保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法

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關(guān)于印發(fā)《保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》的通知保監(jiān)發(fā)(2008)122號各保監(jiān)局：為切實增強保險中介監(jiān)管的針對性和有效性，科學(xué)合理分配監(jiān)管資源，現(xiàn)將《保險專業(yè)屮介機構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。中國保險監(jiān)督管理委員會二oo八年十二月三十日保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管暫行辦法第一條為切實履行對保險專業(yè)中介機構(gòu)的監(jiān)管職能，形成保險屮介市場風(fēng)險預(yù)警機制，合理分配監(jiān)管資源，提高保險中介監(jiān)管效率和防范風(fēng)險的能力，依據(jù)《保險法》等法律法規(guī)和相關(guān)規(guī)章制定本辦法。第二條本辦法所稱分類監(jiān)管是指中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)根據(jù)客觀既冇信息，綜合分析評佔保險專業(yè)中介機構(gòu)風(fēng)險，依據(jù)評估結(jié)果將其歸入特定監(jiān)管類屈，并采取針對性監(jiān)管措施的方法。第三條本辦法所稱保險專業(yè)中介機構(gòu)是指依據(jù)《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》、《保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)管理規(guī)定》、《保險公估機構(gòu)管理規(guī)定》依法設(shè)立的保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu)、保險公估機構(gòu)及其分支機構(gòu)。第四條本辦法建立合規(guī)性和穩(wěn)健性兩人類十四個指標(biāo)，評估保險專業(yè)中介機構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險、穩(wěn)健風(fēng)險和綜合風(fēng)險。合規(guī)風(fēng)險分值和穩(wěn)健風(fēng)險分值分別為其項下各評估指標(biāo)分值Z和。綜合風(fēng)險分值為合規(guī)風(fēng)險分值與穩(wěn)健風(fēng)險分值之和。分值越大，代農(nóng)風(fēng)險越高。第五條原則上按照綜合風(fēng)險分值從高至低，將保險專業(yè)中介機構(gòu)劃分為現(xiàn)場檢查類機構(gòu)、關(guān)注性非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)、一般非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)?，F(xiàn)場檢查類機構(gòu)、關(guān)注性非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)的數(shù)最應(yīng)分別不少于轄區(qū)內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)總數(shù)的5%、20%o根據(jù)監(jiān)管實際，合規(guī)風(fēng)險分值和穩(wěn)健風(fēng)險分值可以作為輔助分類依據(jù)。第六條對一般非現(xiàn)場檢查類機構(gòu)原則上采取定期收集、分析、監(jiān)測山場運行數(shù)據(jù)，關(guān)注市場反應(yīng)等非 現(xiàn)場檢查方式。 第七條對關(guān)注性非現(xiàn)場檢査類機構(gòu)在實行菲現(xiàn)場檢査的同時，應(yīng)加強風(fēng)險監(jiān)測、匝點關(guān)注，可進一步采取以下監(jiān)管措施：（一）進行風(fēng)險提示或者■監(jiān)管談話；（二）提高報表報送頻率；（三）耍求對存在風(fēng)險的領(lǐng)域提交專項報告、報表；（四）耍求聘!請合格會計師事務(wù)所對所提供信息進行專項外部審計，捉交專項審計報告；（五）組織現(xiàn)場檢查；（六）其他必要的監(jiān)管措施。第八條對現(xiàn)場檢查類機構(gòu)除采取關(guān)注性菲現(xiàn)場檢查類機構(gòu)的監(jiān)管措施外，毎年還應(yīng)至少進行一次現(xiàn)場檢查。