團(tuán)意險(xiǎn)培訓(xùn)匯編.ppt

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1、2012團(tuán)體意外險(xiǎn)培訓(xùn)丁澤東2012年6月目錄了解團(tuán)體意外險(xiǎn)的基本知識(shí)熟悉企業(yè)投保團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的作用和意義熟悉團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任掌握?qǐng)F(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的理賠流程與注意事項(xiàng)1234一、意外險(xiǎn)的概念什么是意外險(xiǎn)●意外傷害保險(xiǎn)意外傷害——遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實(shí)。●構(gòu)成意外傷害的三個(gè)條件1.被保險(xiǎn)人遭受了意外傷害；2.被保險(xiǎn)人死亡或殘疾；3.意外傷害是死亡或殘疾的直接原因或近因?！駡F(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)是以團(tuán)體方式投保的人身意外傷害保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)責(zé)任給付方式與個(gè)人投保的意外傷害保險(xiǎn)相同?！癖ｋU(xiǎn)費(fèi)率與年齡、健康無(wú)關(guān)，與職業(yè)有關(guān)?！癖涡ЯΓ阂?/p>

2、旦被保險(xiǎn)人脫離投保團(tuán)體，保單效力對(duì)該被保險(xiǎn)人的效力終止?！駡F(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)的當(dāng)事人不包括被保險(xiǎn)人。意外險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品一、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任（一）意外身故—被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生180天內(nèi)身故的，按其保險(xiǎn)金額給付“意外身故保險(xiǎn)金”，保險(xiǎn)責(zé)任終止。（二）意外殘疾保險(xiǎn)金—因遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生180天內(nèi)造成殘疾的，按殘疾程度比例（七級(jí)34項(xiàng)）＊保險(xiǎn)金額=意外殘疾保險(xiǎn)金。二、團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)附加意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，保險(xiǎn)人就被保險(xiǎn)人自事故發(fā)生之日起180日內(nèi)實(shí)際支出的按照當(dāng)?shù)厣鐣?huì)醫(yī)療保險(xiǎn)主管部門(mén)規(guī)定可報(bào)銷(xiāo)的、必要的、合理的醫(yī)療費(fèi)

3、用超過(guò)人民幣100元的部分，按80%/100%的比例給付醫(yī)療保險(xiǎn)金。其中住院床位費(fèi)每日給付金額不得超過(guò)20元；檢查費(fèi)每次檢查給付金額不得超過(guò)300元，每次事故累計(jì)給付金額不得超過(guò)1000元。被保人不論一次或多次發(fā)生意外傷害保險(xiǎn)事故，本公司均按規(guī)定分別給付“意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金”，但累計(jì)給付金額不超過(guò)該被保人的保險(xiǎn)金額為限，累計(jì)給付金額達(dá)到其保險(xiǎn)金額時(shí)，對(duì)該對(duì)保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任終止。保險(xiǎn)責(zé)任三、附加意外傷害住院團(tuán)體收入保障保險(xiǎn)本保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人遭受意外傷害事故，并自事故發(fā)生之日起180內(nèi)因該事故在符合本附加保險(xiǎn)合同第十條釋義的醫(yī)院（以下簡(jiǎn)稱“釋義醫(yī)院”）進(jìn)行住院治療，保險(xiǎn)人就被保險(xiǎn)人的合

