樹立正確的理財(cái)觀念.ppt

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行銷錦囊 樹立正確的理財(cái)觀念 家里進(jìn)行大掃除，你先丟掉那些物品？A：舊衣服B：體積過大的老電器C：零零碎碎的小東西D：過期的舊書雜志財(cái)商測(cè)試 A：舊衣服你賺錢的能力很強(qiáng)，但你花錢的能力更強(qiáng)，在你的觀念里認(rèn)為錢是用來花的，不是用來存的，所以，只要你想要的東西，就會(huì)不計(jì)較金錢而非買不可。你賺多少錢就會(huì)花多少錢，不會(huì)把錢留下來，又加上你的審美觀很豐富，所以買的東西價(jià)位都相當(dāng)高，你的個(gè)性稍微有點(diǎn)愛虛榮，所以要特別注意，同時(shí)要改掉浪費(fèi)的壞習(xí)慣。財(cái)商測(cè)試 B：體積過大的老電器你的理財(cái)觀念是沖動(dòng)型的，常常買些用不著的裝飾品，你又是個(gè)很浪漫的人，生活的態(tài)度也夢(mèng)般虛幻。對(duì)錢很不在意，只有在感覺錢很重要的時(shí)候，才會(huì)加以儲(chǔ)蓄。對(duì)金錢的運(yùn)用漫不經(jīng)心，常會(huì)丟掉錢包，借給別人的錢也常常會(huì)忘記，你又不擅于另開財(cái)源，你特別需要一個(gè)擅于管賬的人幫助你。財(cái)商測(cè)試 C：零零碎碎的小東西你買東西至少考慮三次以上，但是在朋友面前又裝很海派的樣子，你很會(huì)存錢，看起來好像是個(gè)不懂節(jié)儉的人，但常在不知不覺情形下，存下很多錢，而且方法也很合理。你對(duì)金錢的態(tài)度，認(rèn)為該花的時(shí)候就不該太吝嗇，但不用花的錢，你也不會(huì)花，是個(gè)心胸相當(dāng)大的人，而且你其實(shí)是個(gè)開源和節(jié)流都并重的理財(cái)大師。財(cái)商測(cè)試 D：過期的舊書雜志你從不亂花錢，你很樸素又很不耀眼，可是你卻很實(shí)在，知道如何運(yùn)用錢，也懂得儲(chǔ)蓄之道，不會(huì)任意花錢，對(duì)每一分錢的花用，都能夠詳加計(jì)劃，也不喜歡玩玩的事，只喜歡質(zhì)樸的生活，美中不足的是你較少思考開源的方法。財(cái)商測(cè)試 將幸福進(jìn)行到底您的財(cái)商=您未來的幸福指數(shù) 財(cái)富之道，在于如何平衡，在于是否和諧。賺錢有方，不如守財(cái)有道。人生道路，崎嶇坎坷。欲成大業(yè)者，必經(jīng)歷超人的艱辛，方可玉成。所以創(chuàng)富有方固然重要，守財(cái)有道，才是必修之功課。李嘉誠 理財(cái)規(guī)劃就是家庭或企業(yè)通過制定并履行完善的財(cái)稅規(guī)劃，在家庭或企業(yè)發(fā)展的各個(gè)階段，適時(shí)得到財(cái)務(wù)支援，以達(dá)家庭或成企業(yè)發(fā)展的各種目標(biāo)，包括家庭或企業(yè)財(cái)富累積和企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移。 理財(cái)規(guī)劃的三要素收益性安全性流動(dòng)性 理財(cái)?shù)娜齻€(gè)環(huán)節(jié)1、攢錢：掙一個(gè)花兩個(gè)一輩子都是窮人。一個(gè)月強(qiáng)制拿出10%的錢存在銀行里，很多人說做不到。那么如果你的公司經(jīng)營不好，老總要削減開支，給你兩個(gè)選擇，第一是把你開除，補(bǔ)償兩個(gè)月工資，第二是把你一千元的工資降到九百元，你能接受哪個(gè)方案？99%的人都能接受第二個(gè)方案。那么你給自己做個(gè)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，發(fā)下錢后直接將10%的錢存入銀行，不邁出這一步，你就永遠(yuǎn)沒有錢花。2、生錢：基金、股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)等。3、護(hù)錢：天有不測(cè)風(fēng)云，誰也不知道會(huì)出什么事，所以要給自己買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)是理財(cái)?shù)闹匾侄?，但不是全部。生錢就像打一口井，為你的水庫注入源源不斷的水源，但是光有打井還不夠，要為水庫修個(gè)堤壩——意外、住院、大病。 “漲”的趨勢(shì)無法改變，“理”的方法可以借鑒！ 國內(nèi)著名投資理財(cái)專家劉彥斌建議：個(gè)人財(cái)富應(yīng)分成3份：一份是“應(yīng)急的錢”，一份是“保命的錢”;上述兩份錢要投資于不貶值、易變現(xiàn)的金融資產(chǎn)。