第九條中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)應(yīng)以分類監(jiān)管為基礎(chǔ)，積極關(guān)注市場、關(guān)注風(fēng)險、關(guān)注輿情動態(tài)和舉報投訴。對涉嫌違法違規(guī)的保險專業(yè)中介機構(gòu)，應(yīng)根據(jù)實際及時采取現(xiàn)場檢查等冇效監(jiān)管措施，不受年度分類結(jié)果約束。第十條分類所依據(jù)信息和數(shù)據(jù)應(yīng)客觀準(zhǔn)確，主要來源包括以下渠道：（-）監(jiān)管部門；（~）保險行業(yè)紐織；（三）保險公司；（四）保險專業(yè)中介機構(gòu)；（五）外部審計機構(gòu)；（六）舉報投訴；（七）輿情動態(tài)；（八）其他真實冇效信息渠道。第十一條派出機構(gòu)原則上每年應(yīng)對轄區(qū)內(nèi)保險專業(yè)中介機構(gòu)進行一次分類評估，并在每年第一季度末向中國保監(jiān)會提交上一?年度保險專業(yè)中介機構(gòu)分類監(jiān)管報告，應(yīng)包括以下內(nèi)容：（-）分類監(jiān)管實施情況；（~）分類監(jiān)管實施效果、存在的問題與原因分析; （三）完善分類監(jiān)管的意見和建議；（四）下一年度的分類監(jiān)管計劃。第十二條中國保監(jiān)會系統(tǒng)應(yīng)加強橫向信息溝通和監(jiān)管協(xié)作，提高保險中介分類監(jiān)管的統(tǒng)-性和協(xié)調(diào)性；派出機構(gòu)對保險專業(yè)中介分支機構(gòu)實施分類監(jiān)管的情況應(yīng)及時通報中國保監(jiān)會及其他相關(guān)派出機構(gòu)。第十三條依據(jù)本辦法對保險專業(yè)中介機構(gòu)進行分類的結(jié)果僅在中國保監(jiān)會系統(tǒng)使用。第十四條附表構(gòu)成本辦法的組成部分。第十五條本辦法由中國保監(jiān)會負責(zé)解釋。第十六條本辦法自2009年1月1日起試行。附表：保險專業(yè)屮介機構(gòu)分類評估指標(biāo)附表：保險專業(yè)中介機構(gòu)分類評估指標(biāo)一、合規(guī)性指標(biāo)附表一：業(yè)務(wù)合規(guī)指標(biāo)評價重點考察保險專業(yè)中介機構(gòu)在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中的合規(guī)情況評價內(nèi)容1、存在以下情形：欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；阻礙投保人履行法律規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)投保人不履行法律規(guī)定的如實告知義務(wù)；給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約處以外的莫他利益；利川行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證叨材料；小通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險賠款或者保險金；以保險代理、經(jīng)紀(jì)、公估名義從事非法活動；挪川、侵占保險費、保險賠款或者保險金；泄露保險人、被保險人、投保人或者受益人的商業(yè)秘密或者個人隱私；利用業(yè)務(wù)便利為其他單位和個人謀取非法利益。 2、在被監(jiān)管査處過程中存在欺騙、賄賂、隱蹣等行為3、其他重大業(yè)務(wù)違規(guī)行為計分方法涉嫌上述違規(guī)行為的每次5分因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的每次10分1大1上述違規(guī)行為被行政罰款的每次15-20分因上述違規(guī)行為被責(zé)令停業(yè)整頓，或者分支機構(gòu)因上述違規(guī)行為被吊銷業(yè)務(wù)許可證的每次25分附表二：行政許可事項合規(guī)指標(biāo)評價重點考察保險專業(yè)中介機構(gòu)落實行政許町監(jiān)管要求的情況評價內(nèi)容未按規(guī)定向監(jiān)管部門履行審批、報備手續(xù)等行為計分方法涉嫌上述違規(guī)行為的每次2分因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的每次4分因上述違規(guī)行為被行政罰款的每次6-8分因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)的每次10分分支機構(gòu)因上述違規(guī)行為被吊銷業(yè)務(wù)許可證或因巾請材料不真實而被撤銷行政許可的每次12分附表三：保證金與職業(yè)責(zé)任保險合規(guī)指標(biāo)評價重點考察保險專業(yè)中介機構(gòu)落實保證金和職業(yè)責(zé)任保險監(jiān)管要求的情況評價內(nèi)容1、未及時、足額繳存保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險2、違規(guī)動用保證金3、未保持職業(yè)責(zé)任保險的連續(xù)性和冇效性計分方法涉嫌上述違規(guī)行為的每次2分 因上述違規(guī)行為被卜發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的每次4分因上述違規(guī)行為被行政罰款的每次6分因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務(wù)范圍、停業(yè)?