4、理住院天數(shù)，按照保險(xiǎn)單載明的意外傷害住院津貼日額給付“意外傷害住院津貼保險(xiǎn)金”。被保險(xiǎn)人多次遭受意外傷害事故進(jìn)行住院治療，保險(xiǎn)人均按上述規(guī)定分別給付意外傷害住院津貼保險(xiǎn)金，但在本保險(xiǎn)期間內(nèi)，對(duì)同一被保險(xiǎn)人一次或多次累計(jì)給付意外傷害住院津貼保險(xiǎn)金天數(shù)以180天為限，當(dāng)累計(jì)給付天數(shù)達(dá)到180天時(shí)，本附加保險(xiǎn)合同對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任終止。保險(xiǎn)責(zé)任除外責(zé)任★自殺所致★疾病★犯罪★投保人、受益人故意所致★約定除外責(zé)任團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)對(duì)企業(yè)的意義和作用風(fēng)險(xiǎn)管控?fù)p失補(bǔ)償1.中小企業(yè)員工保險(xiǎn)的解決之道，大企業(yè)臨時(shí)工保險(xiǎn)的解決方案；2.起保一年內(nèi)可多次免費(fèi)更換被保險(xiǎn)人；3.多家保險(xiǎn)公司可以比較；4.

5、為企業(yè)節(jié)約了費(fèi)用，提高員工凝聚力。保險(xiǎn)理賠程序及注意事項(xiàng)理賠提交資料需要提交的資料（一）身故保險(xiǎn)金申請(qǐng)需提供資料（1）索賠申請(qǐng)書(shū)原件；（2）申請(qǐng)人的有效身份證；（3）身故受益人的有效身份證件；（4）國(guó)家衛(wèi)生行政部門(mén)認(rèn)定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、公安部門(mén)或者其他機(jī)構(gòu)出具的被保險(xiǎn)人死亡證明；（5）確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的其他證明和資料；（6）保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)時(shí)，須提供可證明合法繼承權(quán)的相關(guān)權(quán)利文件。（二）醫(yī)療保險(xiǎn)金理賠申請(qǐng)資料（1）索賠申請(qǐng)書(shū)；（2）被保險(xiǎn)人的有效身份證；（3）醫(yī)院出具的診斷證明、醫(yī)療票據(jù)、住院病歷等相關(guān)醫(yī)療資料；（4）其他相關(guān)資料。理賠注意事項(xiàng)一、發(fā)生保險(xiǎn)事故應(yīng)及時(shí)報(bào)案

6、；二、治療時(shí)盡量選擇社保用藥，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的賠償是根據(jù)社保用藥進(jìn)行賠付的；三、門(mén)診治療、住院治療結(jié)束后及時(shí)復(fù)印相關(guān)門(mén)診病歷和住院病歷，保存完整及時(shí)提交資料，想保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠。案例分析案例一：某人在行走時(shí)因心臟病嗒然發(fā)作跌倒死亡，生前他投保了意外傷害險(xiǎn)10000元，單位也為他投保了團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)（既保意外也保疾病）3000元。問(wèn)其受益人可獲得多少保險(xiǎn)金？溫馨提示：保險(xiǎn)公司在進(jìn)行理賠時(shí)大多依據(jù)醫(yī)院的相關(guān)證明或公安的死亡鑒定誰(shuí)才屬于意外保險(xiǎn)責(zé)任中的人身意外傷害事故【案例一】王先生2003年9月13日為自已投保了保險(xiǎn)金額為25萬(wàn)元的人身意外傷害綜合保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年，指定其兒子小王

7、為受益人。2004年7月，王先生參加單位組織的外出旅游活動(dòng)，不幸中暑死亡，受益人小王以意外傷害為由向保險(xiǎn)公司提出保險(xiǎn)索賠。【案例二】某公司安排全體職工出外旅游，當(dāng)他們乘坐的大巴在高速公路行駛時(shí)，幸與一輛貨車(chē)相撞，坐在大巴的劉某顱腦受到重度損傷，因失血過(guò)多搶救無(wú)效死亡。就在事發(fā)前的一個(gè)月，公司為全體職工每人投保了5萬(wàn)元保額的人身意外傷害保險(xiǎn)，事后其家屬向保險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。以上兩個(gè)事故，誰(shuí)屬保險(xiǎn)責(zé)任中的意外傷害死亡事故？誰(shuí)應(yīng)得到保險(xiǎn)公司的賠付？專(zhuān)家：保險(xiǎn)合