我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初探.pdf

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1、學(xué)術(shù)動(dòng)態(tài)IACADEMICDEVELOPMENT我國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展初探王曦斌[摘要]據(jù)查銀行保險(xiǎn)起源于法國(guó)，20-~-紀(jì)其次，銀保市場(chǎng)是最具潛力的市場(chǎng)。銀監(jiān)局以此為標(biāo)準(zhǔn)加強(qiáng)對(duì)各保險(xiǎn)公司的監(jiān)管，末始進(jìn)入我國(guó)。2000年后，國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)行擁有大量的優(yōu)質(zhì)客戶資源。銀保雙方合在一定程度上對(duì)保險(xiǎn)公司形成了保護(hù)，并有快速發(fā)展。各家保險(xiǎn)公司尤其是新成立的中小作，保險(xiǎn)公司不僅可以利用銀行良好的品牌利于銀保市場(chǎng)持續(xù)健康發(fā)展。2010年后，保保險(xiǎn)公司紛紛以銀保業(yè)務(wù)為增長(zhǎng)點(diǎn)，銀行保險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)進(jìn)行銷售，還可以共享銀行的客戶資監(jiān)會(huì)下發(fā)了Ⅸ關(guān)于保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查中

2、保費(fèi)收入占比不斷提升，市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。源。代理人、經(jīng)紀(jì)人傭金監(jiān)管有關(guān)問題的通知》本文旨在回顧我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展歷程的基礎(chǔ)再者，銀保市場(chǎng)是競(jìng)爭(zhēng)最激烈的市場(chǎng)。(保監(jiān)中介~20103507號(hào))，明確規(guī)定對(duì)保險(xiǎn)上，進(jìn)一步思索當(dāng)前銀行保險(xiǎn)業(yè)存在的一些問銀保產(chǎn)品形態(tài)相對(duì)簡(jiǎn)單，易實(shí)現(xiàn)規(guī)模銷售。行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定傭金上限或組織會(huì)員公司訂立題，探討并提出未來銀保業(yè)務(wù)發(fā)展的一些對(duì)策各家公司為了搶奪市場(chǎng)份額，紛紛將目光投關(guān)于傭金上限自律公約的行為，各保監(jiān)局應(yīng)與建議。向銀保市場(chǎng)。新成立的中小保險(xiǎn)公司為了盡不主導(dǎo)、不參與，從而導(dǎo)致行業(yè)自律公約徹底快做大規(guī)模，不惜成本的

3、去搶奪銀保資源。瓦解，銀保代理手續(xù)費(fèi)不斷攀升，部分地區(qū)一我國(guó)銀保業(yè)務(wù)發(fā)展歷程老保險(xiǎn)公司為了鞏固市場(chǎng)地位，同樣將銀保產(chǎn)品代理手續(xù)費(fèi)甚至超過產(chǎn)品附加費(fèi)用，保銀行保險(xiǎn)是一種金融創(chuàng)新的產(chǎn)物，是銀業(yè)務(wù)做為戰(zhàn)略發(fā)展的重點(diǎn)，并投人大量資源險(xiǎn)公司普遍虧損經(jīng)營(yíng)。行和保險(xiǎn)公司采取的一種相互滲透融合的戰(zhàn)守住市場(chǎng)份額，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)呈現(xiàn)白熱化。四、我國(guó)銀保業(yè)務(wù)未來發(fā)展的探討與建議略。銀保雙方充分利用相互的優(yōu)勢(shì)資源，通最后，銀保市場(chǎng)是最脆弱的市場(chǎng)。保險(xiǎn)由于經(jīng)營(yíng)成本過高，銀保業(yè)務(wù)發(fā)展曾一過共同的銷售渠道、為共同的客戶群體，提公司利用銀行網(wǎng)點(diǎn)，借助銀行柜員，開發(fā)銀行度陷入困

4、境。銀行、客戶、保險(xiǎn)公司是銀保業(yè)供兼具銀行和保險(xiǎn)特征的金融產(chǎn)品，以一攬客戶，在合作地位上處于劣勢(shì)。銀行通常以網(wǎng)務(wù)發(fā)展的主體。只有實(shí)現(xiàn)銀行、客戶、保險(xiǎn)公子的金融服務(wù)模式滿足客戶多元化理財(cái)需求點(diǎn)資源為條件提出較高的手續(xù)費(fèi)率。并會(huì)視司三贏，銀保業(yè)務(wù)才能持續(xù)、穩(wěn)定、健康發(fā)的金融服務(wù)。手續(xù)費(fèi)高低重新選擇合作對(duì)象。因此，銀保展。銀行保險(xiǎn)起源于法國(guó)，20世紀(jì)末始進(jìn)市場(chǎng)是賣方市場(chǎng)，手續(xù)費(fèi)成為雙方合作的核(一)強(qiáng)化成本管控，避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)入我國(guó)。2000年，“平安保險(xiǎn)”開發(fā)了全行業(yè)心因素，合作關(guān)系十分脆弱。承保虧損已是當(dāng)前銀保業(yè)務(wù)發(fā)展不爭(zhēng)的首款銀保壽險(xiǎn)產(chǎn)品

