嚴(yán)把“四關(guān)”防風(fēng)險

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1、嚴(yán)把“四關(guān)”防風(fēng)險 　　__省__市農(nóng)村信用合作聯(lián)社牢固樹立質(zhì)量經(jīng)營意識，大力實施信貸規(guī)范化管理，通過嚴(yán)把“四個關(guān)口”，從源頭上控制信貸風(fēng)險，有效防范了信貸風(fēng)險。截止XX年底，該聯(lián)社不良貸款余額為1445萬元，占比僅為3.42%。當(dāng)年新增貸款小額貸款到期收回率為95.1%，其他貸款到期收回率為97.92%，分別超過了省聯(lián)社規(guī)定新增貸款到期回收率標(biāo)準(zhǔn)95%和97%的0.1個百分點和0.92個百分點。 　　嚴(yán)把貸前調(diào)查關(guān)。該聯(lián)社嚴(yán)格落實農(nóng)戶、個體工商戶、企業(yè)月度普查制度，所有客戶經(jīng)理每月至少一次深入村組、企業(yè)開展綜合調(diào)查，掌握農(nóng)戶、企業(yè)變化動態(tài)，為貸款決策提供了第一手資料。在調(diào)

2、查完畢后，該聯(lián)社堅持換人復(fù)查，由其他信貸人員對此客戶經(jīng)理提供的調(diào)查資料進(jìn)行第一道交叉把關(guān)，對貸款對象、信用等級、貸款金額、用途、期限及經(jīng)濟(jì)效益等情況的真實性再核查，做到以“防”為主?？蛻艚?jīng)理成加華XX年9月向步行商業(yè)街一個體工商戶辦理貸款3萬元經(jīng)營服裝，調(diào)查完畢后，另一客戶經(jīng)理潘春波在按規(guī)定交叉復(fù)核過程中發(fā)現(xiàn)該戶不具備評級條件，信用社未給予評級授信，且社會關(guān)系復(fù)雜，貸款風(fēng)險度較高，當(dāng)場提出異議堵絕發(fā)放。 　　嚴(yán)把貸時審查關(guān)。在貸款審批過程中，該聯(lián)社充分發(fā)揮貸款審查中心的職能作用，嚴(yán)格執(zhí)行審貸分離制度。基層信用社上報貸款后，由信貸管理部門核實相關(guān)情況，再提交貸款審查中心對貸款

3、的合規(guī)性、合法性進(jìn)行審查，最后提交貸委會審批，通過層層把關(guān)，有效杜絕了“三違”貸款發(fā)生。如習(xí)家店鎮(zhèn)某磚廠借南水北調(diào)移民搬遷之機(jī)，擬擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，向信用社申請借款20萬元，貸款審查中心在審查時發(fā)現(xiàn)貸款用途與當(dāng)前國家退耕還林、保護(hù)土地的政策不匹配，否決了此筆貸款。 　　嚴(yán)把部門監(jiān)督關(guān)。該聯(lián)社嚴(yán)格落實會計的出口把關(guān)責(zé)任，由營業(yè)室會計全權(quán)負(fù)責(zé)借款人及貸款資料的真實性、完整性和貸款用途合規(guī)性、限制性條件落實情況的再把關(guān)，并授予營業(yè)室會計對信貸資金絕對的出口控制權(quán)力，力求把風(fēng)險控制在資金出口前。如三官殿辦事處楊某于XX年10月5日向三官殿信用社申請貸款2萬元，在營業(yè)柜臺辦理借據(jù)時，會計

4、王華發(fā)現(xiàn)實際借款額超出了與信用評定核定的授信額度，只發(fā)放了1萬元貸款，從而降低了信貸風(fēng)險。 　　嚴(yán)把貸后檢查關(guān)。為加強信貸管理，該聯(lián)社制定了《__市農(nóng)村信用社貸后管理辦法》，配備了專職貸后管理員，明確了工作職責(zé)，建立起了貸后管理網(wǎng)絡(luò)，為防范信貸風(fēng)險提供了堅實的保障。與此同時，該聯(lián)社還對存量貸款實行信貸人員交叉檢查、交叉管理，建立起了具有自身特色的貸后管理體系?？蛻艚?jīng)理譚某為個體戶張偉發(fā)放3萬元貸款后，客戶經(jīng)理王某進(jìn)行交叉檢查調(diào)查時，發(fā)現(xiàn)該客戶貸款并非自己所用，而是替別人貸款，情況匯報到該社后，該社主任責(zé)令譚某立即收回此筆貸款，及時化解了信貸風(fēng)險。