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1、XX銀行流程銀行建設(shè)指引————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期：XX銀行流程銀行建設(shè)指引（試行）XX銀行流程銀行建設(shè)指引（試行）第一章總則第一條為規(guī)范并推進(jìn)XX銀行的流程銀行建設(shè)，促進(jìn)XX銀行強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷提高服務(wù)質(zhì)量、運(yùn)營效率和客戶滿意度，有效提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章，制定本指引。第二條本指引適用在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。第三條本
2、指引所稱流程銀行是指XX銀行以發(fā)展戰(zhàn)略為導(dǎo)向，以客戶為中心，以風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)，以信息技術(shù)為支撐，持續(xù)優(yōu)化與再造業(yè)務(wù)流程和管理流程，動(dòng)態(tài)適應(yīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和環(huán)境變化，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展的一種現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理模式。流程優(yōu)化與再造是指為追求卓越績(jī)效，對(duì)業(yè)務(wù)流程、管理流程進(jìn)行根本性的再思考和徹底的再設(shè)計(jì)，基于流程對(duì)組織架構(gòu)、信息系統(tǒng)、人力資源及文化理念等進(jìn)行全面變革。第四條流程銀行建設(shè)應(yīng)至少具有以下基本特征：（一）市場(chǎng)化、客戶化的經(jīng)營理念。以市場(chǎng)化為導(dǎo)向、以客戶為中心，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、相互兼顧各利益相關(guān)方的利益，充分體現(xiàn)XX銀行靈活性、地域性和業(yè)務(wù)差異性。（二）垂直化、扁平化的
3、組織架構(gòu)。建立業(yè)務(wù)條線前中后臺(tái)相互分離、相互制約，中后臺(tái)集中運(yùn)作的扁平化、集中化、專業(yè)化的組織體系。（三）標(biāo)準(zhǔn)化、工序化的作業(yè)流程。建立全面、持久、有效的質(zhì)量管理體系，推進(jìn)各項(xiàng)流程實(shí)現(xiàn)程序化、標(biāo)準(zhǔn)化、信息化、自動(dòng)化和簡(jiǎn)約化，各個(gè)流程的操作環(huán)節(jié)有明確的要求，各個(gè)崗位均有明確的操作程序。（四）規(guī)范化、科學(xué)化的運(yùn)行機(jī)制。建立嚴(yán)密的內(nèi)控機(jī)制、嚴(yán)格的問責(zé)機(jī)制和科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制，從組織到員工每個(gè)層面分工明確，職責(zé)清晰，運(yùn)行順暢。第五條流程銀行建設(shè)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）客戶至上原則。以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，圍繞市場(chǎng)變化和客戶多元化、個(gè)性化和彈性化需求，以最短的決
4、策流程、最快的速度響應(yīng)、最便捷和最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，有效滿足客戶及其不斷變化的需求。（二）流程主導(dǎo)原則。以業(yè)務(wù)流程為出發(fā)點(diǎn)，根據(jù)組織形態(tài)和架構(gòu)服務(wù)業(yè)務(wù)流程的要求，科學(xué)再造管理流程和組織架構(gòu)，最終建立為客戶量體裁衣、快捷方便的服務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)流程、崗責(zé)和業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)的統(tǒng)一整合。（三）相互匹配原則。流程銀行建設(shè)應(yīng)綜合考慮XX銀行的市場(chǎng)定位、發(fā)展戰(zhàn)略、人員素質(zhì)、地域范圍、業(yè)務(wù)性質(zhì)和機(jī)構(gòu)特點(diǎn)等因素，以更好服務(wù)“三農(nóng)”和中小企業(yè)，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。（四）統(tǒng)籌兼顧原則。流程銀行建設(shè)應(yīng)與全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)有機(jī)結(jié)合起來，在遵循法律法規(guī)要求、有效控制風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)的前提下，追求并實(shí)現(xiàn)XX銀
5、行和利益相關(guān)方的收益最大化。（五）持續(xù)優(yōu)化原則。以同業(yè)中優(yōu)秀企業(yè)的做法為標(biāo)桿，建立健全流程銀行體系建設(shè)改進(jìn)的激勵(lì)約束機(jī)制，推動(dòng)流程銀行建設(shè)順利實(shí)施，促進(jìn)流程銀行持續(xù)改進(jìn)優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。（六）循序漸進(jìn)原則。流程銀行建設(shè)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。要結(jié)合XX銀行特點(diǎn)和管理水平，對(duì)流程銀行建設(shè)進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃，整體設(shè)計(jì)，實(shí)事求是地分階段、分步驟、分重點(diǎn)、分條線穩(wěn)步推進(jìn)。第五條銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法對(duì)XX銀行的流程銀行建設(shè)實(shí)施指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督。第二章組織與實(shí)施第六條 XX銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織特點(diǎn)、業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的流程銀行體系。流程銀行體系至少應(yīng)至少包括以下
6、基本要素：（一）流程銀行建設(shè)規(guī)劃；（二）流程銀行建設(shè)部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；（三）流程銀行的策劃、實(shí)施和管理；（四）流程銀行建設(shè)培訓(xùn)與教育制度。第七條 XX銀行應(yīng)建立流程銀行建設(shè)的治理結(jié)構(gòu)，明確決策層、管理層、監(jiān)督層、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)和員工的職責(zé)、報(bào)告要求。第八條 XX銀行董事會(huì)對(duì)流程銀行建設(shè)負(fù)最終責(zé)任，主要職責(zé)包括：（一）負(fù)責(zé)制定XX銀行建設(shè)流程銀行體系的戰(zhàn)略規(guī)劃；（二）審議批準(zhǔn)流程銀行建設(shè)實(shí)施規(guī)劃，監(jiān)督流程銀行規(guī)劃實(shí)施，保證有充足資源用于推進(jìn)流程銀行建設(shè)；（三）審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層制定流程銀行建設(shè)報(bào)告，對(duì)流程銀行建設(shè)有效性定期進(jìn)行評(píng)價(jià)；（四）授權(quán)董事會(huì)下
7、設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)或相關(guān)專業(yè)委員會(huì)對(duì)XX銀行流程銀行建設(shè)進(jìn)行日常監(jiān)督；（五）審批或授權(quán)審批涉及流程銀行建設(shè)的其他事項(xiàng)。第九條 風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)或相關(guān)委員會(huì)負(fù)責(zé)日常監(jiān)督流程銀行建設(shè)，了解流程銀行實(shí)施進(jìn)展和存在問題，及時(shí)向董事會(huì)提出相應(yīng)的意見和建議。第十條 監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督流程銀行的建設(shè)和運(yùn)行，主要職責(zé)包括：（一）監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理層建立并完善流程銀行建設(shè)體系；（二）監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層履行流程銀行建設(shè)職責(zé)；（三）評(píng)價(jià)董事會(huì)和高級(jí)管理層在流程銀行建設(shè)中的履職情況。第十一條高級(jí)管理層具體負(fù)責(zé)流程銀行建設(shè)實(shí)施，主要職責(zé)包括：（一）負(fù)責(zé)制定流程銀行建設(shè)規(guī)劃，建立覆蓋
8、全部業(yè)務(wù)和管理環(huán)節(jié)的流程，對(duì)流程銀行建設(shè)的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和
