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《車險無責免賠條款及代為追償案例討論.doc》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、車險無責免賠條款及代為追償案例討論在車險合同中，“無責免賠”條款具體指：當保險車輛發(fā)生道路交通事故時，保險公司根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴撌鹿守熑伪壤鄳?yīng)承擔賠償責任，其后如果保險車輛一方無事故責任，則保險公司不承擔賠償責任。保險公司代為追償，即保險公司行使“代位求償權(quán)”，如果保險事故是由第三者的過失或非法行為引起的，第三者對被保險人的損失須負賠償責任。保險人可按保險合同的約定或法律的規(guī)定，先行賠付被保險人。然后，被保險人應(yīng)當將追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三者責任方追償。《保險法》第45條第1款規(guī)定：“因第三者對保險標的損害而造成
2、保險事故的，保險人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險人對第三者請求賠償?shù)臋?quán)利”，代位求償是財產(chǎn)保險中一項重要的原則。案例對方責任致車損十來萬遭到拒賠“逼”自己埋單 據(jù)央視報道，昆明車主李興民2010年6月駕車回老家探親，返回途中被一輛大貨車追尾，交警認定大貨車負全責，李興民沒有任何責任。由于車輛損毀嚴重，李興民在第一時間報警的同時也通知了平安保險公司。隨后對方車輛保險公司也前來查勘，車輛定損價格為5.1萬元，平安保險公司聲稱由于李興民無責因此不賠，對方保險公司聲稱汽車修理廠報價太高也不管。在雙方拒賠的情況下，
3、李興民自己掏了8.6萬元才將車修好?！ o獨有偶，去年底，車主吳先生遭遇一起車禍，對方醉酒駕駛負全責，將吳先生的車輛嚴重撞壞，對方也在事故中喪生。事發(fā)后，吳先生向自己投保的A保險公司報案，A保險公司稱吳先生在事故中不承擔責任，按照車險條款規(guī)定，不予賠償。吳先生后又聯(lián)系到對方車主的B保險公司，該保險公司表示，由于所承保的車主屬于醉酒駕駛，而醉酒駕駛屬于免賠條款，所以也不能賠償。吳先生開始著急了，根據(jù)車輛的損壞程度來預(yù)估，維修費用要達十幾萬元，如此高的費用難道要自己掏腰包？吳先生覺得很不公平?！ 窍壬J為，既然自己買了全險，保險公司為什么
4、不能理賠？于是決定找A保險公司理論，而該保險公司堅決依照保險條款規(guī)定執(zhí)行，不予正常理賠。車主無責免賠被指霸王條款要求取消呼聲越來越高 假如自己在事故中無責，保險公司就不賠付，那么在對方無力賠償或拒賠的情況下該怎么辦？車主普遍認為，此條款沒有最大限度保護被保險人利益，應(yīng)屬“霸王條款”?！ ∮浾唛喿x平安車險條款發(fā)現(xiàn)，條款確實規(guī)定，保險車輛發(fā)生道路交通事故，本公司根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴撌鹿守熑伪壤鄳?yīng)承擔賠償責任。保險車輛方無事故責任的，本公司不承擔賠償責任。 對此，平安財險客服中心人員在接受記者詢問時也答復(fù)稱，保險賠付原則是無責方向
5、有責方索賠，如果事故中被保險人無責，保險公司一般是不賠的。假如有責方無能力賠償，會請理賠人員確認一下，看是否有其他解決辦法，但一般是通過訴訟途徑來解決。 難道遇到這種情況，車主只能打官司？訴訟是否就能勝訴？廣東正大聯(lián)合律師事務(wù)所律師李欣表示，目前法院普遍主張只要保險公司承擔車輛損失保險，一旦出險，無論是否有責，都應(yīng)賠付，但另一方面，保險公司拒賠主要是依據(jù)商業(yè)車險的條款約定。這就使得取消車險無責免賠條款的呼聲越來越高。律師條款訂立存信息不對稱取消無責免賠將增保費 李欣表示，普遍主張保險公司應(yīng)該承擔責任，主要原因可能在于存在保險公司和被
6、保險人信息不對稱的問題，也就是說商業(yè)保險合同是由保險公司單方面來約定的，訂立前并未與被保險人進行協(xié)商?！ ?jù)李欣介紹，車險無責免賠是依據(jù)商法效率效益原則制定，保險公司也依據(jù)此原則確立保費，車主繳納保費后，由保險公司統(tǒng)一運營，集中分散風險，如果無責也賠付，一方面不利于培養(yǎng)車主道路交通責任意識，另一方面對大多數(shù)車主來說反而不公平。如果取消無責免賠，勢必會增加保費?！ ♂槍囯U無責免賠的爭議，保監(jiān)會日前發(fā)出通知，要求保險公司嚴格執(zhí)行報備條款，特別是完善車損險無責方對責任方保險公司“代位求償權(quán)”標準和流程等，應(yīng)賠盡賠。一旦發(fā)現(xiàn)事故責任方保險公司
7、不履行理賠義務(wù)的情況，可以向當?shù)乇１O(jiān)局投訴?！ ?jù)了解，目前大多數(shù)保險公司并未真正履行“代位求償權(quán)”，一定程度上造成了理賠難。所謂“代位求償權(quán)”，是指投保人可將追償權(quán)轉(zhuǎn)移給保險公司，保險公司可先行墊付賠款，然后向有責方追償?！ ±钚辣硎荆瑹o責方與有責方存在侵權(quán)關(guān)系，無責方可向有責方索賠，如果保險公司向有責方追償，實際上增加了理賠環(huán)節(jié)，將人為增加理賠成本，不符合商法效率原則。這也是保險公司并未真正履行“代位求償權(quán)”的原因之一。