5、一一千禧紅，開創(chuàng)了銀行三我國(guó)銀保業(yè)務(wù)存在的問題事實(shí)。無論是新成立的中小保險(xiǎn)公司，還是代理銷售人身保險(xiǎn)的先河。2001年，“中國(guó)人銀保業(yè)務(wù)歷經(jīng)1O余年發(fā)展，雖然在規(guī)模穩(wěn)居市場(chǎng)的老保險(xiǎn)公司，盈利是業(yè)務(wù)發(fā)展的壽”開發(fā)了公司首款銀保產(chǎn)品一一鴻泰，進(jìn)一數(shù)據(jù)上取得一定成效，但其粗放式業(yè)務(wù)模式最終目的。鑒于銀保市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈的現(xiàn)實(shí)環(huán)步加快了銀保業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐。2002年，“太并不利于銀保業(yè)務(wù)持續(xù)、健康發(fā)展。迫于市境，保監(jiān)會(huì)應(yīng)加大監(jiān)管力度，維護(hù)市場(chǎng)秩序，平洋”也開發(fā)了首款銀保產(chǎn)品一一紅利來，場(chǎng)份額的壓力，各家公司賠本賺規(guī)模，苦不引領(lǐng)銀保業(yè)務(wù)健康發(fā)展。在產(chǎn)品

6、開發(fā)上，鼓進(jìn)軍銀保市場(chǎng)。至此，壽險(xiǎn)“老三家”分別開堪言。銀保業(yè)務(wù)在經(jīng)歷了“泡沫式”增長(zhǎng)之后勵(lì)各家公司開發(fā)長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品，回歸保險(xiǎn)發(fā)銀保專屬產(chǎn)品，國(guó)內(nèi)銀保業(yè)務(wù)發(fā)展正式拉出現(xiàn)了問題。本質(zhì)，深化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。在市場(chǎng)準(zhǔn)入上，嚴(yán)開帷幕。(一)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，保障功能不強(qiáng)格審查各家保險(xiǎn)公司資質(zhì)。對(duì)于可持續(xù)發(fā)展2002年，保險(xiǎn)全行業(yè)實(shí)現(xiàn)銀保保費(fèi)收入各家公司目前在售的銀保產(chǎn)品在形態(tài)設(shè)能力不強(qiáng)，償付能力不足，內(nèi)控體系不完善的491億元。2005年，全行業(yè)銀保保費(fèi)收入首次計(jì)上與銀行定期儲(chǔ)蓄相似，保險(xiǎn)期間多為5年保險(xiǎn)公司以及新成立的中小保險(xiǎn)公司，限制過千億，實(shí)

7、現(xiàn)保費(fèi)收入1075億元。2008年，銀或lO年，保險(xiǎn)期間內(nèi)提供一定的意外身故保其銀保業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模。在成本控制上，引導(dǎo)保保費(fèi)收入突破3ooo~g元大關(guān)，實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收障，滿期后給付客戶高于所交保費(fèi)的基本保保險(xiǎn)行業(yè)合理支付代理手續(xù)費(fèi)，避免手續(xù)費(fèi)入3590~L元。2010年，銀保保費(fèi)收入再創(chuàng)新額，保險(xiǎn)公司每年根據(jù)投資收益情況給付客支付比例大于產(chǎn)品附加費(fèi)用的現(xiàn)象發(fā)生。對(duì)高，達(dá)到4663億元。至此以后，國(guó)內(nèi)銀保業(yè)務(wù)戶紅利。由于產(chǎn)品形態(tài)比較簡(jiǎn)單，保險(xiǎn)期間較于行業(yè)自律公約中有利于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的規(guī)年保費(fèi)收人一直維持在4000億左右的規(guī)模。短，產(chǎn)品預(yù)定費(fèi)用率固

8、定，各家公司在統(tǒng)籌考定，應(yīng)積極提倡，從而營(yíng)造良好的市場(chǎng)發(fā)展國(guó)內(nèi)銀保市場(chǎng)從建立到過千億僅用了3慮銷售成本后所設(shè)計(jì)出的產(chǎn)品基本上一致，環(huán)境，促進(jìn)銀保業(yè)務(wù)質(zhì)與量協(xié)同發(fā)展年的時(shí)間，隨后3年時(shí)間突破30