淺析我國民營銀行發(fā)展中存在的問題及對策

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1、現(xiàn)代服務業(yè)學院課程論文題目淺析我國民營銀行發(fā)展中存在的問題及對策專業(yè)國際經(jīng)濟與貿易　班級106班姓名徐丹指導教師倪偉清　完成時間：2012年6月66淺析我國民營銀行發(fā)展中存在的問題及對策國際經(jīng)濟與貿易106班徐丹摘要：經(jīng)過三十年的高速發(fā)展，高度壟斷的金融體系需要民營銀行介入而煥發(fā)新的生命力。民營銀行是以財富管理為核心，向擁有高凈資產(chǎn)的私人客戶提供的一種個性化的高端金融服務。近些年我國的富裕階層迅速擴大，資產(chǎn)管理需求強勁，民營銀行業(yè)務正越來越顯現(xiàn)出巨大的增長潛力。隨著中國金融業(yè)的全面開放，具有豐富經(jīng)驗的外資銀行也瞄準了擁有巨大潛力的中國民營銀行業(yè)務市場，民營銀行業(yè)務成為中外資銀

2、行競爭的焦點。由于我國相關法律法規(guī)的缺失和我國民營銀行自身所存在的種種問題，我國銀行開展民營銀行業(yè)務尚面臨著許多的困難和挑戰(zhàn)。本文在借鑒國外銀行開展民營銀行業(yè)務的經(jīng)驗的基礎上，通過分析我國民營銀行業(yè)務發(fā)展的必要性和可行性以及現(xiàn)階段存在的問題，提出我國民營銀行業(yè)務的發(fā)展策略。關鍵詞：民營銀行；現(xiàn)狀；問題；發(fā)展策略一、引言我國民營銀行是改革開放以來逐漸恢復和發(fā)展起來的，在經(jīng)濟社會建設中發(fā)揮了重要的作用。面對目前復雜的經(jīng)濟金融形勢，目前我國大多數(shù)民營銀行仍處于投入和擴張的初級階段，與國外成熟市場的民營銀行相比，在團隊、產(chǎn)品、服務等各方面仍停留在初級階段，經(jīng)營狀況也不容樂觀。切實有效

3、地解決民營銀行發(fā)展中存在的各種問題，正確認清民營銀行發(fā)展優(yōu)勢及其市場定位，為其發(fā)展創(chuàng)造寬松、公平的競爭環(huán)境及廣闊的空間，是亟待研究和解決的課題。二、我國民營銀行的發(fā)展現(xiàn)狀分析我國經(jīng)濟的高速增長、國內金融業(yè)務取得的進步以及富裕階層的迅速成長，為我國發(fā)展民營銀行提供了有力的條件。但是必須意識到，在發(fā)展民營銀行時候，仍然面臨著一定的障礙。這就需要我國銀行充分把握業(yè)務驅動力，認清發(fā)展現(xiàn)狀，克服面臨的困難，積極推進民營銀行的發(fā)展。（一）銀行規(guī)模和客戶數(shù)量增長迅速2007年3月28日6，中國銀行民營銀行部率先開業(yè)，此舉引發(fā)了中資銀行的連鎖反應，同年8月6日，招商銀行總行民營銀行中心開業(yè)。

4、兩天之后的8月8日，中信銀行民營銀行中心開業(yè)。截止2011年年底，我國主要中資商業(yè)銀行中有8家開設了民營銀行。此外，浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、華夏銀行等也紛紛設立民營銀行部門，籌劃發(fā)展民營銀行業(yè)務。北京銀行等城商行也在積極籌劃推出民營銀行業(yè)務。民營銀行業(yè)務正顯示出由國有銀行和股份制銀行向城市商業(yè)銀行擴張的趨勢。截止2011年年末，我國民營銀行擁有的客戶數(shù)量總數(shù)達8萬位，管理總資產(chǎn)規(guī)模約16000億元。經(jīng)過5年的探索和發(fā)展，民營銀行初步完成了客戶積累，實現(xiàn)了民營銀行管理資產(chǎn)規(guī)模的跨越式發(fā)展。（二）品牌初步樹立，服務理念日趨成熟5年來，我國民營銀行致力于樹立品牌，推廣業(yè)務，以提高民營銀

5、行在潛在客戶中的認知度和影響力。目前，約90%正在使用中資民營銀行的服務，中資民營銀行的接觸度在各類財富管理機構中位居首位，中資民營銀行吸引的高凈值客戶資金占比也呈現(xiàn)增加的趨勢。目前我國民營銀行的服務模式一是滿足了客戶一站式購齊不同類型的產(chǎn)品以實現(xiàn)特定的流動性和風險收益配置的需求，二是為客戶提供諸如投資顧問、醫(yī)療保健、海外移民、子女教育留學、商務旅行、尊貴生活體驗、奢侈品消費等方面的咨詢服務和支持。（三）管理體系尚未成熟雖然民營銀行業(yè)務在短時間內實現(xiàn)了跨越式增長，形成了一定市場規(guī)模，但尚未真正建立起普遍認可的發(fā)展模式。整體而言，民營銀行的發(fā)展和探索證明照搬西方模式、一步到位的

6、想法不適用于中國。多年來，以產(chǎn)品服務為主導的縱向管理體系在傳統(tǒng)商業(yè)銀行內已發(fā)展成型，如信貸部門管理信貸產(chǎn)品、銀行卡部門負責銀行卡業(yè)務，對單一客戶的產(chǎn)品整合往往發(fā)生在服務鏈的末端。民營銀行作為客戶關系部門，需要站在客戶角度，根據(jù)客戶的需求，主動進行產(chǎn)品服務的組合配置，而不是視客戶為單一產(chǎn)品或服務的購買者。這就要求建立一個由客戶關系主導的內部管理體系，但這個過程不可能一蹴而就。三、我國民營銀行業(yè)務發(fā)展中存在的問題（一）產(chǎn)品單一、缺乏創(chuàng)新6從中資民營銀行業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀看，由于缺乏民營銀行業(yè)務需要的產(chǎn)品創(chuàng)新機制，不能跨領域進行產(chǎn)品的設計與開發(fā)，雖然各家銀行紛紛推出豐富的產(chǎn)品和服務，但

7、通過認真的分析，我們不難看出，這些產(chǎn)品并未實現(xiàn)真正的創(chuàng)新，有些只是改換了名稱，實質并未改變，而且各家銀行提供的產(chǎn)品和服務同質現(xiàn)象嚴重，缺乏特色。這些實質上是標準化的產(chǎn)品，并不符合民營銀行客戶個性化的要求。與外資銀行理財服務水平和質量相比，都存在較大的差距。（二）缺乏風險管理經(jīng)驗根據(jù)國際經(jīng)驗，民營銀行業(yè)務大都屬于中間業(yè)務范疇，存在著大量的操作風險、市場風險、法律糾紛、聲譽風險以及洗錢風險等，屬于高風險業(yè)務，需要商業(yè)銀行具有較高的風險管理能力。而我國民營銀行業(yè)務剛剛起步，正處于發(fā)展的初級階段，監(jiān)管制度還不健