整頓的每次8分附表四：報告與報表提交合規(guī)指標(biāo)評價重點考察保險專業(yè)中介機構(gòu)遵守報告、報表、文件、資料和數(shù)據(jù)制作、報送與保管監(jiān)管要求的情況評價內(nèi)容未按照規(guī)定報送或者保管報告、報表、文件、資料和數(shù)據(jù)編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料和數(shù)據(jù)計分方法涉嫌上述違規(guī)行為的每次4分因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的每次6分因上述違規(guī)行為被行政罰款的每次7-10分因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令其停止接受新業(yè)務(wù)的每次12分分支機構(gòu)因上述違規(guī)行為被吊銷業(yè)務(wù)許可證的每次15分附表五：高管與從業(yè)人員合規(guī)指標(biāo)評價重點考察保險專業(yè)中介機構(gòu)高管與從業(yè)人員遵守監(jiān)管法規(guī)的情況評價內(nèi)容高管與從業(yè)人員違反保險監(jiān)管法規(guī)計分方法涉嫌上述違規(guī)行為的每次1分因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的每次6分因上述違規(guī)行為被警告，或者被責(zé)令予以撤換的每次8分因上述違規(guī)行為被行政罰款的每次10分因上述違規(guī)行為被取消任職資格或被行業(yè)禁入的每次12分附表六：其它合規(guī)指標(biāo) 評價重點考察保險專業(yè)中介機構(gòu)遵守其它保險監(jiān)管要求以及其他政府管理部門監(jiān)督管理耍求的情況評價內(nèi)容1、保險專業(yè)屮介機構(gòu)違反其它保險監(jiān)管要求2、保險專業(yè)屮介機構(gòu)違反其他政府管理部門監(jiān)督管理要求計分方法涉嫌上述違規(guī)行為的每次2分因上述違規(guī)行為被下發(fā)監(jiān)管函、監(jiān)管談話的每次4分因上述違規(guī)行為被警告的每次5分因上述違規(guī)行為被行政罰款的，或者單獨被沒收違法所得、沒收非法財物的每次7分因上述違規(guī)行為被限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或分支機構(gòu)被吊銷業(yè)務(wù)許可證的每次10分備注沒收違法所得、沒收非法財物與其他處罰措施并處時不計入違規(guī)情況。二.穩(wěn)健性指標(biāo)附表七：資產(chǎn)狀況指標(biāo)評價重點關(guān)注保險專業(yè)中介機構(gòu)資產(chǎn)和凈資產(chǎn)規(guī)模的非正常變化、償債能力不足的風(fēng)險評價內(nèi)容1、資產(chǎn)增長率二（年末資產(chǎn)-年初資產(chǎn)）/年初資產(chǎn)X100%2、凈資產(chǎn)率二（資產(chǎn)-負債）/資產(chǎn)X100%3、客戶客戶icmw末翔『鈿站計分方法屬于下列情形之一，口無正當(dāng)原因的，計3-5分：1、30%W資產(chǎn)增長率絕對值＜50%；2、40%＜凈資產(chǎn)率W50%；3、客戶資金余額與凈資產(chǎn)比率達到1。 屬于下列情形Z-,冃無正當(dāng)原因的，計6-8分：1、50%W資產(chǎn)增長率絕對值＜100%；2、20%＜凈資產(chǎn)率W40%；3、客戶資金余額與凈資產(chǎn)比率達到2。屬于下列情形之一，口無正當(dāng)原因的，計9-10分：1、資產(chǎn)增長率絕對值2100%；2、凈資產(chǎn)率W20%；3、客戶資金余額與凈資產(chǎn)比率達到3。備注客戶資金是指保險專業(yè)中介機構(gòu)管理的屬于被保險人、保險公司等的資金，包括代收保費、保險賠款（保險金）等。