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《以人為本促進(jìn)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)》由會(huì)員上傳分享,免費(fèi)在線(xiàn)閱讀,更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫(kù)。
1、以人為本促進(jìn)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營(yíng)貨幣的企業(yè),更是管理風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容,合規(guī)管理既是銀行實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作,也是銀行實(shí)現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。合規(guī)文化是企業(yè)管理從人治向法治化過(guò)渡的必由之路,合規(guī)文化需要通過(guò)整合、共享銀行各種資源,使優(yōu)秀和規(guī)范的管理模式內(nèi)部推廣化、擴(kuò)大化,全面激發(fā)人員潛能,以提升銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。在綜合競(jìng)爭(zhēng)力提高的過(guò)程中,,規(guī)范合規(guī)操作行為,加強(qiáng)合規(guī)制度建設(shè),創(chuàng)新合規(guī)精神文化,以此塑造良好的企業(yè)合規(guī)文化,有效控制大要案和重大違規(guī)問(wèn)題的發(fā)生,使總體
2、內(nèi)控達(dá)到國(guó)內(nèi)先進(jìn)商業(yè)銀行的水平。合規(guī)是金融風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)的基礎(chǔ),確保各金融業(yè)的活動(dòng)與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則,以及適用于金融自身業(yè)務(wù)活動(dòng)的規(guī)章制度和行為準(zhǔn)則相一致。對(duì)于銀行工作人員來(lái)說(shuō),合規(guī)的“規(guī)”有內(nèi)外兩個(gè)源頭,兩個(gè)部分。第一是來(lái)源于外部的“規(guī)”,主要是國(guó)家法律法規(guī)和行業(yè)自律規(guī)則。另一個(gè)外部的“規(guī)”是行業(yè)自律規(guī)則,主要是行業(yè)協(xié)會(huì),如金融學(xué)會(huì),銀行同業(yè)協(xié)會(huì)等制定的一些指導(dǎo)性文件。這些規(guī)則具有指導(dǎo)性、導(dǎo)向性等特點(diǎn),它們雖然不具有強(qiáng)制執(zhí)行的效力,但是他們能反映國(guó)家金融行業(yè)的現(xiàn)狀,對(duì)未來(lái)國(guó)
3、家的金融政策、金融法規(guī)動(dòng)向有一定的預(yù)示作用、對(duì)我們的業(yè)務(wù)開(kāi)展、風(fēng)險(xiǎn)管理等有警示作用,因而也不能完全忽視。6第二是商業(yè)銀行企業(yè)內(nèi)部的“規(guī)”,主要是銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)家法律法規(guī),結(jié)合自身?xiàng)l件與需要進(jìn)一步細(xì)化或制定的各類(lèi)管理規(guī)定及內(nèi)控規(guī)則。由于從表面看,這個(gè)“規(guī)”是廣大工作人員日常工作中遵守與反復(fù)運(yùn)用的,容易誤導(dǎo)我們的認(rèn)為遵守這些“規(guī)”就是合規(guī)了,容易令我們?cè)趯?duì)外開(kāi)展業(yè)務(wù)、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)等工作中忽略了要遵守法律法規(guī)這個(gè)最根本的、最低的要求。認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn),我們?cè)谥贫▋?nèi)部“規(guī)”時(shí)就必須使這個(gè)“規(guī)”是符合法律并能適應(yīng)我們經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、提升經(jīng)
4、營(yíng)管理層次、保障健康發(fā)展又能調(diào)動(dòng)從業(yè)人員積極性的要求。在我國(guó)銀行業(yè)股份制改革的背景下,各商業(yè)銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標(biāo)市場(chǎng)需求和競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制等因素必須與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的客觀(guān)需要相匹配,并且應(yīng)隨著上述因素的不斷變化而動(dòng)態(tài)的調(diào)整和保持。首先,我們必須明確認(rèn)識(shí)到建設(shè)合規(guī)文化的重要性。從國(guó)家和社會(huì)的層面來(lái)說(shuō),當(dāng)前國(guó)家制定相對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家更為嚴(yán)格的銀行法律法規(guī),是因?yàn)槟壳拔覈?guó)商業(yè)銀行整體抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱,風(fēng)險(xiǎn)管理建設(shè)還處于初級(jí)階段。而金融業(yè)特別是銀行業(yè)的安全是關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)
