農(nóng)戶農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款影響因素研究.doc

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1、農(nóng)戶農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款影響因素研究　　摘要：本文運用包含交互項的Logit模型分析了土地規(guī)模、收入水平及其交互作用對農(nóng)戶農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款需求的影響。結(jié)果表明，土地規(guī)模、收入水平對農(nóng)戶農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款需求具有極為顯著的正向影響；當農(nóng)戶收入較低時，農(nóng)戶對農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的需求隨土地規(guī)模的擴大而提高；當農(nóng)戶家庭土地規(guī)模處于較小規(guī)模時，隨著農(nóng)戶收入水平的提高，農(nóng)戶對農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款的需求并不會提高。研究還發(fā)現(xiàn)了影響農(nóng)戶農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款需求的其他主要因素。針對結(jié)論，未來仍需不斷加大農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的宣傳力度；針對農(nóng)戶需求差異，可適當結(jié)合當?shù)剞r(nóng)戶有

2、效融資需求劃分差異性貸款額度，充分發(fā)揮抵押貸款對較高收入農(nóng)民的有效性；針對大規(guī)模經(jīng)營農(nóng)戶，依據(jù)其經(jīng)營能力和還款能力實施農(nóng)業(yè)生產(chǎn)專項抵押貸款，適當放寬還款時限?！　￡P(guān)鍵詞：農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款；土地規(guī)模；收入水平；貸款需求　　中圖分類號：F320.2文獻標識碼：A　　文章編號：1000-176X07-0118-06　　一、問題的提出　　農(nóng)業(yè)資金投入對于新常態(tài)下我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)民收入增長、縮小城鄉(xiāng)貧富差距有著不可替代的作用。長期以來，農(nóng)村金融供給總量不足、供求錯位與結(jié)構(gòu)不合理、服務(wù)效率低下，農(nóng)民融資面臨較大供給約束，資金的匱乏已成為嚴重制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的

3、桎梏。然而農(nóng)戶缺乏金融機構(gòu)認可的抵押物而難以獲得抵押擔保資金，農(nóng)戶“貸款難”和銀行“難貸款”的矛盾日益加劇，嚴重制約新常態(tài)下我國農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展。2013年黨的十八屆三中全會《關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》中提出依法維護農(nóng)民土地承包經(jīng)營權(quán)，明確指出要加快構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系，賦予農(nóng)民對承包地占有、使用、收益、流轉(zhuǎn)及承包經(jīng)營權(quán)抵押、擔保權(quán)能。2014年11月、2015年8月，國務(wù)院相繼出臺《關(guān)于引導農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)有序流轉(zhuǎn)發(fā)展農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營的意見》《關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點的指導意見》等多項文件，明確指出，農(nóng)村土

4、地所有權(quán)、承包權(quán)、經(jīng)營權(quán)“三權(quán)分置”，并允許“穩(wěn)步推進土地經(jīng)營權(quán)抵押、擔保試點，推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新”，加大對“三農(nóng)”的金融支持力度?！　‰S著以承包地經(jīng)營權(quán)抵押為特征的農(nóng)地產(chǎn)權(quán)制度改革不斷推進和深化，國內(nèi)學者圍繞農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款展開了廣泛的討論。曹?

5、等[1]、蘭慶高等[2]、林樂芬和沈一妮[3]分別對寧夏同心、陜西高陵、遼寧法庫、江蘇東海等地金融機構(gòu)農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的試驗效果進行分析測算，認為農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)的開展能夠激活土地的資產(chǎn)功能，而農(nóng)地作為農(nóng)民最基本的生產(chǎn)資料，賦予其融資功能，將農(nóng)地經(jīng)營權(quán)作為有效抵押擔保品進行融資，可

6、以緩解供給雙方信息不對稱與信貸風險，破解農(nóng)戶抵押難、擔保難、貸款難的難題，為解決農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展過程中資金不足問題提供了有效途徑。曲福田和陳海秋[4]、葉劍平等[5]也指出通過建立健全的土地產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)機制以及承包經(jīng)營權(quán)證書的發(fā)放，能夠促使土地產(chǎn)權(quán)有序流轉(zhuǎn)，產(chǎn)生規(guī)模化經(jīng)營。在農(nóng)戶的資金借貸需求及影響農(nóng)戶農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款需求的影響因素方面，明道江[6]、田代臣和王驕陽[7]的研究表明，農(nóng)戶在生產(chǎn)和生活過程中對資金有很大的需求，盡管農(nóng)戶的收入水平差異很大，但農(nóng)戶的資金需求均無法得到滿足。惠獻波[8]通過實地調(diào)查，認為土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款較好地契合了農(nóng)民正規(guī)信貸

7、需求，農(nóng)戶普遍具有農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款需求。于麗紅等[9]利用遼寧省的數(shù)據(jù)實證分析表明，戶主受教育程度、土地面積、家庭年收入、貸款利率和對政策的認知、家庭人口數(shù)是影響農(nóng)戶農(nóng)地抵押貸款需求的主要影響因素。馬鵬舉和羅劍朝[10]則運用寧夏同心農(nóng)戶的調(diào)研數(shù)據(jù)，分析發(fā)現(xiàn)戶主性別、家庭人口數(shù)、土地經(jīng)營面積、人均收入、社會關(guān)系等是影響農(nóng)戶參與農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押貸款需求的主要因素?！　⊥ㄟ^梳理文獻可見，學界普遍認同農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押融資試驗作為我國當前農(nóng)村土地制度、產(chǎn)權(quán)制度、擔保制度的一種突破和嘗試，在某種程度上緩解了農(nóng)戶“貸款難、難貸款”的問題，而農(nóng)戶在進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和家庭

8、消費中也普遍面臨資金借貸需求，并實證證實了影響農(nóng)戶資金需求的決定因素。其中，土地規(guī)模和農(nóng)戶收入水平是多位學者共同關(guān)注的決定性因素。然而已有的文獻均針對土地規(guī)模、收入水平的單向作用研究農(nóng)戶對農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款需求意愿的影響，而并未將土地規(guī)模與收入水平結(jié)合來研究兩者在影響農(nóng)戶貸款需求時是否存在交互作用。因此，本文試圖從農(nóng)戶層面考察土地規(guī)模、收入水平對農(nóng)戶農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款需求的影響，并分析二者是否存在交互作用，交互作用是如何影響農(nóng)戶農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款需求的，從而深入探討農(nóng)戶農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試驗情況，以期完善和進一步推廣農(nóng)地經(jīng)營權(quán)抵押貸款業(yè)務(wù)，提高農(nóng)村金融

9、支農(nóng)效率?！　《?、研究設(shè)計　　1.研究假設(shè)　　大量的文獻認為，經(jīng)營更大規(guī)模的土地、擁有更高的收