還有一份就是“閑錢”，也就是5—10年不用的錢，這才可以拿來作投資、增值用。如何進(jìn)行資產(chǎn)配置 人生的六大理財(cái)階段理財(cái)是一生都在進(jìn)行的活動(dòng)，您知道如何根據(jù)不同階段生活的重心合理安排各種理財(cái)需要嗎？階段一：?jiǎn)紊砥陔A段二：家庭形成期階段三：家庭成長期階段四：子女大學(xué)教育期階段五：家庭成熟期階段六：退休期 階段一：?jiǎn)紊砥趶膮⒓庸ぷ髦两Y(jié)婚的時(shí)期，一般為2-5年。特點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)收入比較低且花銷大，是資金積累期。投資的目的不在于獲利而在于積累資金及投資經(jīng)驗(yàn)。所以，可抽出部分資本進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是取得投資經(jīng)驗(yàn)。另外還必須存下一筆錢，一為將來結(jié)婚，二為進(jìn)一步投資準(zhǔn)備本錢。此時(shí)，由于負(fù)擔(dān)較少，作為年輕人的保費(fèi)相對(duì)低些，可為自己投保人壽保險(xiǎn)。理財(cái)優(yōu)先順序：節(jié)財(cái)計(jì)劃>資產(chǎn)增值計(jì)劃>應(yīng)急基金>購置住房 階段二：家庭形成期即結(jié)婚到新生兒誕生這段時(shí)期，一般為1-5年。特點(diǎn)：這一時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期。經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力和基本生活用品。為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出，如購買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆大開支——月供款。理財(cái)優(yōu)先順序：購置住房>購置硬件>節(jié)財(cái)計(jì)劃>應(yīng)急基金 階段三：家庭成長期指從小孩出生直到上大學(xué)，一般為1-18年。特點(diǎn)：在這一階段里，家庭成員不再增加，家庭成員的年齡都在增長，家庭的最大開支是保健醫(yī)療費(fèi)、學(xué)前教育、智力開發(fā)費(fèi)用。同時(shí)，隨著子女的自理能力增強(qiáng)，父母精力充沛，又積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)和投資經(jīng)驗(yàn)，投資能力大大增強(qiáng)。在投資方面鼓勵(lì)可考慮以創(chuàng)業(yè)為目的，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資等。購買保險(xiǎn)應(yīng)偏重于教育基金、父母自身保障等。理財(cái)優(yōu)先順序：子女教育規(guī)劃>資產(chǎn)增值管理>應(yīng)急基金>特殊目標(biāo)規(guī)劃 階段四：子女大學(xué)教育期指小孩上大學(xué)或?qū)？茖W(xué)校的這段時(shí)期，一般為4-7年。特點(diǎn)：這一階段里子女的教育費(fèi)用和生活費(fèi)用猛增，財(cái)務(wù)上的負(fù)擔(dān)通常比較繁重。那些理財(cái)已取得一定成功、積累了一定財(cái)富的家庭，完全有能力應(yīng)付，故可繼續(xù)發(fā)展投資事業(yè)，創(chuàng)造更多財(cái)富。而那些理財(cái)不順利、仍未富裕起來的家庭，則應(yīng)把子女教育費(fèi)用和生活費(fèi)用作為理財(cái)重點(diǎn)。在保險(xiǎn)需求上，人到中年，身體的機(jī)能明顯下降，對(duì)養(yǎng)老、健康、重大疾病的要求較大。理財(cái)優(yōu)先順序?yàn)椋鹤优逃?guī)劃>債務(wù)計(jì)劃>資產(chǎn)增值規(guī)劃>應(yīng)急基金 階段五：家庭成熟期指子女參加工作到家長退休為止這段時(shí)期，一般為15年左右。特點(diǎn)：自身的工作能力、經(jīng)濟(jì)狀況都達(dá)到高峰狀態(tài)，子女已完全自立，父母?jìng)鶆?wù)已逐漸減輕，最適合累積財(cái)富。因此理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是擴(kuò)大投資，但不宜過多選擇風(fēng)險(xiǎn)投資的方式。