5、安全,關(guān)乎社會(huì)安穩(wěn)的關(guān)鍵性行業(yè),通過(guò)設(shè)定限制,防止銀行業(yè)的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng),盲目擴(kuò)張,從而穩(wěn)定金融秩序;也可以使銀行業(yè)可以逐步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,穩(wěn)步提高資產(chǎn)質(zhì)量。此外,我們作為經(jīng)營(yíng)企業(yè),除了要提供產(chǎn)品,獲取利潤(rùn),還肩負(fù)相應(yīng)的社會(huì)責(zé)任,承擔(dān)相應(yīng)的社會(huì)義務(wù)。6從我們的自身需求來(lái)說(shuō),合規(guī)建設(shè)是我們的自我發(fā)展和自我完善的內(nèi)在要求。合規(guī)建設(shè)的任務(wù)正是要對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行預(yù)防,或及時(shí)發(fā)現(xiàn)并制止風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生,或在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)降低由此造成的破壞。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架》中,將“合法和合規(guī)性”列為銀行內(nèi)部控制框架的重要要素之一
6、。目前我國(guó)銀行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營(yíng)方面仍存在不少不容忽視的問(wèn)題,一些金融機(jī)構(gòu)仍存在重業(yè)務(wù)拓展,輕合規(guī)管理的做法,往往把目光局限于完成考核任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo),注重市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和拓展,忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理,有些營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期業(yè)績(jī),加大了銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。第二,建設(shè)合規(guī)文化應(yīng)當(dāng)把“以人為本”作為入手點(diǎn),關(guān)鍵要先解決“誰(shuí)是商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的主體”這一問(wèn)題。人是各種社會(huì)實(shí)踐的主體。合規(guī)文化的形成,與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)有著直接的聯(lián)系。商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設(shè)必須依靠全體員工的集體智慧和團(tuán)隊(duì)力量。銀行要
7、從思想上克服被動(dòng)合規(guī)的觀(guān)念。合規(guī)是銀行自身健康發(fā)展的需要,是銀行貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)的基礎(chǔ),銀行要生存、發(fā)展和穩(wěn)健運(yùn)行,其必要條件就是必須符合以風(fēng)險(xiǎn)管理為導(dǎo)向的所有合規(guī)建設(shè)。而克服被動(dòng)合規(guī)錯(cuò)誤觀(guān)念的重中之重就是要讓廣大員工自覺(jué)認(rèn)同企業(yè)文化,就像魚(yú)生活在水中一樣,員工應(yīng)認(rèn)識(shí)到自己和所在行的生存和發(fā)展離不開(kāi)健全、完備、科學(xué)的合規(guī)文化建設(shè)。6 企業(yè)文化建設(shè)是一個(gè)雙向過(guò)程,其首要職能就是要讓員工既要“認(rèn)同”企業(yè)文化,又“自覺(jué)遵循”企業(yè)文化。然而不管是從“認(rèn)同感”還是“自覺(jué)性”來(lái)講都離不開(kāi)人性。俗話(huà)說(shuō):思想是行為的先導(dǎo),它能
8、引導(dǎo)人的行為,支配人的行為。人本管理思想的本質(zhì)已經(jīng)不是單純的形式管理,而應(yīng)是對(duì)人性的再培育、激發(fā)和利用,其實(shí)質(zhì)是培育積極的人性特質(zhì),剔除消極的人性特質(zhì)。銀行管理者應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工的人性管理,銀行員工也應(yīng)學(xué)會(huì)要積極主動(dòng)調(diào)整好自己的人生觀(guān)和世界觀(guān)。對(duì)于銀行系統(tǒng)來(lái)說(shuō),合規(guī)建設(shè)的主體應(yīng)該是全體銀行員工。從員工隊(duì)伍建設(shè)來(lái)看,人人合規(guī),合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門(mén)或者合規(guī)人員的事