附表八：分支機構(gòu)狀況指標(biāo)評價重點關(guān)注保險專業(yè)中介機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)過快或者管控不嚴(yán)的風(fēng)險評價內(nèi)容1、增設(shè)分支機構(gòu)的速度是否正常2、對分支機構(gòu)是否有完整管理權(quán)計分方法評估期內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)超過5家的，每增加1家計2分分支機構(gòu)中采収加盟制、掛靠制或者承包制的，每家計4分附表九：業(yè)務(wù)異動指標(biāo) 關(guān)注保險專業(yè)中介機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展波妲大所掩藏的風(fēng)險評愉內(nèi)容1、保費收入變化率=本期保費驚保費收入X血％上期保費收入（本評估參數(shù)不適用于保險公估機構(gòu)）2、業(yè)務(wù)收入變化率=本期業(yè)務(wù)!警龍警務(wù)收入x10鳳上期業(yè)務(wù)收入3、利潤變化率=本期利‘監(jiān)豊利潤x100%上期利潤4、連續(xù)盈利旨功屬于下列唇形之一，且無正當(dāng)原因的，計A5分：1、5CM呆費收入變化率絕對值W1OE；2s50%＜業(yè)務(wù)收入變孵絕對值W100%；3、50%＜利潤變化率絕對值＜100%o屬于下列惰形之一＞且無正當(dāng)原因的，計6乜分：1、1OCM呆費收入變孵絕對值W150%；2、100%＜業(yè)務(wù)收入變化率絕對值W193%；3＞100%＜JiJ潤變化率絕對值＜150%o厘于下列唇形之一，且無正當(dāng)原因的，計9-12分：K保費收入變化率洌值迢S150%；2、業(yè)務(wù)收入變化率絕對值迢2150%；3s利鞭化毬對值超過193%；4s連續(xù)虧損3年口代理機柚的業(yè)勞收入為代理揺費收入。經(jīng)紀(jì)機構(gòu)的業(yè)務(wù)收入為經(jīng)紀(jì)傭金和風(fēng)險管理咨詢費。公怙機松的業(yè)務(wù)收入為公估毛S費和咨詢費口附表十：高管狀況指標(biāo) 評價重點關(guān)注保險專業(yè)中介機構(gòu)高管人員的誠信記錄、以及穩(wěn)定性評價內(nèi)容1、高管人員因經(jīng)濟犯罪受過刑事處罰（不受評估期限制）2、評估期前高管人員受過保險監(jiān)管行政處罰3、高管人員頻繁變動計分方法評估期前高管人員受保險監(jiān)管行政處罰的，每人次計3分高管人員有經(jīng)濟犯罪記錄的，每人次計5分法人代表或者總經(jīng)理在評估期間變動超過2次的，每人次計5分英它高管人員在評估期間變動人次超過高管數(shù)量50%的，計10分附表十一：從業(yè)人員狀況指標(biāo)評價重點關(guān)注保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員非正常變動所掩藏的風(fēng)險評價內(nèi)容1、業(yè)務(wù)人員增長率二（年末數(shù)-年初數(shù)）/年初數(shù)X100%2、持證率情況計分方法屬于下列情形之一的，計3分：1、業(yè)務(wù)人員數(shù)少于100的，增長率大于100%；2、業(yè)務(wù)人員數(shù)超過100的,增長率大于50%；3、持證率介于［60%,70%）o屬于下列情形之一的，計5分：1、業(yè)務(wù)人員數(shù)少于100的,增長率大于200%；2、業(yè)務(wù)人員數(shù)超過100的，增長率大于100%；3、持證率介于［50%,60%）o屬于下列情形之一的，計7分：1、業(yè)務(wù)人員數(shù)少于100的，增長率大于300%；2、業(yè)務(wù)人員數(shù)超過100的，增長率大于200%；3、持證率低于50%。 附表十二：自律狀況指標(biāo)評價重點關(guān)注保險專業(yè)中介機構(gòu)遵守行業(yè)口律的情況。評價內(nèi)容違反行業(yè)白律的次數(shù)計分方法被行業(yè)自律組織紀(jì)律處分，每次計2分附表十三：輿情與投訴狀況指標(biāo)評價重點關(guān)注保險專業(yè)中介機構(gòu)被媒體曝光、及被舉報投訴的情況評價內(nèi)容投訴指數(shù)二木機構(gòu)投訴率/行業(yè)投訴率投訴率二投訴件數(shù)/業(yè)務(wù)收入2、同一問題是否多次被投訴3、媒體曝光與投訴內(nèi)容計分方法屬于下列情形之一的，計3分：1、投訴指數(shù)超過2；2、同一問題被投訴達5人次（含聯(lián)名信、集體訪）。屬于下列情形之一的，計5分：1、投訴指數(shù)超過4；2、同一問題被投訴達10人次（含聯(lián)名信、集體訪）。屬于下列情形Z—的，計8分：1、投訴指數(shù)超過5；2、同一問題被投訴達15人次（含聯(lián)名信、集體訪）；3、媒體曝光和投訴的內(nèi)容涉嫌非法開展保險業(yè)務(wù)、銷售誤導(dǎo)、傳銷、非法集資、虛開發(fā)票、挪用客戶資金等。附表十四：外部審計情況評價重點關(guān)注外部審計報告對被考察中介機構(gòu)的評價情況，判斷風(fēng)險程度 評價內(nèi)容會計師事務(wù)所在外部審計報告上出具的意見外部審計報告為保附意見的，計8分計分方法外部審計報告為否定意見或無法表示意見的，計15分