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《新型農(nóng)村金融機構可持續(xù)發(fā)展的影響因素與對策透視.doc》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內容在工程資料-天天文庫。
1、新型農(nóng)村金融機構可持續(xù)發(fā)展的影響因素與對策透視*內容提要:新型農(nóng)村金融機構可持續(xù)發(fā)展對解決農(nóng)村金融市場供求矛盾、提高農(nóng)村金融市場效率具有重要作用。本文運用層次分析法對新型農(nóng)村金融機構可持續(xù)發(fā)展的影響因素進行實證研究表明，產(chǎn)品與服務創(chuàng)新水平在所有影響因素中的權重最高，其次是員工素質，隨后是財稅政策與金融環(huán)境、機構知名度、公司治理等，并據(jù)此提出了相應對策。關鍵詞:新型農(nóng)村金融機構；村鎮(zhèn)銀行；可持續(xù)發(fā)展；影響因素；對策一、引言長期存在的金融抑制與金融排斥現(xiàn)象使我國農(nóng)村金融體系的變革始終具有強烈的內外雙重動力，農(nóng)村金融市場的演進與發(fā)展始終處于改革
2、過程中。但整體而言效果差強人意，農(nóng)村金融市場供求矛盾突出的局面仍未得到根本性解決，多層次、高效率、適度競爭的農(nóng)村金融服務體系遠未形成。始自2005年的新輪農(nóng)村金融改革突破了傳統(tǒng)的變革模式與固有思路，強調通過增量元素嵌入的方式激活市場，優(yōu)化農(nóng)村金融市場供給格局，提升金融市場效率，并在此基礎上逐步建立起“功能完善、分工合理、產(chǎn)權明晰、監(jiān)管有力''的農(nóng)村金融體系。2006年末，中國銀監(jiān)會提出農(nóng)村金融市場開放的試點方案，村鎮(zhèn)銀行、貸款公司和農(nóng)村資金互助社等農(nóng)村金融機構應運而生。新型農(nóng)村金融機構肩負著新一輪農(nóng)村金融改革成敗與否的重大使命，其健康發(fā)展
3、是進一步完善農(nóng)村金融服務體系、促進農(nóng)村經(jīng)濟健康發(fā)展的重要力量。截至2010年末，全國共組建新型農(nóng)村金融機構509家，其中開業(yè)395家（村鎮(zhèn)銀行349家，貸款公司9家，農(nóng)村資金互助社37家），籌建114家。從地域分布看，西部地區(qū)152家、屮部地區(qū)153家、東部地區(qū)204家，中東部地區(qū)占比70%-同年末，已開業(yè)的新型農(nóng)村金融機構發(fā)放的貸款中超過80%用于“三農(nóng)"和小企業(yè)①。己開業(yè)機構總體運營健康平穩(wěn)，存款余額752.7億元，貸款余額600.9億元，實現(xiàn)利潤9.5億元。實踐證明，新型農(nóng)村金融機構的出現(xiàn)，提高了農(nóng)村金融市場的競爭程度和運行效率，并
4、已逐漸凸現(xiàn)農(nóng)村金融市場牛:力軍的作用。二、新型農(nóng)村金融機構發(fā)展中存在的主要問題以村鎮(zhèn)銀行為代表的新型農(nóng)村金融機構更加貼近、熟悉“三農(nóng)二具有經(jīng)營機制靈活、市場定位明確、適應農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需求等優(yōu)勢，對有效增加農(nóng)村金融供給、降低農(nóng)村信貸約束具有重要意義。經(jīng)過幾年的探索，新型農(nóng)村金融機構己呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的態(tài)勢，但發(fā)展過程中暴露出的一些問題應引起高度關注。（一）目標定位與政策初衷有所背離，且覆蓋面不足從新型農(nóng)村金融機構尤其是村鎮(zhèn)銀行設立地域分布來看，大多選擇各省轄內經(jīng)濟條件較好的縣域，金融服務需求迫切但經(jīng)濟發(fā)展落后的地區(qū)引入金融機構難度較大。以山東省
5、為例，截止2010年末省內設立的14家村鎮(zhèn)銀行屮，兒乎全部設置在即墨、壽光、鄒平、膠南、龍口等經(jīng)濟較為發(fā)達的縣域。顯然，金融機構及其發(fā)起人更加注重經(jīng)濟收益，落后地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境及經(jīng)營預期對其缺少應有的吸引力，呈現(xiàn)機構設立目的與政策設計初衷之間的背離現(xiàn)象。從覆蓋面角度看，截至2010年末，全國開業(yè)的新型農(nóng)村金融機構共395家，平均每個省份只有10余家，遠遠不能滿足農(nóng)村金融發(fā)展需求。另外，部分村鎮(zhèn)銀行具有“離農(nóng)脫農(nóng)F頃向。這些金融機構在經(jīng)營過程屮將目光盯向貸款金額較大的工商企業(yè)，對農(nóng)戶尤其是貧困農(nóng)戶迫切的金融需求關注不足，金融服務有脫離農(nóng)村
6、、遠離農(nóng)民的傾向，顯然也偏離了制度設計目標。（二）資金實力弱，配套支持政策與金融環(huán)境尚待健全與完善一是受制度安排、經(jīng)營環(huán)境及社會認知度低等因素的影響，新型農(nóng)村金融機構普遍存在資金實力弱、融資渠道匱乏等問題制約了業(yè)務的全面開展,并使風險的對沖與分散存在障礙，導致經(jīng)營效率損失。在較為落后的地區(qū)，許多村鎮(zhèn)銀行的注冊資本僅為幾百萬人民幣（其他兩類新型機構更少），且吸儲難度大，導致無法大規(guī)模開展業(yè)務，抵御風險能力較低。二是雖然近年來國家財稅與金融等相關部門出臺了一系列針對新型農(nóng)村金融組織的正向激勵政策，通過定向稅收減免和專項補貼等方式加大扶持力度。
7、但從實際運行狀況看，全國各地執(zhí)行尺度不一,許多地方的村鎮(zhèn)銀行等新型機構未能享受到相應的財稅優(yōu)惠與金融扶持政策，政策效果大打折扣。同吋，農(nóng)村金融法律與政策體系、信用環(huán)境、農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)村擔保體系等金融環(huán)境建設相對滯后，影響了新型農(nóng)村金融組織的健康發(fā)展。（三）經(jīng)營風險大，風險控制體系不健全一是新型金融機構規(guī)模偏小、資金實力較弱導致的風險尤其是流動性風險隱患較大，業(yè)務開展受到限制。二是農(nóng)村市場大多缺乏有效的擔保和可變現(xiàn)的抵押物，新型金融機構的信用貸款占比較高，并且涉農(nóng)行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的穩(wěn)定性較差，使貸款的風險系數(shù)較大。三是存在認識上的誤區(qū)，部分農(nóng)戶認
8、為村鎮(zhèn)銀行等新型金融機構是國家對農(nóng)民的扶助機構，容易引發(fā)道德風險，而信用體系建設的滯后使這方面的風險更加突出。四是法人治理與內控制度不完善，風險識別與監(jiān)控技術落后、風險管理能力差，使新型農(nóng)村金