此外還要存儲(chǔ)一筆養(yǎng)老資金，養(yǎng)老保險(xiǎn)是較穩(wěn)健、安全的投資工具之一。理財(cái)優(yōu)先順序：資產(chǎn)增值管理>養(yǎng)老規(guī)劃>特殊目標(biāo)規(guī)劃>應(yīng)急基金 階段六：退休期指退休后。特點(diǎn)：這段時(shí)間的主要內(nèi)容應(yīng)以安度晚年為目的，投資和花費(fèi)通常都比較保守。理財(cái)原則是身體、精神第一，財(cái)富第二。保本在這時(shí)期比什么都重要，最好不要進(jìn)行新的投資，尤其不能再進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資。另外,在65歲之前，檢視自己已經(jīng)擁有的人壽保險(xiǎn)，進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。理財(cái)優(yōu)先順序：養(yǎng)老規(guī)劃>遺產(chǎn)規(guī)劃>應(yīng)急基金>特殊目標(biāo)規(guī)劃。 不同階段與理財(cái)目標(biāo)的配合當(dāng)然，優(yōu)先順序并非一成不變，最好每隔一段時(shí)間(如每年一次)就根據(jù)當(dāng)時(shí)家庭狀況和財(cái)務(wù)狀況檢查一次，進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。 理財(cái)?shù)恼`區(qū)1、理財(cái)是有錢人的事：窮人、有錢人都能理財(cái)，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，去投資，讓錢自己去辦些事。2、忙，沒有時(shí)間理：有時(shí)間打麻將沒時(shí)間理財(cái)？當(dāng)年毛主席都每天記帳,不要說你沒時(shí)間，再忙也忙不過主席吧。3、錢少，理財(cái)沒什么效果：理財(cái)?shù)拿孛苁恰皭巯уX，節(jié)省錢，錢生錢，堅(jiān)持不懈?！?4、我不懂理財(cái)：不懂可以學(xué)，理財(cái)并不難，任何時(shí)候開始學(xué)都不晚。5、理財(cái)就是發(fā)財(cái)：理財(cái)和發(fā)財(cái)沒有關(guān)系。理財(cái)是未雨綢繆，幫助你的財(cái)富安全、穩(wěn)健的增長，達(dá)到生活目標(biāo)。6、理財(cái)要從眾：理財(cái)不能隨大流，一定是個(gè)性化的。7、男人和女人理財(cái)不一樣：理財(cái)是人人一樣的，女人更容易沖動(dòng)，女人在理財(cái)方面盡量克制一些沖動(dòng)消費(fèi)就可以了，如果完全不沖動(dòng)，就不再可愛了。男人“分析”，女人“感覺”。 理財(cái)?shù)奈鍌€(gè)一工程1、一生恪守量入為出拳王泰森從20歲開始打拳，到40歲時(shí)掙了將近4億美元，但他花錢無度，別墅有100多個(gè)房間，幾十輛跑車，養(yǎng)老虎當(dāng)寵物，結(jié)果到2004年底，他破產(chǎn)的時(shí)候還欠了國家稅務(wù)局1000萬美元。如果你不是含著金鑰匙出生，享受應(yīng)該是40歲以后的事，年輕時(shí)必須付出、拼搏，老來窮才是最苦的事情。 2、不要夢(mèng)想一夜暴富　　天上沒有餡餅，天上有什么？中國有句俗話“財(cái)不進(jìn)急門”。一年40%-50%的機(jī)會(huì)不可信，要想想別人的動(dòng)機(jī)，聽起來過于完美的東西往往不是真的。當(dāng)別人給你貌似很好的投資機(jī)會(huì)時(shí)，問自己六個(gè)問題1、誰在賣我東西，對(duì)方的信譽(yù)如何？2、我的錢干啥去了？3、我掙的是什么錢，盈利模式。4、收益率合理嗎？年收益1%-5%低，5%-8%中等，8%以上高。5、如果我不投了，賣得出去嗎？6、如果賣不出去，可以自用嗎？六個(gè)問題如果有兩個(gè)以上有疑問，就不大可信。 3、勿要讓債務(wù)纏住一生當(dāng)前信貸消費(fèi)已經(jīng)成為了越來越普遍的現(xiàn)象，越來越多的人加入了信貸消費(fèi)的行列?！盎魈斓腻X享受今天的生活”這種消費(fèi)方式得到了不少人的認(rèn)同，成為了房奴、車奴和卡奴，使自己的生活陷入了困境。4、一夫一妻一個(gè)孩結(jié)婚不是最大的財(cái)就是最大的債。所以不要輕易結(jié)婚與輕易離婚。5、專心一項(xiàng)投資中國有一句老話叫一招鮮，吃遍天，一生做好一件投資你就會(huì)過上美滿和幸福的生活，不是去賭。不熟不做，不懂不投，不要從眾。有些錢不是你的。 你不理財(cái)，財(cái)不理你！你若理財(cái)，財(cái)必理你！