用文檔-天天文庫。
1、以人為本促進商業(yè)銀行合規(guī)文化建設商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，更是管理風險的企業(yè)。作為風險管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實施有效內(nèi)部控制的一項基礎性工作，也是銀行實現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。合規(guī)文化是企業(yè)管理從人治向法治化過渡的必由之路，合規(guī)文化需要通過整合、共享銀行各種資源，使優(yōu)秀和規(guī)范的管理模式內(nèi)部推廣化、擴大化，全面激發(fā)人員潛能，以提升銀行的綜合競爭力。在綜合競爭力提高的過程中，，規(guī)范合規(guī)操作行為，加強合規(guī)制度建設，創(chuàng)新合規(guī)精神文化，以此塑造良好的企業(yè)合規(guī)文化，有效控制大要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生，使總體
2、內(nèi)控達到國內(nèi)先進商業(yè)銀行的水平。合規(guī)是金融風險管理活動的基礎，確保各金融業(yè)的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于金融自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。對于銀行工作人員來說，合規(guī)的“規(guī)”有內(nèi)外兩個源頭，兩個部分。第一是來源于外部的“規(guī)”，主要是國家法律法規(guī)和行業(yè)自律規(guī)則。另一個外部的“規(guī)”是行業(yè)自律規(guī)則，主要是行業(yè)協(xié)會，如金融學會，銀行同業(yè)協(xié)會等制定的一些指導性文件。這些規(guī)則具有指導性、導向性等特點，它們雖然不具有強制執(zhí)行的效力，但是他們能反映國家金融行業(yè)的現(xiàn)狀，對未來國
3、家的金融政策、金融法規(guī)動向有一定的預示作用、對我們的業(yè)務開展、風險管理等有警示作用，因而也不能完全忽視。6第二是商業(yè)銀行企業(yè)內(nèi)部的“規(guī)”，主要是銀行機構(gòu)根據(jù)國家法律法規(guī)，結(jié)合自身條件與需要進一步細化或制定的各類管理規(guī)定及內(nèi)控規(guī)則。由于從表面看，這個“規(guī)”是廣大工作人員日常工作中遵守與反復運用的，容易誤導我們的認為遵守這些“規(guī)”就是合規(guī)了，容易令我們在對外開展業(yè)務、同業(yè)競爭等工作中忽略了要遵守法律法規(guī)這個最根本的、最低的要求。認識到這一點，我們在制定內(nèi)部“規(guī)”時就必須使這個“規(guī)”是符合法律并能適應我們經(jīng)營特點、提升經(jīng)
4、營管理層次、保障健康發(fā)展又能調(diào)動從業(yè)人員積極性的要求。在我國銀行業(yè)股份制改革的背景下，各商業(yè)銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務復雜程度、績效考核和激勵機制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調(diào)整和保持。首先，我們必須明確認識到建設合規(guī)文化的重要性。從國家和社會的層面來說，當前國家制定相對發(fā)達國家更為嚴格的銀行法律法規(guī)，是因為目前我國商業(yè)銀行整體抗風險能力弱，風險管理建設還處于初級階段。而金融業(yè)特別是銀行業(yè)的安全是關(guān)系國民經(jīng)濟
5、安全，關(guān)乎社會安穩(wěn)的關(guān)鍵性行業(yè)，通過設定限制，防止銀行業(yè)的無序競爭，盲目擴張，從而穩(wěn)定金融秩序；也可以使銀行業(yè)可以逐步加強風險管理，穩(wěn)步提高資產(chǎn)質(zhì)量。此外，我們作為經(jīng)營企業(yè)，除了要提供產(chǎn)品，獲取利潤，還肩負相應的社會責任，承擔相應的社會義務。6從我們的自身需求來說，合規(guī)建設是我們的自我發(fā)展和自我完善的內(nèi)在要求。合規(guī)建設的任務正是要對違規(guī)經(jīng)營進行預防，或及時發(fā)現(xiàn)并制止風險產(chǎn)生，或在風險發(fā)生時降低由此造成的破壞。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架》中，將“合法和合規(guī)性”列為銀行內(nèi)部控制框架的重要要素之一
6、。目前我國銀行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營方面仍存在不少不容忽視的問題，一些金融機構(gòu)仍存在重業(yè)務拓展，輕合規(guī)管理的做法，往往把目光局限于完成考核任務和經(jīng)營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務的合規(guī)性管理，有些營業(yè)機構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險以實現(xiàn)短期業(yè)績，加大了銀行合規(guī)經(jīng)營風險。第二，建設合規(guī)文化應當把“以人為本”作為入手點，關(guān)鍵要先解決“誰是商業(yè)銀行合規(guī)文化建設的主體”這一問題。人是各種社會實踐的主體。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)有著直接的聯(lián)系。商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設必須依靠全體員工的集體智慧和團隊力量。銀行要
7、從思想上克服被動合規(guī)的觀念。合規(guī)是銀行自身健康發(fā)展的需要，是銀行貫徹落實科學發(fā)展觀的基礎，銀行要生存、發(fā)展和穩(wěn)健運行，其必要條件就是必須符合以風險管理為導向的所有合規(guī)建設。而克服被動合規(guī)錯誤觀念的重中之重就是要讓廣大員工自覺認同企業(yè)文化，就像魚生活在水中一樣，員工應認識到自己和所在行的生存和發(fā)展離不開健全、完備、科學的合規(guī)文化建設。6 企業(yè)文化建設是一個雙向過程，其首要職能就是要讓員工既要“認同”企業(yè)文化，又“自覺遵循”企業(yè)文化。然而不管是從“認同感”還是“自覺性”來講都離不開人性。俗話說：思想是行為的先導，它能
8、引導人的行為，支配人的行為。人本管理思想的本質(zhì)已經(jīng)不是單純的形式管理，而應是對人性的再培育、激發(fā)和利用，其實質(zhì)是培育積極的人性特質(zhì)，剔除消極的人性特質(zhì)。銀行管理者應加強對員工的人性管理，銀行員工也應學會要積極主動調(diào)整好自己的人生觀和世界觀。對于銀行系統(tǒng)來說，合規(guī)建設的主體應該是全體銀行員工。從員工隊伍建設來看，人人合規(guī)，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事
