巴林銀行倒閉的原因及教訓(xùn).docx

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1、巴林銀行倒閉的原因一，公司內(nèi)部原因(1)巴林銀行內(nèi)部管理不善，控制不力,缺乏風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。在新加坡分行，里森既是清算部負(fù)責(zé)人，又是交易部負(fù)責(zé)人，一身二職，說(shuō)明巴林銀行內(nèi)部管理極不嚴(yán)謹(jǐn)。同時(shí)，巴林銀行也沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)控制檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)對(duì)其交易進(jìn)行審計(jì)。(3)管理層不執(zhí)行銀行期貨交易的內(nèi)部規(guī)定。對(duì)海外銀行投入其本金超過(guò)25%的限額規(guī)定。無(wú)視新加坡期貨交易所的審計(jì)與稅務(wù)部發(fā)函提示，續(xù)繼維持“88888”號(hào)賬戶所需資金的注入。(2交易員權(quán)力過(guò)于集中，過(guò)度從事期貨投機(jī)交易。里森作為總經(jīng)理，他除了負(fù)責(zé)交易外，還集監(jiān)督行政財(cái)務(wù)管理人員；簽發(fā)支票；負(fù)責(zé)把關(guān)新加坡國(guó)際貨幣交易所交易活動(dòng)的

2、對(duì)賬調(diào)節(jié)；以及負(fù)責(zé)把關(guān)與銀行的對(duì)賬調(diào)節(jié)四種權(quán)力于一身。穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)，都應(yīng)嚴(yán)格控制衍生產(chǎn)品的投資規(guī)模，完善內(nèi)部監(jiān)控制約機(jī)制。(4)混淆代客交易和自營(yíng)交易。如果代客戶交易，公司會(huì)向客戶收取一定的傭金或交易費(fèi)。但如果混淆了代客交易和自營(yíng)交易，則不便于管理，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法進(jìn)行辨識(shí)，最終導(dǎo)致控制的失敗。(5)獎(jiǎng)金結(jié)構(gòu)忽視企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，獎(jiǎng)金與基本年薪的比例失衡且忽視對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考慮，就會(huì)使員工為獲得高額獎(jiǎng)金不恰當(dāng)?shù)卦黾庸镜娘L(fēng)險(xiǎn)二、外部原因金融監(jiān)管不力英國(guó)和新加坡的金融監(jiān)管當(dāng)局事先監(jiān)管不力，或未協(xié)力合作，是導(dǎo)致巴林銀行倒閉的重要原因之一。英國(guó)監(jiān)管部門出現(xiàn)的問(wèn)題是：第一，負(fù)責(zé)監(jiān)

3、管巴林等投資銀行的部門曾口頭上給與寬免，巴林將巨額款項(xiàng)匯出炒賣日經(jīng)指數(shù)時(shí)，無(wú)需請(qǐng)示英格蘭銀行。第二，英格蘭銀行允許巴林集團(tuán)內(nèi)部銀行給予證券部門無(wú)限制資金的支持。新加坡金融監(jiān)管當(dāng)局存在的問(wèn)題是：首先，新加坡國(guó)際金融交易所面對(duì)激烈的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)，為了促進(jìn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，在持倉(cāng)量的控制方面過(guò)于寬松，沒(méi)有嚴(yán)格執(zhí)行持倉(cāng)上限，對(duì)會(huì)員公司可持有合約數(shù)量和繳納保證金情況沒(méi)有進(jìn)行及時(shí)監(jiān)督。其次，里森頻繁地從事對(duì)倒交易，且交易數(shù)額異常龐大，竟沒(méi)有引起交易所的關(guān)注。如果英格蘭銀行、新加坡和大阪交易所之間能夠加強(qiáng)交流，共享充分的信息，就會(huì)及時(shí)發(fā)現(xiàn)巴林銀行在兩個(gè)交易所持有的巨額頭寸，或許巴林

4、銀行不會(huì)倒閉.